深8君戲言：在幾年前，很多人肯定都想象不到，幾年后出門上街可以不用帶錢包，一個手機就能完成所有的支付，刷臉貸款3分鐘就能完成放款流程......從傳統金融到互聯網金融1.0再到如今的2.0時代，近年來互聯網的發展讓金融行業發生了翻天覆地的變革，給我們生活帶來了極大的便利，而未來的發展空間也是無法想象的......

　　近日，在博鰲亞洲論壇學術發布會上《互聯網金融報告2017》正式發布。報告指出，隨著金融科技的發展，中國已經進入互聯網金融發展的2.0階段。事實確實如此，繼互聯網金融以后，金融科技成為熱門詞，這標志著在經歷了互聯網金融1.0時代的野蠻生長之后，2.0時代已經到來。

　　近日，在博鰲亞洲論壇學術發布會上《互聯網金融報告2017》正式發布。報告指出，隨著金融科技的發展，中國已經進入互聯網金融發展的2.0階段。事實確實如此，繼互聯網金融以后，金融科技成為熱門詞，這標志著在經歷了互聯網金融1.0時代的野蠻生長之后，2.0時代已經到來。

　　“金融”的現代進化史

　　幾年前如果你想貸一筆款，可以說完全是線下進行的：借款人首先需要通過電銷或直銷渠道申請，然后帶著工作證明、收入證明、房產證明等所有征信材料前去線下網點辦理，通過后還要預約簽合同時間，合同簽妥后才能放款。

　　而互聯網金融的出現革新了傳統金融的繁瑣流程，消費者可以通過網絡完成貸款、理財、支付等行為，這也是互聯網金融發展的初級階段，可以將其稱為互聯網金融發展的“1.0版本”。在1.0階段，以第三方支付、P2P、股權眾籌、互聯網理財等蓬勃發展為重要特征，不過這個時期金融機構更多還是停留在渠道層面的創新，將產品和服務轉移到互聯網上和移動端，打破傳統金融邊界、提高金融流轉效率，對于投資者而言則主要是理財方式和支付方式的變化。

　　隨著近年來移動互聯、大數據、云計算、人工智能以及區塊鏈等全面深入地應用于金融體系之中，并逐步呈現出跨界化、去中介、分布式以及智能化等特征，互聯網金融發展進入了“2.0階段”。在深8君看來，2.0時代企業間比拼的是金融科技，誰能行走在金融和科技融合創新的風口浪尖之上，誰才是市場的佼佼者。

　　互聯網金融2.0改變了什么？

　　互聯網金融2.0會改變什么？這可能是很多人關心的話題。在之前的博鰲亞洲論壇上，與會代表也圍繞“金融科技（FinTech）：科技，還是金融？”這個主題進行了探討。京東金融CEO陳生強指出，金融科技企業應該遵從金融本質，以數據為基礎，以技術為手段，為金融行業服務，從而幫助金融行業提升效率、降低成本、增加收入。

　　在陳生強看來，如果說互聯網金融是場景變革，金融科技就是技術變革。雖然2.0時代才剛剛開始，但這場變革已經影響到我們生活的方方面面。比如打通了金融機構與用戶之間的壁壘，這里需要強調的是大數據和人工智能。

　　據了解，基于大數據技術的發展，目前多數金融機構已經從存儲計算分析進入了預測分析的階段，也就是說可以判斷客戶未來想要什么，要多少。而通過人工智能可以模擬人的思維，剔除決斷期間感情、情緒因素的干擾，讓金融環節中的信任分析、風險管理、貸款審批等變得更加高效準確。舉例來說，個人向銀行借一千塊錢，以前可能需要一個人評估十個小時然后才決定是否要借這個錢，而使用人工智能技術，8秒鐘就可以得到服務和貸款。

　　另外，金融科技給普惠金融實體經濟也帶來這樣幾個變化。比如移動支付，改變了人們接觸金融的方式；還有推動農村互聯網金融發展，讓以前很難觸及到偏遠的角落也可以享受到金融服務。

　　金融科技帶來新的監管挑戰

　　科技對于金融的貢獻是顯而易見的，但任何事情都有兩方面，金融科技可以促進金融活動的質量和效應，但運用得不好，也會對于金融活動產生很大的沖擊和影響。所以，新的金融科技的發展未來對監管將帶來很大挑戰，整個金融監管必須與時俱進，這是毫無疑問的。

　　事實上，這次博鰲發布的《互聯網金融報告 2017》就多次提到監管問題，包括深化監管體制改革防止分業監管與跨界經營的制度性錯配、創新監管新機制引入中國版“監管沙盒”等，甚至首次提出了“監管科技”理念，希望未來通過科技力量解決互聯網金融安全問題。

　　從“促進”到“異軍突起”，再到“規范”，直至2017年的“高度警惕風險”，政府工作報告連續4年對互聯網金融的態度形象地體現出了監管的變遷。尤其在剛剛過去的2016年，一系列監管細則的出臺和落地，正在加速推動中國互聯網金融行業從野蠻生長走向合規發展。

　　文章來源：微信公眾號深8互聯網金融

責任編輯：松崎