9月20日，由上海報業集團指導，財聯社、陸家嘴管理局聯合主辦的“2024上海全球資產管理年會”在陸家嘴成功召開。在主題為“低利率時代資管機構的挑戰與應對”的圓桌論壇上，北京農商銀行資產管理部總經理劉杰發表了自己的見解。

劉杰認為，中小銀行的理財業務同時面臨著機遇和挑戰。在資管新規、凈值化轉型等背景下，中小銀行和大型商業銀行其實處在同一起跑線。盡管此前有傳言稱沒有理財子公司牌照的中小銀行可能要退出市場，但劉杰指出，如果把業務做得成熟、穩健、得到客戶認可，中小銀行理財完全有破局的機會。

劉杰表示，黨的二十屆三中全會要求金融做好五篇大文章，理財業務的破局就是要緊扣五篇大文章，特別是在普惠、養老、科技、三農等方面，這些領域恰恰是中小銀行和大型商業銀行能夠比肩與競爭的。如果能夠緊扣普惠、養老、科技、三農等主題，把銀行的優勢稟賦發揮出來，就能形成中小銀行理財業務發展的盛世。

劉杰還提到，數字化為中小銀行實現理財業務的提效賦能。中小行的優勢在于對本地的深入了解，對異地信用債的投資能力還有不足，如果能夠數字化賦能，中小行也能夠進入到全國的大資管市場。此外，中小銀行具有非常廣譜的合作空間，只要促成同源業務的強強合作，就能形成競爭的合力。

在發展過程中，劉杰指出中小銀行理財業務還需注意一些問題。首先，中小銀行理財業務不應盲目做大規模。在認知上，衡量一家銀行理財業務的發展能力，不是看其規模大小，而是看其能夠給客戶創造多少價值，能夠滿足客戶的理財需求，這是中小銀行理財的根本。

其次，劉杰十分看重理財業務的品質。銀行理財客戶的風險承受能力較弱，如果不能做好理財業務的品質，客戶將崩塌性流失。在劉杰看來，業績達標率、破凈率是中小銀行和大銀行比肩服務品質的籌碼。北京農商銀行自2018年開始凈值化轉型以來，產品發行量已接近五千多億，業績達標率為99.74%，破凈率是0。北京農商行已樹立金鳳凰的品牌，這是源于對服務品質的認識。

中小銀行還應做好投資者教育。劉杰認為，中小銀行要和大型銀行形成不同的教育理念，用不同的方式來教育好客戶，才能使理財業務穩康前行。教育引導還要做好客戶的分層，通過大數據、人工智能等技術實現對客戶的精準畫像和市場變化的精準把握。

對于業務創新，劉杰表示，要圍繞銀行理財業務的核心區，不能盲目跟從，守正才能談創新?？蛻粜枰€的是凈值，在投資工具選擇上要更加注重“穩”，在理財產品的期間管理中，要植入資產負債管理的理念。

責任編輯：陳愛