“小微活，就業旺，經濟興?！苯鹑谥С质羌ぐl小微企業活力、助推小微企業成長壯大的重要力量。記者近日從湖南省首家小企業金融服務專營機構——長沙銀行小企業信貸中心獲悉，成立五年來，該中心已累計服務小微企業2萬余戶，授信投放20367筆，金額超過88億元，覆蓋全省10個市州，為小微企業提供全面、便捷、優質、高效的金融服務，打通流向小微企業“最后一公里”的金融活水。

　　聚焦痛點

　　打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”

　　小微企業“用款周期短、用款時間急、需求金額小、用款頻次高”等特點，使得尋求金融服務難一直成為困擾其發展的痛點，而銀行面對于量大、分散的小微企業也同樣存在無法找到合適客戶、評估風險難度相對較大、信用評估流程慢成本高等問題。

　　把服務中小作為服務宗旨之一的長沙銀行，于2012年12月在湖南省內率先成立小企業信貸中心，針對這一痛點，創新性地推出“長湘貸”產品，首創“無抵押”信用貸款模式，逐步實現市場定位的細化和業務結構的轉型?！伴L湘貸”憑借單戶貸款金額最高100萬元，無抵押、零手續費，3個工作日快速放款等特點，一躍成為湖南小微企業信貸服務的名片。2017年，在長湘貸基礎上，長湘貸卡的推出，其隨借隨還、按日計息的特點，更滿足了其企業資產周轉需求，進一步降低了企業財務成本。

　　針對小微企業“周期短”財務報表、稅務報表等資料缺失等“信息不對稱”難點，小企業信貸中心以IPC+本土化的經營模型，通過系統性引進國際領先水平的德國法蘭克福金融管理學院小額信貸技術，結合本土行業特點進行風控和營銷邏輯的調整，面向廣大個體工商戶、小微企業提供金融服務。

　　“這是全國為數不多的專注小微企業服務的金融機構?！遍L沙銀行副行長王鑄銘介紹，五年來，小企業信貸中心一直堅持純上門服務，堅持服務小微企業，堅持無任何中介費用，讓小微企業客戶感受到流程簡單、打交道簡單的“極致”服務。

　　據統計，小企業信貸中心5年來授信累計投放20367筆，金額超過88億元，直接服務小微客戶2萬余戶。2017年，授信投放量較2013年增長超過300%，投放筆數較2013年增長近300%。業務輻射除長沙地區以外，在株洲、湘潭、常德、懷化、益陽、婁底、郴州、永州、邵陽等設有分中心，今年還計劃在岳陽、張家界、衡陽增設分中心。

　　深耕實體

　　服務本土經濟，見證雙創夢想成長

　　有數據顯示，中國有9000多萬機構，其中至少有3000萬活躍經營的企業，并且97%都是小微企業?？梢?，小微企業是整個中國經濟的活力之源。

　　在湖南同樣如此。目前全省中小微企業總量已經超過50萬戶，占到企業總數量的99%以上，貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、75%以上的創新成果、85%以上的就業崗位，在保障財稅增收、穩定經濟增長、推進技術創新、保障民生福祉等方面發揮著越來越重要的作用。

　　服務好小微企業，正是長沙銀行服務湖南實體經濟的關鍵抓手，也見證了湖南省的小微企業發展。據介紹，小企業信貸中心專項服務于小微企業、個體工商戶，服務的行業范圍廣泛，主要服務現代服務業，如快消、家電、蔬菜水果、建材、家居等與衣食住行相關行業。同時，全面對接全省地市的支柱產業、特色產業，進行精準開發，助力當地經濟發展，帶動當地居民致富，如株洲醴陵市陶瓷、郴州嘉禾縣的精密機械鑄造、邵陽市邵東縣的小商品加工等。

　　成立于2007年的湖南農商通電子商務股份有限公司致力于打造“城市農村電商平臺運營+直營電商”，2015年12月成功掛牌新三板。從2013年至今，農商通公司仍然是小企業信貸中心的客戶，借助小企業信貸中心更為便捷的金融服務，農商通以服務“商貿流通企業互聯網化、電商化、移動電商化”為入口，以服務“名優特工業品下鄉，原生態農產品進城”為使命，使傳統商貿流通企業因轉型電商更好地發展起來，使更多的農民也因農村電商創業而富裕起來。

