文\中國光大銀行信息科技部副總經理史晨陽

　　從被著名的風險投資專家馬克·安德森(Marc Andreessen)稱為是互聯網問世之后最重要的發明開始，區塊鏈技術就一直吸引著全球金融從業人員的廣泛關注。無論是行業巨頭還是初創型企業都積極找尋利用區塊鏈技術進行業務創新的路途，紛紛尋求區塊鏈技術在交易結算、貿易金融、股權、票據、金融衍生品、信貸、反洗錢/反詐騙、供應鏈金融等多種場景下實踐落地的可能?！皡^塊鏈技術不再是金融行業的邊緣領域，而是會占據核心位置?！边@是去年世界經濟論壇金融服務行業主管詹卡洛·布魯諾在世界經濟論壇報告的附帶聲明中提出的觀點，這被認為是區塊鏈技術迄今為止獲得的最強背書。但面對如火如荼的區塊鏈發展熱潮，大家也清醒地認識到區塊鏈技術在金融業的落地并不是一蹴而就的事情。因此，光大銀行在冷靜客觀地總結過去一年所取得成績的同時，對未來區塊鏈的創新工作須再思考，再布局，與時代共進，與行業同行。

　　區塊鏈技術落地過程中亟需解決的問題

　　區塊鏈技術在與企業現有IT系統融合落地的過程中，將不可避免地會有宏觀到架構規劃，微觀到開發、測試、運維等各個領域的具體問題需要解決。從我國國情以及行業特點出發，要實現區塊鏈技術的落地，使其適應我國金融業的信息系統建設，如下幾個方面的問題是后續我們必須著手解決的。

　　1．區塊鏈在金融業落地需要面對的風險問題。密碼學是區塊鏈技術的重要一環，國密算法近年來迅猛發展，應用國密算法勢必會成為區塊鏈在我國落地的重要前提之一。同時，近年來密碼學界已經開始討論“后量子計算時代密碼學”，現行的通用密碼學算法將會受到量子計算機發展的嚴重挑戰。在可以想象的“區塊鏈價值互聯”時代，量子計算機的技術發展將可能對現如今的區塊鏈技術帶來巨大的不確定影響，這將給區塊鏈技術落地帶來技術風險。

　　雖然區塊鏈具有天生的私密性，但當多方組成一個區塊鏈網絡后，一些具有商業秘密的信息將會在鏈上傳輸。雖然可以使用一些諸如同態加密的密碼學手段對機密信息進行隔離，但有心人依然有可能通過蛛絲馬跡窺探到私密信息，這對于現如今的商業模式將是一種挑戰，也將帶來泄密風險。

　　從另一個維度看，智能合約的特性讓眾多從業者興奮，但在熱情的期待下面是冰冷的代碼，有代碼的地方就有程序漏洞出現的可能，這將給區塊鏈技術的落地帶來運營風險。

　　2.亟待形成金融業區塊鏈技術應用標準來解決不同機構在區塊鏈技術發展過程中所面臨的差異性問題。區塊鏈技術在過去一年呈現井噴式發展，各種不同的技術框架和平臺如雨后春筍，從傳統IT巨頭到區塊鏈初創企業都在自己的技術平臺上不斷推出越來越完善的底層框架。百花齊放的壯觀景象也造成了鏈與鏈之間的不兼容，這也就造成了推廣、應用場景受限的問題。區塊鏈技術供應商和最終行業用戶應當本著區塊鏈開放共贏的原旨，積極參與交流合作，盡快促成統一標準的形成，以開放的心態共同推進產業發展。

　　3．金融機構現有技術架構和IT治理模式需要逐漸適應區塊鏈技術?，F如今商業銀行使用的IT系統基本采用的都是中心化系統架構，運維上的升級、擴容、容災等制度建設均是建立在這種架構基礎之上。區塊鏈技術作為一種多中心、分布式應用，如若在行業內或行業間構建公有鏈或聯盟鏈，就勢必需要多個組織、企業、個人共同對整個鏈進行維護，這將為相關方帶來極大的協調、溝通和決策難題。舉例來說，現階段的區塊鏈解決方案幾乎沒有涉及容災方案，似乎區塊鏈應用是一個永不宕機的系統。但金融關乎民生，滿足安全運營這個基本條件是區塊鏈技術得以應用推廣的必要條件。因此，區塊鏈的技術落地還需要在開發、測試、運維等諸多IT治理領域進行深入探索，未來任重而道遠。

