2024年3月5日，政府工作報告提出，要大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。這是“五篇大文章”首次寫入政府工作報告，此前召開的中央金融工作會議已對“五篇大文章”做出了要求。

全國兩會期間，全國人大代表、四川天府銀行董事長黃毅接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，在中央金融工作會議上提出的“五篇大文章”的指引下，四川天府銀行將堅守“服務中小”的市場定位，依托數字化轉型深化特色化、專業化發展路徑，結合區域資源稟賦和產業政策導向，重點聚焦科技、高端制造、醫療健康、消費養老、新能源汽車等行業垂直領域進行深耕，持續優化資源配置、創新金融服務產品，為加快建設金融強國貢獻力量。

2023年是四川天府銀行推進高質量發展的首年，該行順利完成南充國資股份增持及20億元地方政府專項債落地；資產質量及內控合規水平提升明顯，不良貸款率和不良貸款額實現雙降。

“結合工作實踐，在防范化解金融風險方面要主動作為，靈活施策，整合資源，多方發力?！闭劶胺婪痘饨鹑陲L險的經驗時黃毅表示，并建議在監管層面為中小銀行改革化險提供相對包容性的政策支撐，例如適當放寬抵債資產處置時限要求，有計劃分步實施資本新規與金融資產風險分類新規，適當放寬對有效重組資產的認定范圍等。

談及當前銀行業凈息差不斷收窄的壓力，黃毅表示，今年該行將持續調優銀行業務結構，緩解息差收窄趨勢，調整資源配置：資產業務方面，將信貸資源更多投向于成長前景較好、綜合回報較高的優勢行業領域，持續提升資產收益水平；負債業務方面，落實增存穩存措施，持續提升基礎性存款占比。

黃毅

為加快建設金融強國貢獻力量

《21世紀》：中央金融工作會議提出金融要為經濟社會發展提供高質量服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，請問天府銀行在這些方面有哪些成績，下一步還有哪些工作計劃？

黃毅：在中央金融工作會議上提出的“五篇大文章”的指引下，四川天府銀行將堅守“服務中小”的市場定位，依托數字化轉型深化特色化、專業化發展路徑，結合區域資源稟賦和產業政策導向，重點聚焦科技、高端制造、醫療健康、消費養老、新能源汽車等行業垂直領域進行深耕，持續優化資源配置、創新金融服務產品，為加快建設金融強國貢獻力量。

在科技金融方面，四川天府銀行推出專屬服務于“專精特新”等高科技企業的“小微科創貸”“極客貸”等金融產品。2023年，四川天府銀行與AI實驗室聯合北京大學軟件工程研究中心知識計算實驗室正式開源了70億參數的代碼基座大模型CodeShell。助力科技型中小微企業及IT從業人員探索應用大模型，提升科創領域金融服務質效。下一步銀行將持續新增和完善科技行業金融服務產品，助力企業自主創新和創新驅動發展戰略穩步推進。

在綠色金融方面，四川天府銀行作為西部首家加入聯合國《負責任銀行原則》（PRB）的法人金融機構，已創新研發出面向綠色普惠小微企業的“減碳貸”等多款專屬產品，并率先打造了多家綠色支行。同時，成功推動天府信用通平臺首個農業碳賬戶落地并發放1000萬綠色貸款，成為西南地區探索綠色金融綜合開發應用的先行者。下一步，銀行將緊緊圍繞國家“雙碳”戰略，進一步創新產品與服務，全力推動新型綠色各類產品落地，促進地方經濟可持續發展。

在普惠金融方面，四川天府銀行始終堅持以客戶為中心開發普惠金融產品，通過搭建“一站式”移動金融服務平臺提供服務，陸續推出“熊貓易貸”“銀稅通”“政采貸”等十余款實現線上進件、自動審批和智能風控的數字普惠信貸產品。下一步，銀行還將充分運用各類科技創新及新技術手段，持續提升普惠金融的便捷性和易得性。

