有一家銀行，從一家地方性小快遞公司，成長為全球市值第一大銀行的寶座，用了161年。

　　有一家銀行，“股神”巴菲特對其一直情有獨鐘，它曾長期是巴菲特投資組合里唯一的商業銀行，甚至巴菲特一度將其持股比例擴大至近10%（9.9%），接近美聯儲審查門檻。

　　有一家銀行，立足本土，扎根社區，深耕傳統商業銀行業務，以獨具特色的小微企業貸款和交叉銷售而聞名，其穩健務實的作風深受投資者青睞。

　　有一家銀行，165年的發展歷程中，無一年出現經營虧損，并在多次卷席全球的經濟金融危機中日漸壯大。

　　這家銀行就是富國銀行（Wells Fargo Bank）。如今，它已是美國最大的零售銀行、美國第一的抵押貸款發放者、美國第一的小微企業貸款發放者、美國唯一一家擁有AAA評級的銀行，并與中國工商銀行屢次交換全球市值第一大行的位置。

　　從快遞公司到全球銀行霸主，富國銀行走了161年

　　富國銀行在國內的名聲并不響亮，因為與花旗銀行、渣打銀行、摩根大通等在海外開設大量分行的銀行不同，富國銀行97%的收入來源于美國本土。但是在國內商業銀行的圈子里，凡是提起“小微金融”、“社區銀行模式”、“交叉銷售”、“渠道創新”、“經營良好”的典范，眾多銀行家都是言稱富國銀行。

　　雖然2016年富國銀行遭遇“假賬戶”丑聞，曾在不到一個月的時間內，其股價跌去了11%。但就在人們擔心富國銀行的經營傳奇是否終結的時候，富國銀行的股價迅速上揚，截至2016年12月21日，富國銀行每股價格達到56.10美元，接近一年來的最高點58.02美元,總市值達到2846.09億美元，按當日美元匯 率折合成人民幣19777.48億元，超過工商銀行的15753.16億元。

　　作為與風險打交道的企業，銀行不可能不出現失誤，難得的是怎么樣不被失誤擊倒。富國銀行有什么神奇護甲保護其穿越“賬戶門”，乃至支撐起歷經165年屹立不倒、做大做強？富國銀行為什么有這么強勁的生命力和抗擊打能力？

　　縱觀富國銀行發展史可以看出，作為一家由小到大、由弱到強的行業巨頭，富國銀行的歷史可謂波瀾壯闊。

　　富國銀行另類發展之道：如何成為全球市值最高的銀行？

　　對富國銀行成功秘訣的解讀，可謂是百家爭鳴，然而毋庸置疑的是，在富國銀行轉型升級的過程中，有五個方面是一直不曾動搖的，具體而言：

　　（1）堅守核心業務不動搖

　　富國銀行的基本業務分為四大板塊：社區銀行、批發銀行、財富管理、經紀和企業年金等。

　　社區銀行部門主要面向個人和小微企業，提供完善的產品；批發銀行主要針對年收入在2000萬美元以上的大中型企業，提供各類商業貸款和中間業務，包括傳統的商業貸款、抵押貸款、房地產貸款、貿易融資、賬戶管理、投資銀行業務等；財富管理為富人提供專設的資產管理服務；經紀業務提供資產交易的經紀和投資咨詢；企業年金主要幫助雇主和個人管理養老金。

　　在四大業務板塊中，富國銀行的業務結構以社區銀行和批發銀行為主、理財管理、經紀和企業年金為輔，如依托全渠道運營，近年來社區銀行為富國貢獻了60%左右的利潤，部分年份甚至高達70%。

　　正是由于富國銀行對核心業務的堅守，對過度創新的衍生品資產、衍生品交易退避三舍，甚少涉及，使得富國銀行安然度過了 2008 年的次貸危機，并逆勢發展，通過在2008年收購飽受金融危機困擾的美聯銀行一舉躋身美國銀行業“第一陣營”。

　　（2）全渠道運營

　　最近幾年，“全渠道”的概念在銀行業普遍被提及，所謂全渠道運營可以表述為通過實體渠道功能和布局的轉型以及完善數字化渠道的基礎上進行多渠道整合，來實現全渠道立體化交付，各渠道提供無縫、一致的服務。

　　對富國銀行來講，已經形成實體網點、通信、電郵、網絡自動取款機、電話銀行、網上銀行和手機銀行為一體的全渠道格局，客戶可以根據個人的情況、時間、和地點自由選擇與銀行交易的渠道。

