本周起，北京地區的首套房貸利率再度出現上調，將最低利率從央行基準利率的1.05倍上調為1.1倍。也就是說,現在辦理首套房貸款,北京地區銀行普遍執行的是最低5.39%的利率水平。這是2014年以來的最高房貸利率。

　　其他大行北京分行也表示，他們都將開始上調首套房貸款利率，但是開始執行的日期略有差別。工行和建行從5月7日開始，農行和中行則是從5月8日開始，交行的首套房貸政策暫時沒有變化?！?/p>

　　算賬：30年百萬房貸每月多還148.81元

　　對剛需購房者來說，首套房貸款利率上調意味著買房成本進一步增加。

　　通過計算，對比原來基準利率1.05倍條件下，貸款金額為100萬元、還款期限30年的北京地區首套房貸：以等額本息方式還款，每月需多還148.81元，本息合計需多支出5.36萬元；而以等額本金方式還款，本息合計則需要多支出3.61萬元。

　　以貸款金額100萬元、還款期限20年計算首套房貸：以等額本息方式還款，每月需多還134.19元，本息合計需要多支出3.22萬元；而以等額本金方式還款，本息合計則需要多支出2.41萬元。

　　一線城市首套房貸現狀：上浮10%成主流

　　四大行上調北京房貸利率引來公眾關注。實際上，自2017年以來，北上廣深四個城市房貸利率均出現大幅度上調。目前，首套房貸利率上浮10%已成主流。

　　融360監測數據顯示，2018年4月，一線城市中上海首套房貸平均利率最低，為5.13%，其余的依次為北京(5.36%)、深圳(5.46%)、廣州(5.51%)；二套房貸平均利率從低到高分別為上海(5.53%)、深圳(5.74%)、北京(5.81%)和廣州(5.84%)。

　　與去年同期對比，2018年4月，北京、上海、廣州、深圳四地首套房貸平均利率分別上漲18.06%、15.28%、22.99%、22.70%。若以目前各個城市首套房貸平均利率貸款100萬元、30年等額本息還款計算，對比去年同期，2018年4月在北京、上海、廣州、深圳購房需多支出利息17.99萬元、14.79萬元、22.65萬元、22.16萬元。

　　原因分析：房貸還屬于低利率時代

　　中原地產首席分析師張大偉：從宏觀環境和資金成本等因素看，銀行房貸利率上調是大趨勢，再加上上市銀行的盈利壓力，四大行此次集體上調首套房貸款利率也在預期之中。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進：當前資管政策改革后，很多高收益的投資渠道減少，銀行必然會在類似房貸方面打出突破口，所以提高利率是商業行為。

　　業內人士：雖然近一兩年，房貸利率一直在上漲，但由于目前的基準利率處于歷史最低點，即便上浮10%也不及此前的歷史高位，現在的房貸還屬于低利率時代。

　　影響：對房價或有下拉作用

　　據監測，今年3月份全國首套房貸款平均利率為5.51%，相當于基準利率的1.124倍，環比2月份上升0.92%，同比去年3月份首套房貸款平均利率4.46%，上升23.54%。

　　業內人士指出，當前金融環境收緊，預計首套房貸利率上浮的情況仍會持續一段時間。不過，銀行的做法會從客觀層面使得購房總需求減少，對房價或有下拉作用。

　　房貸利率上升，并不是說銀行不歡迎購房需求，房貸業務預計下半年還會發力，剛需購房者不必有恐慌。

　　未來走勢：房貸利率仍有上升空間

　　房貸利率向來是調節樓市的利器之一,如今仍發揮著重要作用。

　　中原地產首席分析師張大偉：房價逐漸出現調整,帶來銀行的風險增加,銀行對抵押品的風險意識將提高,且過去2年,大部分銀行吸收了過多的房地產抵押物,預計各家銀行后續將繼續收緊房地產的額度與提高房地產貸款的價格。

　　融360房貸分析師認為，房貸利率將會保持平穩上行的趨勢，未來存在破6%可能，數據顯示，濟南和重慶的二套房貸利率已經“破六”。

　　2018年買房貸款怎么選銀行？

　　未來建議購房人主要看這四點：

　　1、看房貸利率優惠力度

　　數據顯示，截至5月7日，北京有17家銀行首套房貸利率較基準利率上浮10%，上海30家銀行有7家銀行上浮10%；截至5月8日，深圳有15家銀行上浮10%，廣州有9家銀行上浮10%。

　　在融360監測的101家銀行中，首套房貸利率上浮10%的銀行達到48家，占比接近一半。

　　目前，上海是一線城市中仍存在房貸利率折扣優惠的城市，建行上海分行首套房貸利率仍有9折優惠，農行、中行、工行及上海農商仍存在9.5折優惠。

　　2、看貸款門檻高低

　　首先是利率低，目前利率低于5%的銀行就算有優惠了。當然，獲得低利率也要滿足一定的條件，比如有些銀行規定優質客戶能獲得低一點的利率，其中優質客戶可能是對借款人工作單位、收入的要求，或者規定本科以上學歷，有的銀行對二手房房齡有限制，比如最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。所以貸款看銀行門檻很重要。

　　3、看放款速度

　　提交材料后，銀行審批和放款都需要一定時間，很多購房人反映放款慢，這已經成為困擾購房人的一大難題，等上3個月算短的，1個月內能放款謝天謝地。

　　4、看調息方式

　　近一年關于央行加息的預測不斷，加息最房貸利率最直接的影響就是月供增加，總利息增加，而銀行具體執行的時主要取決于跟銀行簽訂的貸款合同要求，一般有下面幾種調整方式：

　　一是按月調整，假如2017年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從11月起按照新的貸款利率計算月供。

　　二是按年調整，也叫作“次年調整”，比如2017年6月買的房子，去年10月央行加息，那么從2018年1月1日起按照新的利率計算。

　　三是貸款滿一年后調整，比如2017年6月買的房子，去年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率計算。

　　四是固定利率，意思就是，簽合同的時候規定不管以后央行升息還是降息，都繼續按照合同寫的利率執行，如果升息的話還好，降息就不能享受利率優惠福利了。

　　目前來說，多數銀行房貸合同默認的是第二種調整方式，也就是按年調整。選銀行的時候也要關注一下關于調息方式的規定。

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責任編輯：曉麗