23日下午，2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會在中國銀行保險監督管理委員會舉行。處置非法集資部際聯席會議辦公室和最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、公安部、民政部、住房城鄉建設部、農業農村部、商務部、人民銀行、國家市場監督管理總局、證監會相關人員進行發言，重點介紹了當前非法集資形勢特點、相關法律政策及下一步工作安排。

　　中國人民銀行條法司副司長龔雁在會上表示，一些不法分子以代幣發行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯網金融創新”為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強。目前，全國摸排出的ICO平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現無風險退出。

　　一、當前互聯網金融領域非法集資的形勢特點

　　自2016年4月以來，人民銀行牽頭開展了互聯網金融風險專項整治工作，積極穩妥化解互聯網金融領域風險?，F結合工作開展情況就當前互聯網金融領域非法集資形勢特點總結如下：

　　一是專業化趨勢明顯。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關牌照從事互聯網金融業務，以具體項目和線上投資標的等為依托，包裝專業規范的合同文本和業務流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

　　二是非法集資新型方式層出不窮。隨著專項整治工作的深入推進，互聯網金融主要領域的風險得到有效識別和管控，但新型業務不斷冒頭。一些不法分子以代幣發行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯網金融創新”為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強。

　　三是線上宣傳和線下推廣相結合。一些非法集資平臺通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發展人員加入，短期內迅速斂財，由于投資者眾多且分散，一旦平臺出現問題跑路，投資者資金難以追回。

　　四是“多頭在外”躲避監管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務器搭建網絡集資平臺、將涉案資金非法轉移至境外等方式躲避國內監管打擊，使得案件偵破難度加大。

　　二、已開展的工作

　?。ㄒ唬┩苿酉嚓P法規盡快出臺

　　2017年，人民銀行配合國務院法制辦對《處置非法集資條例（草案）》進行修改完善，推動其盡早出臺。同時，人民銀行還配合法制辦完成《非存款類放貸組織條例》社會意見和部委意見的研究論證工作，就放貸業務重點問題協助開展調研，積極推動條例出臺。

　?。ǘ┮幏睹耖g投融資發展

　　2017年，為有效防范非法集資行為，人民銀行在密切監測民間借貸利率運行情況的同時，著眼于規范民間投融資發展，實施穩健的貨幣政策，綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕，引導包括民間借貸在內的各類市場利率合理運行，為有序化解民間借貸風險提供良好的貨幣金融環境。

　?。ㄈ娀Y金監測，完善非法集資交易監測分析模型

　　2016年9月，人民銀行下發了《中國人民銀行辦公廳關于進一步加強對涉嫌非法集資資金交易監測預警工作的指導意見》，并將《非法集資預警監測模型識別點指引》作為附件一并印發，要求金融機構高度重視涉嫌非法集資資金交易監測預警工作，完善非法集資資金交易監測預警工作機制，妥善處理非法集資可疑交易線索，強化客戶身份識別，完善相關內部控制制度和措施。該意見下發后，2017年金融機構報送人民銀行分支行的非法集資線索質量明顯提升。

　?。ㄋ模┩晟瓶梢山灰讏蟾嬷贫?，建立可疑交易后續控制制度

　　一是完善可疑交易報告制度。2017年，人民銀行先后發布《中國人民銀行關于做好<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>實施有關監管工作的通知》（銀發〔2017〕96號）、《中國人民銀行關于<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>有關執行要求的通知》（銀發〔2017〕99號）、《中國人民銀行關于印發<義務機構反洗錢交易監測標準建設工作指引>的通知》（銀發〔2017〕108號）等規范性文件，明確要求金融機構根據自身面臨的洗錢和恐怖融資風險建立健全異常交易監測標準，建立功能完善且運行良好的交易監測系統，加強對人工發現或系統預警的異常交易的人工分析、識別，以“合理懷疑”為基礎報告可疑交易，提高可疑交易報告工作有效性。

