7月7日下午，北京市金融工作局在官網正式發布了《北京市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）》(下稱《備案辦法》）。

該局稱，《備案辦法》已征求了北京銀監局、市通信管理局、市工商局等部門和各區意見。為充分了解社會各方面的意見和建議，做好本市網絡借貸信息中介機構備案登記工作，促進行業規范健康發展，現將征求意見稿全文公布，向社會公開征求意見。意見反饋截止時間：2017年8月6日。

市金融工作局將會同北京銀監局、市通信管理局、市工商局等相關部門，建立信息交換共享機制和協同管理機制。

《備案辦法》強調，網貸機構應當建立投資者適當性審核制度，認真開展投資者適當性審核評估，并在互聯網平臺和相關文件、協議中顯著位置向投資人充分提示風險。

在工商注冊及變更登記中，《備案辦法》針對新設、在京設立分支機構以及已經開展經營的網貸機構分別提出了不同的要求。

值得一提的是，申請備案登記的網貸機構按《備案辦法》第九條和第十一條規定提交全部材料后，由所在區金融辦初審并出具初審意見，報市金融工作局。

不過，備案材料審核要經過七道關口，由市金融工作局和各區金融辦應采取多方數據比對、網上核驗、監測預警、實地認證、現場勘查、高管約談、部門會商等方式對備案材料進行審核。

但意外的是，針對資金存管，《備案辦法》竟然沒有嚴格要求存管屬地化，僅提到網貸機構在完成備案登記和增值電信業務經營許可后，應當持本市網貸機構備案登記證明文件和增值電信業務經營許可證，選擇由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議。

《備案辦法》強調，網貸機構在取得增值電信業務許可和簽訂銀行存管協議后，應當在10個工作日內，按要求將業務數據和信息接入本市網絡借貸監管系統。各區可根據機構監管需要，開發建設管理系統，并與本市網絡借貸監管系統對接。

業內點評：

網貸之家研究中心總監于百程：

總體來說，《備案辦法》征求意見稿相對寬松，對比廣東、上海和深圳的相關網貸監管辦法，大致有以下重點。

一、對于北京平臺的資金存管銀行的要求。北京的網貸平臺需選擇由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議，這意味著，北京將實行存管銀行的白名單制度，部分在北京沒有實體的存管銀行，經過監管部門認可后也有可能納入白名單，這相比上海和深圳的屬地化政策，相對寬松。

二、關于平臺經營地址和注冊地址一致的問題，在北京的監管辦法也做了同樣要求，和深圳的政策一致，比上海嚴格。據網貸之家和平臺的溝通，此條一般的平臺解決難度并不大。

三、關于備案審核期，北京也和上海類似，存量平臺整個備案流程下來至少100個工作日。辦法規定，區金融辦和北京市金融工作局應當分別在50個工作日內完成備案審核工作并做出相關決定。北京和上海因平臺眾多，較長的審核期也是從實際情況出發的結果，不過深圳的辦法規定存量平臺審核期在50個工作日以內。

四、建立信用信息共享機制。辦法規定，北京市金融工作局、北京銀監局、市工商局、市通信管理局應將網絡借貸信息中介機構的日常檢查、投訴舉報和日常監管等信息及時共享，運用大數據技術加強信息分析，建立行業（領域）不良行為名單制度和聯合懲戒工作機制。

市工商局應適時將相關信息納入企業信用信息公示系統，向社會提示風險，加強行政監管性約束和懲戒。信用信息共享一直是網貸界比較頭疼的問題，同上海一樣，此條的提出有利于行業的良性發展。

空中金融CEO賴效綱：

本次《備案辦法》的下發，跟強調屬地化的上海和廣州相比，更多的還是對原有《意見稿》的條款補充。之所以北京版細則未提及屬地化，是因為之前多次整改意見的下發和相關監管細則都以北京為試點，使得北京的網貸行業環境相對更為嚴謹。從2015-2016年的問題平臺數量統計來看，北京也較廣州和上海為低。

此外，在經過前期監管嚴控后，作為試點前沿的北京，大量的問題平臺已經被清退出局，剩余平臺資質大多較好，尤其國資、上市系以及銀行背景平臺相比上海和廣州數量要高出不少。

綜上所述，在前期監管效果較為理想的情況下，北京版的細則主旨在于強化已頒布的監管細則，而屬地化管理則居于次要位置。

理財范CEO 申磊：

《備案辦法》的發布，是北京市金融局綜合參考上海等地備案管理辦法，以及北京市網貸發展實際實踐的結果，在系統地對網貸機構備案進行要求的同時，又有許多人性化的設計，比如說存管銀行選擇方面，不同于上海明確提出存管銀行屬地化，只需北京地區金融監管部門認可的銀行即可，體現出北京更加包容、開放的氛圍，符合全國兩會提出的“促進互聯網金融健康發展”“規范互聯網金融發展”的基調。

但有些地方仍需進一步細化，還拿存管銀行選擇來說，北京地區金融監管部門認可的銀行，標準如何界定，有待監管部門明確。

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責任編輯：王超