在養老金融方面，四川天府銀行結合養老客群金融需求，形成了包括特色存款、年金險、養老FOF等養老金融產品矩陣。同時，積極推動適老化改造，推出手機銀行適老版打造、微信小程序養老專區、天府金融終端關懷版等，提升銀發客群綜合服務質量。下一步，銀行還將布局“O2O”社區養老生態圈，滿足養老客群在資產管理、醫療健康、生活消費等綜合性金融需求。

在數字金融方面，四川天府銀行積極擁抱數字化時代變革，創新搭建“產業+金融+科技”特色平臺，聚焦供應鏈、產業鏈上眾多實體小微企業，將金融服務嵌入到細分行業及其產業鏈，規?；?、批量化為實體小微普惠企業提供精準、高效的金融服務，助力實體產業強鏈、補鏈、延鏈。下一步，四川天府銀行將深化金融科技創新，拓展大數據、區塊鏈、人工智能技術的應用場景，推動數字金融產品智能化、個性化發展，強化跨行業合作，構建開放、共享的數字金融生態體系。

《21世紀》：你剛談到了PRB，2021年四川天府銀行成為首家加入聯合國PRB的西部地區銀行，請問近年來四川天府銀行在圍繞PRB方面做了哪些工作，尤其是綠色金融信貸方面？

黃毅：四川天府銀行自2021年加入聯合國負責任銀行原則（PRB）以來，嚴格遵循PRB六項原則，以“推動地方產業升級，推進雙碳進程”為目標，致力提升綠色金融發展質效，助力地方經濟高質量發展。

近三年來，我行在綠色金融信貸方面主要做了以下相關工作：一是依托國家鄉村振興、高效能源體系建立、綠色出行等各方面政策，加大對循環生態種植養殖、城鄉廢棄資源回收利用、新能源整車及零配件制造等重點綠色領域提供信貸支持。二是開展綠色金融數字基礎建設，創新了6支對公標準化授信產品，提升了小微企業獲得綠色金融服務的便利性和易得性。三是打造了集金融服務、綠色辦公、低碳宣傳為一體的綠色特色支行，為地方綠色企業提供配套支撐和特色服務。服務了如以吉利為核心的新能源汽車制造企業；以綠科禽業、天兆豬業為核心的地方生態循環種植養殖龍頭企業；以南部縣污水處理廠為核心的廢棄物處理企業。四是多渠道開展綠色投融資業務，綜合運用非金融企業債務融資工具承銷等產品形式，為綠色客戶提供多元化和個性化的金融服務。五是深耕“基于大數據技術的綠色信貸服務”，助力南充禾香生物科技有限公司在天府信用通平臺注冊四川首個農業碳賬戶。

未來，我行將緊緊圍繞國家“雙碳”戰略，進一步創新產品與服務，積極探索金融可持續發展，參與碳金融市場建設，不斷加強與相關部門的專業數據對接深度和精度，全力推動新型綠色各類產品落地，促進地方經濟可持續發展。

“五大監管”對中小銀行提出更高要求

《21世紀》：2023年是四川天府銀行推進高質量發展的首年，請問高質量發展取得了哪些成效？在防范化解金融風險方面有哪些好的經驗，同時對于監管政策方面還有哪些建議？

黃毅：2023年是四川天府銀行推進高質量發展的起步之年，我行在黨委政府堅強領導和大力支持下，全行切實轉變思想觀念、凝聚發展共識，以“開局即決戰、起步即沖刺”的責任感和使命感，迎難而上、攻堅克難，加快推進重點工作落地及各項目標達成。

一是黨建工作及公司治理持續深化，黨建工作與業務發展工作進一步融合，順利完成南充國資股份增持及20億元地方政府專項債落地，南充國資成為銀行第一大股東。

二是高質量發展邁出堅實步伐，黨委政府多次將支持我行高質量發展納入工作報告，全行“以效益為中心”推進業務轉型發展，資產負債結構進一步優化，存款付息率明顯下降，儲蓄存款占比進一步提升。

三是資產質量及內控合規水平提升明顯，通過不斷強化資產的有效經營和安全管理，不良貸款率和不良貸款額實現雙降。通過不斷完善制度與流程，提升機控防險能力和過程控制質量，銀行的內控合規有效性顯著增強。

