網貸行業信息披露再次升級。8月25日，銀監會官網公布《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》（下稱“《指引》”）。

　　《指引》對P2P平臺應向公眾披露的信息做出明確要求，同時要求前者應于每年1月10日前披露平臺備案、組織信息；應于每年4月30日前披露平臺審核信息；且若信息發生變更，平臺應當于變更后10個工作日內更新披露信息。

　　至此，網貸行業銀行存管、備案、信息披露三大主要合規政策悉數落地，與2016年8月24日發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》共同組成網貸行業“1+3”制度體系。

　　《指引》下發后，網貸平臺負責人是如何進行解讀？哪些規定給他們造成較大的壓力？會對平臺產生怎樣的影響？一起來看看。

　　開鑫金服周治翰：增加代償金額讓逾期更透明

　　《指引》第八條規定，網絡借貸信息中介機構應當在每月前5個工作日內，向公眾披露截至于上一月末的逾期金額及筆數；逾期90天（不含）以上金額及筆數；累計代償金額及筆數等數據。與此前的互聯網金融登記披露服務平臺發布的信息相比，增加了代償金額指標，通過增加代償金額和筆數，能夠更加客觀的反應網貸平臺經營情況，以供投資者做出判斷。

　　拍拍貸胡宏輝：有效遏制一人多貸及多頭借貸情況的發生

　　《指引》要求，網貸平臺應當在每月前5個工作日內向公眾披露借貸余額及筆數、逾期金額以及筆數等經營信息，使得平臺運營更加公開化、透明化。此外，要求網貸平臺向出借人披露借款人逾借款、其他平臺借款情況以及可能影響借款人還款的重大信息，這也有效遏制一人多貸及多頭借貸情況的發生。

　　搜易貸李宜坤：網貸行業監管從無到有、從粗到細的發展

　　之前中國互聯網金融協會編制的信息披露規范，將信息披露項目分為強制披露項和鼓勵披露項；銀監會此次發布《指引》要求全面披露，相比征求意見稿更加嚴格。這個文件的發布，標志著網貸行業監管從無到有、從粗到細的發展，網貸監管“1+3”架構基本確立。

　　理財范申磊：合規和風控方面的信息披露更加突出

　　《指引》與中國互金協會信披標準在內容上大體一致，側重點有所不同。中國互金協會的信披標準強調保護出借人的知情權，從機構信息、運營信息和項目信息三部分，要求網貸機構進行全面披露；銀監會的《指引》更加突出對于合規和風控兩方面信息的披露，以更好地控制金融風險。

　　玖富楊曉軍：加速行業馬太效應的發酵

　　《指引》的出臺，通過對備案信息、組織信息、審核信息、撮合交易信息、借款人信息、項目信息、年度報告、重大信息等30余類披露項目的要求，讓平臺合規經營更加有據可循，也標志著網貸行業“1+3”制度框架基本搭建完成?！吨敢穼⒓铀傩袠I馬太效應的發酵，幫助有合規經營能力的平臺提前脫穎而出。

　　短融網楊夏耘：打造“陽光網貸”

　　這份《指引》無異于要打造“陽光網貸”，明確了信息披露的內容，包括對公眾披露，對出借人披露等細項。在借款人披露中，要求公布借款人在其他網絡借貸平臺借款情況，評估項目風險，這需要進一步完善平臺間的信息獲取渠道和項目評估標準。此外，按月（按季度）公布借款人還款能力的變化，借款人預期情況，借款人涉訴情況，借款人受行政處罰等信息，對出借人是重大利好，大家不再盲目崇信“大平臺”和“大體量”，可以從底層資產結構進行辨識。

　　愛錢進楊帆：有助于平臺合規發展及行業正本清源

　　銀監會最新發布的《指引》，對網貸平臺的信息披露進行了非常全面的規范，顯示了監管層規范互聯網金融發展，打造透明網貸的決心?！吨敢酚绕鋸娬{平臺的風險評估，對于可能產生的風險結果做出信息披露要求，這不僅有助于提升用戶信任度，更有助于平臺合規發展及行業正本清源。

　　團貸網張林：監管逐步探索企業挖掘使用數據的邊界

　　《指引》明確要求“對借款人信息予以保密，不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開借款人個人信息”。這不僅是保護借款人的個人隱私，對網絡借貸信息中介機構及民間征信公司在使用、建立數據庫方面也是提醒，可以看出監管層在慢慢探索、明確企業挖掘、使用數據的邊界。

　　和信貸周歆明：為用戶提供自主的選擇和決策空間

　　金融的本質是資金融通、是信用，互聯網金融并沒有改變這一本質，只是在此基礎上打破了信息不對稱，讓投融資雙方實現了信息精準對接?！吨敢放涮住墩f明》的下發，要求互聯網金融企業必須做好信息披露，在確保用戶信息安全的同時，充分尊重公眾的知情權，讓用戶清楚地知道債權來源、資金流向，為用戶提供自主的選擇和決策空間。