　　二是建立可疑交易后續控制制度。針對非法開立、買賣賬戶情況猖獗，以及義務機構報送可疑交易報告后仍提供無差別金融服務、導致洗錢后果發生的情況，印發了《中國人民銀行關于加強銀行賬戶開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》（銀發〔2017〕117號），要求義務機構加強開戶管理、建立健全可疑交易報告后續控制措施，提高對違法犯罪活動的風險防控水平。

　?。ㄎ澹╅_展互聯網領域非法集資整治工作

　　自2016年4月以來，人民銀行牽頭開展了互聯網金融風險專項整治工作，積極穩妥化解互聯網金融領域風險。目前，互聯網金融領域總體風險水平明顯下降，非法集資在互聯網蔓延勢頭得到遏制。具體包括如下工作：

　　一是人民銀行在牽頭開展的非銀行支付機構風險專項整治工作中，嚴厲打擊無證機構，整治違規交易場所、“微盤”交易支付結算業務，阻斷非法集資資金通道；

　　二是人民銀行對涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關行為進行嚴厲打擊。針對涉嫌非法集資、非法證券活動的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場所，人民銀行會同相關部委及時發布公告，明確態度、警示風險，并部署各地開展整治。目前，全國摸排出的ICO平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現無風險退出。

　?。┘涌焱七M社會信用體系建設，增強社會成員誠信意識，營造優良信用環境

　　一是健全工作機制。2017年，發展改革委、人民銀行組織召開了全國社會信用體系建設視頻會、部際聯席會議、工作協商會議等；印發了《2017年社會信用體系建設工作要點》、《關于加強和規范守信聯合激勵和失信聯合懲戒對象名單管理工作的指導意見》。二是構建守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制。2017年以來，發展改革委、人民銀行已聯合多部門簽署印發了15個聯合獎懲合作備忘錄。三是積極推進地方誠信建設。2017年，發展改革委、人民銀行制定了《社會信用體系建設示范城市評審指標（2017年版）》，印發了《關于開展社會信用體系建設示范城市評審工作的通知》，配合發展改革委開展了示范城市評審工作，印發了首批社會信用體系建設示范城市名單。會同發展改革委復函同意河南、貴州社會信用體系與大數據融合發展試點省建設方案。

　?。ㄆ撸╅_展防范和處置非法集資宣傳，加強金融消費者教育

　　通過在全國范圍內開展金融素養問卷調查、集中性金融知識普及活動，推進金融知識納入國民教育體系，修訂《金融知識普及讀本》等活動普及非法集資風險辨識和防范知識，加強投資者教育和消費者權益保護。

　　三、下一步工作考慮

　　下一步，人民銀行將繼續按照《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發〔2015〕59號）（以下簡稱“59號文”）的職責分工做好以下工作：

　　一是配合司法部推動《處置非法集資條例》和《非存款類放貸組織條例》出臺。

　　二是按照59號文的要求，密切監測民間借貸利率運行情況，引導民間借貸利率、用途和借款方式合理化，壓縮非法集資活動生存空間。

　　三是繼續依托反洗錢系統做好非法集資監測工作。通過完善制度、進一步加強與執法機構的合作和加強對報告機構可疑交易報告工作的監督與指引，切實提升非法集資類可疑交易報告的情報價值。

　　四是會同互聯網金融風險專項整治工作領導小組相關成員單位繼續做好互聯網金融風險防范化解，積極穩妥推進專項整治工作，督促從業機構嚴格落實整改要求，逐步化解存量不合規業務，并及時將涉嫌非法集資等違法違規問題的從業機構移送相關部門或機制。

　　五是加強社會信用體系建設，會同部際聯席會議各成員單位，切實推進政務信息公開與共享，構建守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度，營造誠實守信的信用環境。

　　六是繼續做好金融消費者權益保護工作，通過金融知識普及和教育活動，提升消費者的金融素養，增強其風險意識和為自己決策負責的意識，幫助消費者理智選擇金融服務，降低其卷入非法集資案件的風險。

責任編輯：陳愛