　　小企業信貸中心負責人郭威介紹，在“長湘貸”推出第一年，授信規模突破了10億元，2017年授信規模突破30億元，這其中，既是經濟大周期的反映，也是小企業信貸中心與小微企業的一同成長發展壯大的歷程，從風靡長沙的網紅創新茶飲品牌“茶顏悅色”，到正在天貓臘味節上備受熱捧的互聯網+湖南味道領軍企業“松桂坊”，再到新三板掛牌企業“湖南農商通電子商務股份有限公司”……見證著一個個美好生活“小夢想”的茁壯成長。

　　不忘初心

　　“一杯水”贏得小微企業信賴

　　在堅持幫助客戶實現夢想的這五年，也是小企業信貸中心團隊成長的五年，不忘初心，把小微企業的滿意與信賴當成信條。

　　“我們堅持‘一杯水’的文化”。長沙銀行副行長王鑄銘說，“雖然我們提供‘全上門服務’，不收取任何中介費用，但是對于上門的客戶經理，都要求他們只喝一杯水?！?/P>

　　目前已經成長為小企業信貸中心客戶經理團隊負責人之一的唐思回憶起自己5年前第一次上門拜訪客戶時的情形，至今記憶猶新：當時在長沙的陽光100小區附近，她人生中第一位客戶“莉姐”需要申請10萬貸款擴大自己的米粉店規模，為了把貸款趕緊辦下來，“莉姐”給唐思和同事“塞煙”，唐思拒絕了。之后她和同事一起打算坐公交車回辦公室，沒想到，此時“莉姐”往準備關閉的車門里塞進來一條咸魚。第二天，唐思又拎著這條咸魚，送回了“莉姐”店里。

　　這條咸魚的故事，已成為小企業信貸中心服務客戶的“標桿”，而正是針對小微企業的融資需求的獨特屬性，五年多來，長行小企業信貸中心始終堅持無微不至的“全上門服務”和不收取任何中介費用，用全心全意的服務得到越來越多小微企業的信賴。

　　發力創新

　　打造湖南省小微金融首選品牌

　　國家“振興實體經濟”，“脫虛向實”、“服務小微企業”等政策導向在前，如何更進一步優化服務，更好助推實體經濟，助力小微企業?長沙銀行副行長王鑄銘表示，長沙銀行將通過集群化客戶開發、集約化業務流程，同時通過基本完成全省布局，力爭打造湖南省小微金融首選品牌。

　　目前，長沙銀行依托小企業信貸中心根據小微企業行業特點、企業聚集等要素，目前在全省各地市共計開發142個專業集群，為打造社區化、網格化的服務模式奠立了良好的基礎，同時結合外部大數據、內部實地走訪獲取一手數據、行業分析、微觀調研等方式，創造出針對不同集群的本土化、專業化風控模型，從而將業務與產品滲透到全省各地市主要小微企業專業集群與主要領域。

　　借助信貸工廠更進一步將運營效率提高。信貸工廠就是以“流水線”的形式處理中小企業的貸款申請、審批、發放和風險控制，將小微企業信貸業務劃分為營銷、銷售、業務申報、審批、支用、客戶維護和貸后管理等環節，就像工廠流水線一樣，每一個“生產”流程都有專人負責，批量發放，批量“生產”。

　　2018年長湘貸產品將全面實現線上運營，屆時將以線上產品為接口，把有流量、有客戶、跨地域的業務場景推到線上，同時通過省、市、縣渠道的搭建，在基本完成全省布局的基礎上，觸角向縣域發展。

　　“客戶對美好生活的向往，就是我們的奮斗目標?！痹陂L沙銀行副行長王鑄銘看來，這個目標十分明確——讓客戶能夠方便、快捷地獲得金融支持，進一步提升服務實體經濟的質效。事實上，長沙銀行的中小微企業貸款已占到全行貸款的70%，2017年新增貸款63.27億元，增速達到27%。長湘貸、稅e融、網商流水貸等一系列產品已經成為長沙銀行支持創業者、中小微企業的主力軍，加上2017年投貸跟和認股選擇權創新產品實現落地投放，正努力為服務實體經濟不斷推出新產品、新服務、新理念?！拔覀兿Ｍ?，每當客戶有需要時，我們能推出相應的產品，我們的員工也能在其中得到成長和自我價值的實現?！?/P>

責任編輯：韓希宇