　　區塊鏈技術在金融業落地的痛點

　　時至今日，區塊鏈技術從業者已經很清楚區塊鏈的短板，也可以明確地辨析出哪些業務場景不適合使用區塊鏈技術。但是從業者們普遍還無法找到非常恰當的場景進行技術落地工作。光大銀行經過前期的實踐，總結認為區塊鏈技術在金融行業落地主要面臨如下兩個痛點。

　　1.場景選擇之痛。當前的區塊鏈技術尚未達到成熟的地步，在過去的一年中，金融從業機構更多的是用一種積極而且謹慎的態度去研究區塊鏈技術，做一些POC預演工作。而同時我們也發現幾乎所有大家嘗試的應用場景均可以使用傳統技術較好解決。選擇太小的場景則會落入沒有實際意義的問題當中，而選擇重要的業務場景則由于技術的不成熟，以及對于現有業務場景的沖擊等原因風險過于巨大，也就造成了場景選擇的進退維谷。

　　依然就場景選擇來說，我們更多地去考慮需要多方合作且有信用痛點的業務場景，但此種業務場景在金融活動中已經存在一些固有的處理方案和監管條例。在使用區塊鏈來進行技術革新時，也會觸及到原有的業務變更，甚至是突破監管要求，這種對商業模式的沖擊，制約了區塊鏈場景的選擇。

　　可見，對于一種新開展的多方參與業務，如果具備交易量相對較小、實時性要求不高、流程相對復雜并且有強烈的信用痛點等特點，最適合當先選擇區塊鏈實現。

　　2.運營維護之痛。區塊鏈技術與傳統IT技術的不同點在于其天然的多中心/弱中心化，而傳統的中央清算結算系統或多邊交易系統均是以某一中心機構為主體進行運營維護。因此，對于多中心部署的運營維護是一個全新領域，是對現有運維管理的新挑戰，以下不妨先提出幾種可行的運營模式供后續參考。

　　首先由區塊鏈參與者以外的第三方機構來進行運營工作，這種第三方機構很可能是一個科技公司或某一個中心機構。他們熟悉區塊鏈技術以及區塊鏈上運行的業務邏輯，可以較好地對多方參與的節點進行維護和升級。但這樣第三方機構又成為事實上的中心機構，實際上又回到了單中心模式，從根本上有悖于區塊鏈的核心價值所在。

　　其次我們從fabric的框架中看到了驗證節點與非驗證節點的概念，使用這個概念我們可以把參與者進行分層：核心參與者以驗證節點參與到全網的記賬、共識，這些核心參與者有較強的科技能力，同時他們需要投入較大的力量來維護這個多中心系統。其他的參與者可以以非驗證節點的形式掛靠在某一個或多個驗證節點之后，他們不參與區塊鏈的共識工作，而同樣可以享受到區塊鏈的諸多好處。他們的運營成本將會比驗證節點大幅降低。但是這種模式下由于不同節點的投入不同，將原本平等互利的區塊鏈網絡變為了有差別的分層網絡，投入的不均等也會帶來很多運營問題。

　　最后我們看到一項近年來突飛猛進的技術——云計算。金融行業中已經有機構建立了金融服務混合云。這類云服務可以在一個相對封閉的環境下提供一套低成本的基礎設施以及運維服務。將行業級別聯盟鏈放置在一個行業級云服務平臺上運行，以區塊鏈為基礎搭建一套BaaS（blockchain as a service）應用可以大幅度降低各個節點之間互聯互通帶來的成本；同時由于相對的集中化管理，維護升級成本也會相對降低，但這樣的應用又回到了一個或多個中心機房的模式。

