近日，中共中央國務院指導三農工作的“一號文件”正式發布（文件全稱《中共中央、國務院關于深入推進農業供給側結構性改革加快培育農業農村發展新動能的若干意見》）。
對于網貸、以及互金行業而言，今年一號文件只字不提“互聯網金融”，所透露的信息似乎挺讓互金人感到尷尬。但若再細讀文件，這里面照應了互金的特殊處境，此外，也可以看到農村金融正孕育著新的發展機會。
不再提互金 要嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙
關于農村金融，2016年一號文件目標是推動金融資源更多向農村傾斜，發展農村普惠金融。其強調要引導互聯網金融、移動金融在農村規范發展。
而今年的一號文件目標則是“加快農村金融創新。強化激勵約束機制，確?！叭r”貸款投放持續增長?！鼻以诰唧w描述中沒有出現“互聯網金融”一詞，只提及“鼓勵金融機構積極利用互聯網技術”。
此外，一號文件還提出，要嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙。積極推動農村金融立法。
一號文件的目標和要求，順應了監管層當下對互聯網金融的態度。畢竟互金的專項整治正風火進行，洗牌過程中行業尚存在些許風險。之前亂象留下了的教訓夠深刻了，怎敢讓風險波及到小鎮鄉村。
但2015年《京華時報》的報道，河南一個國家扶貧開發重點縣的16個鄉里，有14個鄉都被非法集資“洗劫”，其中一個村被騙800多萬元，很多村民連醫保都交不起了。其實互金的風險早就滲入鄉下。
而就在春節期間，有記者見證了互金單位正在鄉下刷起了墻壁廣告。農村金融的市場被不少人視為處女地，但以農村人的風險意識，對互金行業的風險很難識別，潛在隱患不容輕視，所以此時強調打擊非法行為更有必要。
農村產權制度改革 帶給金融紅利
此次發布的一號文件，延續了前兩年的思路，都強調要深化農村產權制度改革。
農村產權制度改革，已經成為我國長期目標的制度基礎。2016年10月，國務院印發《全國農業現代化規劃（2016—2020年）》中明確表示，著力推進農村集體資產確權到戶和股份合作制改革，也將賦予農民對集體資產股份的抵押、擔保權。到2020年基本完成經營性資產折股量化到本集體經濟組織成員，健全非經營性資產集體統一運行管護機制。
而最新的一號文件也有提到：
要落實農村土地集體所有權、農戶承包權、土地經營權“三權分置”辦法。加快推進農村承包地確權登記頒證，擴大整省試點范圍。
全面加快“房地一體”的農村宅基地和集體建設用地確權登記頒證工作。
此外還強調深化集體林權制度改革。加快水權水市場建設，推進水資源使用權確權和進場交易。加快農村產權交易市場建設。
在金融方面，一號文件也相對應的提出，要深入推進承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點，探索開展大型農機具、農業生產設施抵押貸款業務。
近年來農村產權制度改革頻繁被提及，改革也正在不斷加速深入。2016年底中共中央國務院發布《關于穩步推進農村集體產權制度改革的意見》，對如何賦予農民對集體資產股份的各項權能作出明確規劃和要求。
不過讓金融界人士遺憾的是，抵押、擔保權該如何界定、賦予成為改革目前面臨的困難，該方面制度還需進一步細化與落實。
頂層設計上雖然復雜難產，但這給金融機構所帶來的市場潛力還是相當可觀的，而且有傳統金融機構正在農村享受這這一波紅利。
據2016年11月第一財經報道，浙江省農村信用社聯合社圍繞林權、農房、土地承包經營權“三權”抵押貸款累計放貸額當時已達113.52億元。而浙江也只是部分地區在進行兩權抵押試點，據浙江省副省長朱從玖的介紹，浙江有14個縣是全國農村兩權抵押貸款的試點縣。
另援引中國證券網報道：“專家分析稱，中國農村集體產權改革涉及三大類內容。一是資源性資產的產權改革，主要涉及土地。有關數據顯示，目前全國農村集體土地的總面積為66.9億畝，包括55.3億畝農用地和3.1億畝建設用地。二是經營性資產的產權改革，主要涉及土地上的房產或工具機器等。三是非經營性資產的產權改革，目前這類資產總價值已經達到2.8萬億元?！?/p>
農村金融是個復雜的系統工程，但最大的問題，基本共識是在于體制上的限制。政策的滯后、缺位才一直是農村金融最大的抑制力。上層也意識到問題根結，近年來關于農村金融、以及農村金融產權改革問題，政策上的更新相當頻繁。
以土地流轉為例。以前土地流轉，并沒有適用的流轉機制，一直以來流轉手續不規范，土地流轉中潛藏著矛盾和隱患。而金融機構也正因為這樣的現狀，當農民找銀行貸款，銀行則說沒有政策。好在國家正在倡導土地有序流轉。截至2016年6月，全國承包耕地流轉面積達到了4.6億畝，超過承包地的三分之一。
當然頒證確權、兩權抵押也只是農村金融的關鍵第一步。規范土地流轉，農村土地、房屋價值評估難，資產收回處置難，對于農村金融來說都是待解的難題。
不過，近兩年體制上的障礙正在一個個消除，農村金融問題留下的更多是市場的空白。而這，對于參與農村金融的玩家，尤其是金融新秀網貸機構，不失為一個很好的機遇。
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