　　你我貸嚴定貴：呈現逐漸向上市公司看齊的趨勢

　　《指引》中要求與各地方網貸機構備案要求結合，備案中平臺需要向地方金融辦提交的信息將對公眾披露，這一要求有助于發揮市場對于平臺的監督作用，是實現網貸投資風險自擔的基礎；要求平臺對重要事項可能產生的影響和采取的措施進行披露，有助于幫助投資者及時準確的了解平臺的最新動向，體現了網貸平臺信息披露要求，呈現逐漸看齊上市公司的趨勢。

　　向上金服袁成龍：借款人“灰/黑名單”制度有望正式提上日程

　　此次下發的《指引》相較于此前維度更廣、層面更深，特別是對借款人主體的審核上，增加了多個直接反映出借款人債償能力的信息；同時對于借款人多頭借債也有了指導方向，可以預見，互金平臺借款人“灰/黑名單”制度有望正式提上日程，進一步助力行業規范的提速。

　　PPmoney胡新：合規監管不斷加碼

　　從《指引》的條款來看，對平臺信息披露作出了縝密的規范，是繼“8.24新規”之后網貸行業又一重大規范，也說明合規監管仍保持著不斷加碼的態勢?！吨敢返某雠_，一方面將進一步規范業內機構信息披露行為，有效防范和降低道德風險和欺詐行為，充分保護投資者合法權益；另一方面，不合規的平臺也將在監管壓力之下主動退出或者轉型，實現“良幣驅逐劣幣”。

　　麻袋理財研究院路南：對年費率超過36%的現金貸平臺影響較大

　　《指引》明確了平臺的收費標準，“網貸機構向借款人收取費用的名目及費用計算標準。如涉及多個收費項目，應當逐一列明?！痹撘幎▽τ谀曩M率超過36%的現金貸平臺影響較大。一方面，投資人會認為借款人承受這么高的借款利息，項目逾期風險較大。另一方面，對于網貸平臺來說，借款費率超過36%，超過國家法定利率，可能引起監管關注。

　　微貸網汪鵬飛：對網貸風險防范與用戶權益保障做了進一步明確

　　《指引》配套《說明》的下發，對涵蓋網貸機構基本信息、網貸機構運營信息、項目信息、重大風險信息、消費者投訴渠道信息等網貸業務活動的全過程應當披露的信息進行了統計口徑的標準化，并對有爭議的披露信息進行了解釋，這對網貸風險的防范與用戶權益保障都做了進一步的明確，也對網貸機構的信披工作提供了規范的標準和依據。

　　新聯在線陳智誠: 對從業機構執行力和信息管理能力的一大挑戰

　　根據《指引》，網貸機構備案信息、組織信息、審核信息的披露和更新時間首次出現明確的時間要求，特別是每月前5個工作日內披露累計借貸金額、余額、筆數、人數、逾期情況、收費標準等運營信息的要求，相當于對全行業“運營報告”的更新時間、內容維度進行了全面細致的規范，這是對從業機構執行力和信息管理能力的一大挑戰，同時也是對信息披露及時性要求的一大進步。

　　麥子金服石蔚明：要求行業達到“三個透明”

　　最新推出的《指引》，要求行業達到“三個透明”，即通過披露從業機構、年度報表、股東高管與平臺經營等信息，達到機構自身透明;通過披露資金存管、還款代償等信息，達到客戶資金流轉透明；通過披露借款用途、合同條文、相關風險以及借款人信用等信息，達到業務風險透明。這對于提升出借人的財富安全，促進平臺的健康發展具有顯著的積極意義。

　　錢保姆李民：扼住網貸行業的“七寸”

　　《指引》發布，深深扼住網貸行業的“七寸”，披露內容更加詳細，注重實質性披露。從具體內容來看，網貸平臺的風控水平需要重點加強。相信隨著網貸信息披露走向深水區，互聯網金融行業將更加透明化、合規化。

　　紫馬財行唐學慶：保障披露數據真實性還需配合其他措施

　　從平臺的角度來看，《指引》給平臺留出了6個月的緩沖期，仍有整改的余地，但從要披露的事項來看，時間會顯得相當的緊迫，而且逾期金額、關聯關系借款余額等敏感數據，也會讓網貸平臺在披露選擇上面臨較大的壓力。不排除部分平臺為了不自曝其短，進行選擇性披露，甚至對數據進行人為修改。所以，要保障披露數據真實性，還需要配合其他措施。

　　民投金服陳明：信披這座冰山將真正以全貌示人

　　穩踩互金整治一周年鼓點出臺的《指引》貫徹“穿透式”監管原則，使信披終于有了“標準正式版”，將一改平臺信披指標定義各執己言、信披信息數據冰山一角、信披真實性云霧繚繞難以驗證的諸多現狀，或將使信披這座冰山真正以全貌示人，對平臺“純信息中介”定位產生刮骨療毒的矯正作用，改變投資人長期處在信息不對稱的弱勢地位。

