北京作為全國的政治中心、文化中心、國際交往中心、科技創新中心，整體經濟發展動能良好，財富管理業務有著巨大的發展潛力。為深入貫徹落實黨的二十大精神和中央金融工作會議精神，踐行“金融為民”初心使命，按照中信銀行“領先的財富管理銀行”戰略部署，中信銀行北京分行緊跟大財富時代趨勢和客戶財富需求變化，不斷夯實財富管理結構化能力和系統性優勢，堅持全面深化“五主”客戶關系，強化主結算、主投資、主融資、主活動、主服務深度綁定，踐行“讓財富有溫度”的品牌口號，為客戶提供全生命周期的專業服務，持續提升中信品牌在首都市場的聲量和影響力，努力成為首都居民首選的財富管理主辦銀行。

做優主結算。充分利用中信銀行“網點、遠程、線上”一體化的渠道經營服務體系，增強體系效能，戰略性推動代發業務，強化公私融合和板塊協同，提升優質代發服務；充分發揮網點理財團隊和市場外拓團隊力量，持續優化客戶支付結算服務，優化包括代發、消費轉賬、代扣代繳、手機銀行、企微官微、移動支付、借貸關聯、個養賬戶、跨境匯款、結售匯等基礎功能，提高客戶財富管理的便利性和可獲得性。

做優主投資。借助中信銀行領先的產品體系，以資產配置“四筆錢”為方法論，為客戶提供最適配的存款、理財、保險、基金等全產品、全流程服務方案。堅持以客戶需求為核心，由“產品導向”向“客戶導向”轉變的營銷理念，從風險偏好、期限結構、產品種類等多維度豐富產品線，滿足客戶日益多元化的財富管理需求，增強產品豐富性及差異化，強化數據驅動下的產品精準營銷。夯實存款作為客戶資產配置的底艙產品，保障客戶資產穩定性和流動性需求；從風險管理、資產傳承等角度為客戶做好保險產品配置，加強長期型人身壽險、年金險銷售，鞏固保險銷售的領先地位；打造產品經理、投資顧問、財富顧問專業化中臺隊伍，強化對債券、權益、非標等細分資產研究深度，提升基金、資管計劃等復雜產品研究和推動能力，為一線和客戶提供專業化資產組合投資建議；發揮私人銀行業務專業優勢，為客戶提供境內外一體化、區域領先的專業服務，提升高凈值客戶人家企社綜合服務能力。

做優主融資。積極支持北京地區剛性和改善型性住房需求，加強公私聯動、分支聯動，全面營銷區域優質按揭項目。優化渠道準入和管理，全面提升二手房貸款投放占比，實現一手、二手按揭貸款的同步提升。積極拓展風險可控的個人信用類貸款，加大優質客群的信秒貸投放，積極探索場景消費貸，加大新能源汽車等車場景的經營布局，加強與市場頭部的優質平臺合作，滿足客戶多元化的消費金融需求。充分利用住房、汽車等場景，提升個貸業務的場景下的客戶綜合經營能力。扎實穩健推進個人普惠金融業務，堅持服務實體經濟、服務民生，在業務合規、風險可控的前提下積極開展個人經營性不動產抵押貸款業務，優化產品流程和配合功能，優化業務渠道管理，深化存量客戶綜合經營，堅持做好普惠金融大文章。

做優主活動。強化金融、非金融產品和活動的組合，擴大客戶財富生態圈和價值鏈。面向消費購物、教育留學、發薪拆遷、企業經營、商旅出國、社區物業、車生態、房生態等十態百景客群，借助沙龍、網點三公里、外拓、企業合作等活動形式，挖掘特色場景產能，形成中信品牌效應。發揮一站式出國金融優勢，面向留學、跨境商務、跨境旅行三大客群，覆蓋出國資訊洞察、研學考試、全球簽場景服務、跨境金融、海外生活、英才實習等優勢服務，實現客戶全旅程服務陪伴，擴大“要出國、找中信”品牌優勢，提升“少年行”等細分領域品牌價值，持續鍛造出國金融金口碑。

做優主服務。通過精準定位客群和客層，深耕北京區域市場，打造服務生態，提升客戶服務體驗，形成中信特色和差異化競爭優勢。做實“養老金融”大文章，依托我行“幸福+”養老金融體系，運用“三分四步”全生命周期財務規劃法，圍繞“Z世代”“中生代”“銀發代”等不同生命階段客群，提供全面的個人養老規劃服務和金融服務，深化與壽險公司、養老險公司、基金公司等專業機構合作，關注客戶“財富、健康、醫養、長壽”綜合金融服務；積極拓展“入境外國人”客群和服務范圍，著力提升境外來京人員支付服務水平；依托中信集團資源整合能力，從投資與融資、財富保護與傳承、高品質生活三個維度，打造全方位、個性化、稀缺性的“人-家-企-社”境內外綜合服務。

“道阻且長，行則將至；行而不輟，未來可期”，中信銀行北京分行將圍繞打造領先的財富管理銀行目標，保持零售第一戰略的定力，堅持客戶導向、價值導向，圍繞客戶家庭資產負債表優化，洞察并把握客戶多元化需求，提升核心競爭能力，提供“不止于財富”的個人金融解決方案，持續提升中信銀行財富管理品牌美譽度。

責任編輯：方杰