結合工作實踐，在防范化解金融風險方面要主動作為，靈活施策，整合資源，多方發力。一是受三年疫情的持續影響，加上外部形勢環境的深刻變化，給部分企業特別是中小微企業的發展帶來一定困難，因此銀行在處置化解不良時，要靈活多變，避免簡單采用一訴了之的化解方式，而應精準施策、多措并舉，針對短時間內存在困難的企業適當給足時間與空間。二是中小銀行風險化解要堅持發展化險與黨政幫扶化險有機結合。積極運用銀行自有資金、市場化渠道籌集資金等途徑處置風險，積極爭取黨委政府和監管機構政策與資金支持，通過“兩條腿走路”和充分整合資源，不斷提升風險化解處置質效。

同時，我們也建議在監管層面為中小銀行改革化險提供相對包容性的政策支撐。例如適當放寬抵債資產處置時限要求，有計劃分步實施資本新規與金融資產風險分類新規，適當放寬對有效重組資產的認定范圍等。

《21世紀》：你如何看待新監管格局，金融監管部門正全面強化“五大監管”，并逐步做到監管“長牙帶刺”、有棱有角，對于銀行業尤其是中小銀行來說意味著什么？

黃毅：金融監管部門正全面強化“機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”等五大監管，此舉既兼顧了國際監管規則標準，又比較好的結合了我國實際，有助于形成一套具有中國特色的監管框架體系，有助于進一步加強金融監管防范金融風險，守住金融底線，從而提高金融服務實體經濟的質效，推動金融高質量發展，加快建設金融強國。

同時，這也對中小銀行的健康經營提出了更高的要求，一是要求中小銀行要始終堅持目標導向、問題導向，對自身風險要做到早識別、早預警、早緩釋、早處置，要在“防”和“控”上發力，在防范新增風險的同時對潛在風險過高的存量業務要增強緩釋，對存量風險要提高處置質效。二是要進一步強化公司治理，實現黨的集中領導與公司治理有機融合，建立相互制衡、運行高效的公司治理機制。三是要始終堅持深耕本土、堅守定位、回歸本源，將業務做強做深做精。

緩解息差收窄趨勢

《21世紀》：銀行業面臨著息差不斷收窄的壓力，四川天府銀行有哪些措施來進行應對，同時平衡好功能性與營利性的關系？

黃毅：2024年，我行堅持“穩中求進、以進促穩、先立后破”工作總基調，貫徹中央金融工作會議精神，作為中小金融機構立足當地開展特色化經營，重點圍繞南充“產業興市、制造強市”戰略深化特色轉型，持續調優銀行業務結構，緩解息差收窄趨勢，調整資源配置。

資產業務方面，將信貸資源更多投向于成長前景較好、綜合回報較高的優勢行業領域，持續提升資產收益水平。一是繼續按照“有保有壓”的原則，大力壓降不符合市場定位的大額授信業務，將信貸資源主要投向科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等相關產業領域。結合南充市“產業興市、制造強市”發展戰略和新型工業化發展規劃，精準對接、高效支持三大支柱性和兩大成長性產業。計劃2024年在新增普惠小微業務領域投放40億元以上，在“醫療健康養老、新能源汽車、教育、黃金貿易、高端制造（含高端裝備、高新技術）、信息科技”六大優勢行業賽道新增投放20億元，退出不符合市場定位及特色發展方向的大額授信業務50億元以上。二是預計到2024年末，按照“調結構、優質量、重客群”思路搭建特色業務平臺，持續提升對銀行綜合貢獻相對較高優勢行業領域的資產業務占比，確保在貸款利率下行大環境下，緩解信貸業務收益率下降趨勢，同時穩步提升資產質量和資產收息率。

負債業務方面，落實增存穩存措施，持續提升基礎性存款占比。一是通過深化特色場景建設，提高客戶轉化率及產品交叉銷售能力，實現客戶批量聚集和產業鏈、供應鏈渠道整合，帶動交易性存款增長；二是通過穩固財政、社保和教育等公共資源，大力發展代收代付和代扣代繳業務，增加低成本資金沉淀。三是不斷調優存款產品結構，加強存款產品分層分級管理，推動存款特色化、差異化利率定價，多措并舉壓降付息成本。

責任編輯：王超