區塊鏈已被捧至神壇。

　　被包裝得神乎其神的區塊鏈，到底在哪個場景落地了？一本君將從今日開始，遍訪區塊鏈項目，探訪實際落地情況，并展望未來。

　　在保險互助領域，區塊鏈就是個偽需求？

　　2016年的網絡互助，一度成為創業風口，資本寵兒。然而，不到一年的時間，多家平臺宣布退出，行業急速回落。

　　幸存的玩家開始了探索之路。區塊鏈技術和互助的結合，成為探索的方向之一。

　　技術，可以讓網絡互助煥發新的魅力嗎？

　　01 潮起潮落

　　時間回溯到2016年，網絡互助被推向風口。

　　在保監會頒布《相互保險組織監管試行辦法》后，相互保險獲得了空前關注，據國泰君安預測，到2020年，我國相互保險市場規模將達到1600億元。

　　千億級別市場，網絡互助玩家也想分一杯羹。

　　抗癌公社（如今改名“康愛公社”）、夸克聯盟、斑馬社、水滴互助、輕松互助、17互助、同心互助、眾托幫等上百家網絡互助平臺，橫空出世。

　　整個互助行業躁動起來，大平臺不斷涌現，投資額不斷刷新。

　　網絡互助，說白了是一群人聚集起來，共同商量為一種病，或一種風險“眾籌”。比如癌癥，每個人出10塊錢，如果誰真得了癌癥，大家將湊錢為他治病。

　　大家都認為，網絡互助回歸到保險的本質，實現了保險的真正意義和核心價值——互助，為未來投保。

　　然而一年之后，互助行業卻迅速回落。

　　從2017年起，同心互助、八方互助、蒲公英互助、她互助等幾十家互助平臺集中退出，部分只剩一個無人打理的微信公眾號。

　　從潮起到潮落，網絡互助只用了不到一年時間。

　　“我們總結，網絡互助主要遇到兩個問題?！盚MS產品運營負責人Authur對一本區塊鏈表示，“一是盈利問題，沒有探索出一個正確的盈利道路；二是沒有弄清互助的門檻?！?/p>

　　互助備受推崇的原因，是因為它是一個低成本獲客、關注健康的社區。在金融領域的獲客成本，低到“9塊”。

　　但用戶加入門檻低，意味著后期退出門檻也低，用戶留存、粘性都成問題。

　　“互助真正的門檻在于規模，也就是用戶數量，沒有穩定的用戶數量或者用戶增長，這個模型并不穩健?！盇uthur認為。

　　這些問題，區塊鏈技術可以改善嗎？

　　02 嘗試落地

　　實際上，區塊鏈和互助的結合，早已有人在嘗試。2016年，主打區塊鏈技術的互助平臺——同心互助正式推出。

　　幾乎同一時間，OKInc.推出了八方互助，其創始人，是最近飽受爭議的徐明星。

　　而目前互助領域最大的三家平臺，水滴互助、眾托幫、輕松互助，也早早關注、布局區塊鏈技術。

　　“去年下半年，騰訊云已經和我們聯合規劃了區塊鏈在互助上的應用?！彼位ブ鷦撌既松蝙i對一本區塊鏈表示。

　　眾托幫一直標榜自己是“首家互聯網互助平臺”，推出了心鏈等區塊鏈項目。輕松籌，也推出了用于慈善領域的“陽光鏈”。

　　在去年ICO火熱的時刻，還有不少網絡互助平臺，也相繼推出了ICO項目，不過大部分因94監管被叫停、退幣。

　　區塊鏈技術對互助有哪些作用？最直接的，就是區塊鏈的“賬本”作用。

　　加入互助成員的信息、交易記錄、賠付信息都可以記錄到鏈上，一方面公開透明，一方面方便溯源。

　　其次，通過智能合約，把互助“共識”用程序編寫好，剔除主觀人為因素，“理賠”的執行更加便利。

　　而有了智能合約的自動執行，也可以省下一定的人力運維成本。

　　最后，區塊鏈的分布式存儲特征，可以讓用戶數據更加安全，免于中心服務器被攻擊、盜用的風險。

　　如此，區塊鏈可以作為網絡互助的底層技術之一，改善目前的互助環境。

　　但想象力不止于此。如果互助領域和token經濟結合起來，可以搭建一個自運行的完整的生態。

　　一方面用戶愿意為了token和生態建設，會主動邀請朋友加入。

　　另一方面，這是一個去中心化的組織，在極端情況下，即便創始團隊消失了，生態也可以自運行，或者有其他團隊繼續組織運行。

　　但是，即便有如此多的優勢和想象力，區塊鏈互助平臺，并沒有改變潮水的方向。

　　區塊鏈和互助的結合遭遇了哪些困難？

　　03 困難重重

　　“當前階段并不是互助平臺上區塊鏈技術發展的最佳時間點?！鄙蝙i認為，水滴目前一天百萬級別的訂單，無論是基于以太坊還是目前其他區塊鏈系統，速度都有點跟不上，“當前技術和互助并不是非常匹配?！?/p>

　　“以往的區塊鏈項目，都只是將中心化的數據，同步到區塊鏈，但用戶并沒有參與?！盇uthur認為。

　　這意味著，無論是技術本身還是“共識”設計，區塊鏈和互助都需要長時間的磨合碰撞。

　　另一方面，區塊鏈技術并不能解決盈利、用戶等核心問題。

　　“區塊鏈不是不可替代的?！蓖幕ブ鷦撌既藯钣乐窃诮邮苊襟w采訪時表示，“它只能解決部分問題，在某些環節上去做改造，但你往往會發現那些改造的，其實不是核心環節?！?/p>

　　比如，互助后期關鍵的風控環節，如何判斷申請互助的用戶沒有造假，沒有“騙?！?，這些還是需要傳統方式，只有區塊鏈技術并不能解決。

　　也就是說，互助這個場景中最核心的問題，束縛人性之惡，無法用區塊鏈來解決。

　　其次，區塊鏈技術落地也存在挑戰，首當其沖的，就是數據問題。

　　比如，剛剛提到的風控問題，如果醫院等數據打通，也能做到合約的自動執行。

　　但目前的情況是，醫療領域數據孤島問題嚴重?！搬t療機構整個數據的聯通，可能還需要3年～5年?！盇uthur表示。

　　目前，區塊鏈技術相關配套技術、設施也在萌芽中。

　　除此之外，監管環境也不容樂觀。網絡互助，一直被監管緊盯。去年年底，網絡互助專項整治工作開始，也促使一些平臺開始退出。

　　“風險變大了?！蹦硡^塊鏈互助平臺負責人曾對一本區塊鏈解釋，“條條框框太多，已違背了我們想從技術方面推動行業進步的初心?！?/p>

　　很多平臺在監管浪潮中，選擇了退出。因此，區塊鏈在互助領域的落地，并沒有想象中那么輕松。

　　“技術是一方面，最根本的還是整個互助社區的建立?！睒I內人士對一本區塊鏈表示。

　　不過，區塊鏈技術，依然在慢慢嘗試推進著。

　　“我們打算先推出航空延誤等互助產品?！盇uthur表示，因為這個領域的數據比較全面，方便讓智能合約跑起來。

　　之后，會再一步步推到大病醫療、整個互助生態的建設。

　　但是，對于互助平臺而言，區塊鏈不能解決所有的核心問題。

　　區塊鏈，在互助領域，并非雪中送炭，而僅僅是錦上添花。

　　可見，區塊鏈的落地之路，依然是荊棘密布。

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責任編輯：王超