近年來，中國人口老齡化加速，根據國家統計局發布的數據，2023年末，全國60歲及以上人口占比已經超過了五分之一，而上海60歲以上人口占比更是高達37.4%，標志著這座中國經濟社會發展的標桿性城市已經步入重度老齡化階段，在這樣的時代大背景下，養老問題也成為全民關注的焦點議題。而年輕一代對未來養老的搶先布局，使得提前規劃養老的社會意識從局部擴展到全局，為全社會助力養老目標的達成注入了強勁信心。

在養老金融大文章的目標引領下，中信銀行謀早、謀好、謀遠，聚焦“養老金金融、養老服務金融、養老產業金融”三大領域統籌發力，堅持健全體系、增進福祉，致力于為全市老年居民提供養老服務。

為做實、做優、做好養老金融服務，中信銀行聯合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽和華夏基金6家子公司成立了養老金工作室，基于客戶從基礎的“生存型養老”向體面、高質量“生活型養老”轉變，洞察居民養老財富管理需求，積極布局個人養老金融，圍繞個人養老各個階段，堅持全生命周期的養老規劃方法論，涵蓋“Z世代”“中生代”“銀發代”三大人群，打造“六個一”養老金融服務體系，構建養老金融綜合服務生態圈，進一步增強全生命周期養老金融服務勢能。

全生命周期的養老規劃涵蓋“Z世代”“中生代”“銀發代”三大人群，具體包括：

Z世代，主體通常是18歲至35歲人群。這部分人群處在事業成長期，開始有能力為興趣買單，需要注意收支平衡，避免過度消費，初步養成“攢養老錢”的習慣。中信銀行推出了例如“拿鐵計劃”這樣簡單易行的儲蓄工具，幫助年輕群體建立健康的資產負債表，提前投資未來，積累養老的“第一桶金”。

中生代，主體通常是35歲至60歲人群。這部分人群處在事業高速發展期，結余資金逐步積累，正處于攢“老本錢”階段，有著積累養老資產和實現穩健增值的需求，適度轉移風險，開始養老規劃，用現在的資產為未來買單，加大養老儲備力度。中信銀行通過養老賬本等創新工具，為這一群體進行理性規劃，幫助其在家庭責任加重的同時穩固養老財富儲備。

銀發代，主體通常是60歲以上人群。這部分人群處在退休階段，“第二人生”剛剛開始，對品質退休生活的需求較高。這段時期的養老規劃既要注重穩健，又要合理規劃支出。同時，退休人群關于資金的長期穩健配置需求、安全性需求、周期性現金流需求、突發性資金支取需求均非常明確。隨著年齡的增長，除保值、傳承、支付的金融服務需求外，銀發人群對醫養服務、便民優惠、老年大學、生活舞臺等非金融的服務需求更加突出。對于“銀發代”用戶，中信銀行上海分行在傳統的“金融”服務基礎上，配置有溫度的多元保障服務，結合客戶的醫康養護需求，推出醫養服務、便民優惠、老年大學和生活舞臺等多元服務產品，助力銀發經濟時代蓬勃發展。

圍繞三大階段洞察居民養老財富管理需求，依托賬戶管理強、產品種類全、服務層面廣的優勢，中信銀行已建立了專業的、標準的、有溫度的“六個一”養老金融服務體系，即一個賬戶、一個賬本、一套產品、一套服務、一支隊伍、一個平臺。為進一步滿足居民綜合性醫康養護需求，中信銀行還在“六個一”養老金融服務體系基礎上，圍繞客戶全生命周期的養老需求，打造個性化、定制化的養老金融生態閉環，構建“內外雙循環”的養老金融綜合服務生態圈。

用有溫度的金融服務點亮夕陽人生

近年來，有越來越多活出自我的老年人站上了社會舞臺，展示不設限的夕陽人生，也一改傳統觀念，為老年生活展開了寬廣的想象空間。中信銀行上海分行也緊跟時代變化，走在新型養老領域前沿，不斷探索新的服務形式，嘗試養老新路徑。

今年8月3日，中信銀行上海分行協同中信養老、友邦人壽進行三方戰略合作簽約，首次試點集團協同創新模式，通過跨平臺協同提供高品質一站式養老服務。9月5日，中信銀行“時光有信·老友季”養老金融系列活動在上海舉辦，邀請養老領域嘉賓共同探討都市養老新方式，當日直播吸引近150萬人次觀看；9月23日，中信銀行上海分行聯合友邦保險及中信養老，打造了全行首家養老康養體驗艙，通過健康監測、留聲留影、服務宣傳等形式，讓用戶360度沉浸式體驗養老生活；10月13日，由中信銀行上海分行承辦的“上海國際活動周-金融與科技共建美好銀發生活”養老論壇，面向全行業征集建設性方案，在行業內搭建了強有力的交流平臺……

除了前沿的科技探索，中信銀行上海分行還延續了一貫的溫情服務和人文關懷傳統，在下屬各支行開展豐富多樣的敬老活動。徐匯支行為楓林路街道社區開設了“玩轉智能手機”課程，教授老年人使用智能手機，解決出行、就醫、消費等日常生活中遇到的問題；寶山支行為村委會送上老年金融讀本等金融知識，用簡潔清晰的語言、生動創意的插畫，向老年人科普金融知識；奉賢支行聯合老年大學開展老年才藝大賽，嘉定支行則走進草庵村，開展“金融知識課堂”下鄉活動......今年全國敬老月，中信銀行上海分行下屬所有網點開展“樂享樂齡，構建老年友好人民城市”為主題的敬老活動，心系桑榆，愛隨此行。

為了增進人性化服務，中信銀行上海分行也進一步強化了各網點的敬老服務工作，著眼細微之處，提高便利程度，為老年客戶提供有溫度的金融服務。為方便不同需要的老年客戶，各網點功能分區清晰、布局合理，均設置了無障礙通道，公示求助電話并在網點門口設置呼叫按鈕，保證通行順暢無安全隱患；在大堂便民柜處放置輪椅、拐杖、老花鏡、放大鏡、醫療箱、血壓儀等超過6種的敬老服務設施；在廳堂公示敬老錯時服務時間，現金柜臺設置愛心窗口，為老年客戶提供優先、快捷、便利的服務。為了防范針對老年客戶的電信詐騙，柜員對老年客戶的轉賬用途和對方真實身份進行仔細核實甄別，努力守護老年人的“錢袋子”。例如，盧灣支行成功攔截一筆“貨款轉賬”，幫助客戶避免了近35萬元的財產損失；浦東分行成功攔截一筆50萬元的“彩禮錢”大額取現......上海分行的一線員工用專業技能與溫暖服務為客戶的財產安全筑起了第一道防線。

未來，中信銀行上海分行將繼續秉承“國之大者”的使命擔當，緊緊圍繞“普及大眾、惠至于人”的發展理念，依托中信集團“金融+實業”的協同優勢，堅持為客戶提供有溫度、普惠型的養老財富管理服務，幫助客戶建立理性的養老認知，做好養老規劃，守護好財富果實，擦亮“金融為民”底色。

責任編輯：陳愛