長期以來，由于小微企業貸款單筆金額小、操作成本高、風險高，商業銀行為小微企業融資的意愿普遍較低。在國家政策和監管的引導之下，近年來銀行業服務小微企業的積極性日漸提高，而如何在服務好小微企業的同時，防范小微企業風險，考驗著銀行的經營能力。

　　“小微企業絕不是風險控制領域的洪水猛獸；只要通過妥善的風險管控、持續性地創新，小微金融就能做到商業可持續?！痹?1日舉行的銀行業例行新聞發布會上，浙商銀行副行長吳建偉表示。

　　浙商銀行普惠金融事業部總經理葉海靖指出，銀行要提升小微企業貸款的風控水平，首先要進行專業化經營。據他介紹，浙商銀行針對小微企業業務制定了明顯區別于大中型公司業務的管理辦法，構建了一個相對獨立的組織體系?！鞍研律男∑髽I業務與其他業務板塊隔離開，構建了一座‘防火墻’?！?/P>

　　他介紹，在授信方面，針對小微企業的融資需求和業務特點，浙商銀行建立了專門的小企業業務授信制度體系，實施了明顯區別于大中型公司業務的管理辦法、操作規程、業務授權、信用評級、抵押物評估、定價等，實行標準化管理，來控制信用和操作風險。例如，實行客戶經理+風險經理“四只眼睛”的雙人核查制，讓風險經理更深入地參與貸前調查工作；借助互聯網、大數據技術，對小企業客戶的信用風險進行量化評分，自動給出授信策略建議，減少人工干預和主觀決策造成的偏差等。

　　此外，針對小企業筆數多、金額小，貸后管理工作量大、效果不佳的情況，銀行將金融科技運用于小微業務的風控領域。葉海靖表示，浙商銀行開發了小企業貸后風險監控及處置模塊，實現了客戶征信異常、法院查凍扣信息等預警信號的自動識別、風險提示和督導處置，以貸后管理的集中化、自動化處理，實現小微風控的“機器換人”。

　　數據顯示，截至今年3月末，浙商銀行小微貸款余額超1900億元，其中單戶授信總額1000萬元以下的超1200億元；小微貸款不良率為0.9%。

責任編輯：韓希宇