　　光大銀行在區塊鏈創新方面的布局和思考

　　光大銀行繼去年啟動區塊鏈創新項目以來，一直在積極布局和思考區塊鏈技術的應用。在新的一年里，準備進一步從底層技術方面深入研究技術架構，從業務應用方面積極拓展應用場景，在行業合作方面密切接觸同業，多管齊下加快區塊鏈技術的落地。區塊鏈本質是一個多中心的價值互聯網絡，光大銀行本著開放、聯合、共進的態度希望促成同業間、行業與行業間的合作，形成行業內部以及行業間的區塊鏈聯盟，共同促進科技創新。

　　1.利用區塊鏈技術積極投身社會公益事業。做負責任的商業銀行，光大銀行一直積極投入于社會公益事業，擁有多個特色公益項目，其中“母親水窖”項目已經持續投入十多年時間。區塊鏈的“去中心”性、匿名性、不可篡改性可以在保證用戶信息安全的情況下有效提升公益事業的公信力，并且使得公益捐款實時可追溯。目前我行已完成了基于區塊鏈的“母親水窖”公益捐款項目的POC測試，下一步準備繼續拓寬慈善應用場景。

　　2.積極參與區塊鏈聯盟，和行業共進。著眼未來，光大銀行本著開放合作的心態積極推進區塊鏈技術在我行的落地工作，切實參與同業以及其他行業組成合作聯盟，真正做到價值在多方的有效傳輸，促進產業閉環形成。目前，已經與同業合作開展了垮機構垮廣域網的區塊鏈POC測試。

　　3.積極探索基于區塊鏈技術的架構創新，優化內部IT治理結構。從運維角度審視現有IT架構的容災手段，其設計目的是為了應對部分軟硬件出現故障的狀況。而區塊鏈技術是一個天然多活、多中心的IT系統，可以以較低的容災成本，避免大量冗余服務器、存儲和網絡設備。從系統應用架構角度來看，當一個數據需要多方共同維護且由多方共同使用時，傳統的技術方案顯得十分笨重，而應用區塊鏈技術可以以P2P網絡為紐帶實現多系統之間的數據交互，以智能合約為驅動完成多系統之間的數據加工和同步，并將最終產出數據放置到區塊鏈中供系統共同使用。光大銀行目前基于多系統的數據同步場景，在內部深入研究私有鏈落地的可行性，最終將形成基于區塊鏈技術的一套多系統之間的數據同步解決方案。

　　從價值互聯的角度展望區塊鏈技術，光大銀行將以積極務實的態度推動不同業務場景間、不同實體間的價值互聯和價值傳遞。首先謹慎選擇合適的業務場景進行技術探索與實驗，在系統風險可控的前提下，選擇的場景應當有一定的銀行業務背景并盡量與傳統IT系統保持松耦合。其次制訂技術推廣計劃，不斷迭代與推動技術與業務場景的變革，積累應用經驗，提升技術成熟度。最后推動技術向核心業務邏輯的應用，實現價值互聯的目標。

　　長久以來，商業銀行的科技工作是以業務推動技術變更為主，區塊鏈的誕生第一次使一項技術革新改變了業務價值傳遞方式，勢必成為推動業務變革的一場自下而上的革命。

　　金融業在區塊鏈技術應用方面的展望

　　金融業是國民經濟建設的基礎產業，在區塊鏈布局方面理應走在前列。習總書記在第二屆互聯網大會上提出了網絡空間命運共同體的五點主張，區塊鏈技術的發展會將互聯網由“數據互聯”推進到“價值互聯”的新紀元，這與習主席提出的多項主張相吻合。

　　此時擼起袖子加油干，正當時。人民銀行已成立了數字貨幣研究所并在年初率先發布了數字貨幣的最新研究成果；與此同時，多家金融同業也公布了過去一年在區塊鏈中的試點情況，光大銀行將和時代共進，與行業同行，穩步推進區塊鏈技術的落地工作。區塊鏈技術是新興技術，但現有傳統技術仍是金融業的主流技術。正如魯迅所說:“世上本沒有路，走得人多了，也便成了路”,只要整個行業積極踐行，區塊鏈技術和傳統技術相互融合、取長補短，通過區塊鏈技術的不斷實踐和探索，并不遙遠的將來，商業銀行一定能走出一條適合自身發展的區塊鏈創新之路。

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責任編輯：Rachel