　　富國銀行線上線下并舉的全渠道格局為其成為全球銀行業霸主奠定了牢固的基礎，如，與網上銀行競爭，它有線下6200家網點的優勢；與傳統銀行競爭，它在金融創新方面走在前面，如，其有網上銀行的優勢——富國銀行也是美國最大的網上銀行，互聯網渠道與實體網點相互補充。

　　值得關注的是，與眾多銀行縮減物理網點不同，富國銀行認為物理網點未來依然會很重要，因此，富國銀行依然在布局物理網點。近幾年，在富國銀行，面積僅為傳統網點1/3的迷你網點大行其道。一方面，與大多數新概念網點一樣，富國在這類迷你網點內實現了全程無紙化辦公，迷你網點的各種各樣的自助機具，可以實現開卡、存取款、電子回單等一系列業務的自助辦理；另一方面，由于富國銀行強調，客戶前來網點并不希望只與機器對話，與銀行員工的一對一溝通也非常重要，所以迷你網點也設立了相對私密的理財室。

　　（3）特色營銷

　　富國銀行的網點并不稱為支行，而是稱為“商店”，富國的營銷手法與這一名稱非常契合，比如，在店面設計上采用了許多零售和超市的概念，有些金融商店還借鑒沃爾瑪的做法，按產品的相關性擺放宣傳資料，派專人迎接客戶，為客戶介紹新產品等，富國銀行力圖使自身成為一家能夠提供客戶所需要任何產品的“百貨超市”式的全能金融機構。

　　利用“商店”進行交叉銷售成為富國銀行十分知名的金融營銷手法。富國銀行表示，“交叉銷售”戰略的初心是“我們的出發點是客戶需要什么，而不是我們要賣給客戶什么”、“我們知道，客戶有各種各樣的金融需求，所以我們從來不向客戶，尤其是新客戶‘做一錘子買賣’”。

　　數據顯示，富國銀行成功將交叉銷售指標提升至戶均8個產品，并保持多年，被業界譽為“偉大的八個”（Gr-Eight），目前保仍持戶均6-8個產品的成績，此前曾有媒體報道稱，目前國內銀行中，單客戶產品銷售數量僅僅是戶均“1到2個”。據統計，富國銀行80%的收入和業務成長來源于交叉銷售，遠高于同業。

　　（4）以客戶為中心

　　銀行作為專業性很強的行業，需要銀行擺正與客戶的關系，從產品設計到服務創新，從競爭策略到渠道擺布，凡事均從客戶角度出發考慮。富國銀行一向倡導的理念也是如此，要“以客戶為中心，而不是以產品為中心”、 “我們永遠也不會把馬車放在馬的前面”。

　　比如，富國銀行將網點開到離社區居民最近的地方，極大地方便了當地的居民?！耙陨鐓^為基礎的意思是：富國銀行是一家扎根于社區的小型地方銀行，而不僅僅是一家在社區開設網點的銀行。我們的網點不僅開設在每一個社區，更直接參與社區的經營與生活，在社區的街頭巷尾與客戶打成一片”，富國銀行（Wells Fargo）前CEO約翰?斯坦普曾表示。

　　而在實踐中，富國銀行也是如此做的。比如，捐助許多資金，幫助各地的社區修建一些公用設施；組織員工為的社區的非營利組織和學校提供志愿服務，以此拉近與社區居民的關系，塑造良好的企業形象等。

　　數據顯示，全美三分之一的家庭都與富國銀行有業務往來，其存款的市場份額在美國的17個州都名列前茅。

　　（5）細分客戶

　　以小微企業貸款業務為例，為了開展小微企業貸款，富國銀行首先將小微企業進行劃分，通過對小微企業的規模、成長周期等進行評估，將小微企業細分為加工作坊、初創企業、家庭工廠、個體戶、無利潤企業、服務型小微企業、一般利潤企業、科技型企業、高速成長企業和現金牛企業共10種，不同的企業類型采取不同的企業貸款模式。

　　如對于前6種企業，富國銀行將正常商業貸款的發放流程運用在小企業上會使審核成本過高，是無法盈利的。于是，富國銀行通過“企業通”改進了放貸模式，“企業通”，專為年銷售額200萬美元以下的客戶提供貸款，貸款上限為10萬美元，貸款可以通過郵件、電話進行申請，施行自動化審批，無需定期審核，也不需要財務報表，取而代之的是先進的信用評分模型。貸款的流程十分快捷，極大地方便了客戶，因此獲得了大量的業務?！　?/p> 人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久

<menuitem id="zjj55"></menuitem>

<menuitem id="zjj55"></menuitem>

<big id="zjj55"></big>

責任編輯：曉麗