　　果樹財富吳復申：不可美化數據、不可捂蓋子

　　《指引》對平臺逾期金額、逾期筆數、代償金額、代償筆數作出強制性的信披規定，同時也對上述幾個概念進行了統一定義，也是為了避免行業內再出現標準不一的情況。換句話說，只要你是歸銀監會管的網貸機構，都得按官方標準來披露逾期數據，不可選擇性披露、不可美化數據、不可捂蓋子。

　　嘉石榴樓曉岸：網貸平臺有了同一準繩

　　《指引》對信息披露的內容、范圍等，進行了明確規定，各網貸平臺有同一準繩，更具操作性；完善的信息披露對網貸平臺是一種保護，根據該《指引》進行完善的信息披露后，網貸平臺的責任就更清晰了。結合信托打破剛性兌付、銀行理財購買過程中的影音資料記錄等近期監管政策，可以更加清晰地認識到監管部門對投資人風險自擔的要求。

　　福利金融蘇劍南：將行業數據透明化推至空前高度

　　《指引》明確提出了網貸中介機構應在盡可能多的渠道公示平臺相關信息，并且對信息的真實性、準確性負責。特別是要求平臺定期向出借人披露借款人的貸后情況，以便出借人了解借款人最新資信和資金運用情況，這也是很多平臺目前都未曾做到的。毫無疑問，本次《指引》將一次性將行業數據透明化推至空前高度。

　　翼勛王暉：支撐互聯網金融的摸排和查處

　　《指引》的發布，規范了包含平臺基本信息、運營信息、項目信息，重大風險信息等平臺相關信息的具體披露要求，將充分揭示行業風險，真正實現對平臺穿透式的監督管理，有利于支撐互聯網金融摸排和查處，釋放過去行業集聚的存量風險，加速存量淘汰，對規范行業合規發展大有裨益。

　　網籌金融王朝霞：平臺須在細分領域有拿手的“金剛鉆”

　　監管層此次《指引》“緊箍咒”表明，踐行合規只是網貸行業面臨的第一道關卡，未來如何做大做強，健康良性發展才是更嚴峻的挑戰。在優質資產稀缺的情況下，尋找合適的小額分散資產、嚴控信用風險和操作風險，這些挑戰的難度比合規改造更大。平臺必須在細分領域有拿手的“金剛鉆”， 遵循真實、準確、完整原則，做好信息的充分、及時、有效披露，使平臺在陽光下前行。

　　中再融侯君：對平臺整改備案有指導性意義

　　《指引》從披露維度約束、具體數據標準到整改時間表都做了明確規定，對于平臺整改備案有指導性意義；同時對投資用戶也是一種教育，平臺信息披露的落實，使投資用戶選擇平臺的指標更加明晰，更有利于網貸投資者判斷平臺風險、借款項目風險，做出適合自己風險承受能力的投資決策。

　　金投手趙中亮：將可能出現的風險完全暴露在“陽光”下

　　《指引》詳細又全面地明確了網貸平臺信息披露的標準，將網貸平臺可能出現的風險完全暴露在“陽光”下。與銀行存管這種調控式監管相比，信息披露將監管權從監管層面轉移到投資大眾身上，從而讓監管行為更加市場化。

　　米莊理財于浩：極具落地意義

　　信披是網貸平臺的生命線，作為信息中介平臺，為防止非法平臺集資、資金池等非法行為，信息披露十分關鍵，此次《指引》的內容與之前其他意見的內容相比，是一次極大的豐富與完善，并且極具落地意義，更貼近P2P網貸平臺作為信息中介的本質。

　　邦幫堂劉現才：網貸行業在合規發展上又邁出一大步

　　《指引》的出臺，標志著網貸行業在合規發展上又邁出一大步，具有里程碑意義和積極的示范作用。實行信息披露政策是對行業有序發展的重要保障，信息披露使企業在誠信經營上更好的自律。對于互聯網金融這種新型業態的健康發展，在發揮其本身市場優勢的基礎上，為其提供規范化的發展路徑。

　　銀湖網郭輝：有利于出借人全面了解平臺基礎信息

　　“信息披露”在監管要求中的重要性極大，《指引》要求網貸信息中介機構從備案信息、組織信息、平臺運營審計信息、撮合交易數據信息、借款人信息等多方面進行全方位披露，徹底的信息披露更能明確網貸平臺“信息中介”的性質，通過平臺的信息展示，讓投融資兩端通過互聯網建立直接聯系，能夠讓出借人更加全面的了解平臺的運營資質、借款人的性質金額期限逾期等基礎信息。

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責任編輯：松崎