圖片來源：攝圖網

今年10月，國務院發布《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》。近日，中央金融工作會議強調要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。2023年恰逢普惠金融納入國家戰略十周年。十年來，我國普惠金融的發展已經步入了一個新的階段。普惠金融頂層設計得到持續強化，伴隨著科技金融的發展，數字普惠金融也開始出現新模式和新氣象。

在這個過程中，數字普惠金融作為數字技術驅動的普惠金融新模式，發揮了積極的作用。通過運用大數據、云計算、區塊鏈等先進技術，數字普惠金融提高了金融服務的覆蓋面和效率，使得更多的人和企業能夠享受到便捷、高效的金融服務。

今年以來，部分銀行繼續將數字普惠金融發展定為未來金融業發展的重要方向。部分銀行高層認為，數字普惠金融不僅有助于拓寬金融服務的覆蓋面，提高金融服務的質量和效率，還能夠推動金融業的數字化轉型，提高金融業的競爭力和創新力。

今年11月30日舉行的“數字化轉型前瞻 第十九屆（2023）數字金融聯合宣傳年年度活動”中，華夏銀行普惠金融部總經理趙草梓表示，“近年來，商業銀行將數字化轉型作為提升金融服務實體經濟能力、防控金融風險的重要支柱，全行業普惠金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度不斷提升?！彼€總結出新時期數字普惠金融的四個特點：一是數字平臺方面，智慧經營與金融服務同步發力；二是特色產品方面，生態圖譜與業務場景不斷優化；三是集約運營方面，業務流程與組織體系雙重變革；四是智能風控方面，前瞻預警與資產質量持續提升。他的這四點總結也正好在“表彰”數字普惠金融在強化銀行服務能力方面的成績。

11月8日，2023年金融街論壇年會“中國銀行業普惠金融高質量發展論壇”上，浦發銀行黨委書記張為忠表示，經過十年的發展，普惠金融的數字型經營模式得以確立，多維數據的使用和分析促使銀行和客戶建立了新型的業務合作關系；政策體系和機制保障愈加健全，政策托舉和政策紅利的驅動使銀行普惠金融獲得了良好的市場發展機遇；普惠金融新業態、新生態已生成，實現了新生態與企業成長的互惠共生。

招聯首席研究員、中國電子銀行網專欄專家董希淼表示，隨著普惠金融特別是數字普惠金融的蓬勃發展和深入推進，我國金融服務的覆蓋面、可得性和便利性均有較大改善。發展數字普惠金融不僅是深化金融供給側結構性改革的重要內容，也是穩妥發展金融科技、加快金融機構數字化轉型的重要方式，具有重要意義。

在實踐中，有銀行就數字普惠的建設和落地實施做出了積極探索。

今年的11月10日，中國工商銀行數字普惠中心揭牌儀式在北京舉行。工行表示，這是該行以實際行動落實中央金融工作會議部署，做實做細“五篇大文章”的重要舉措，標志著該行普惠金融高質量發展的新起點。

工行黨委書記、董事長陳四清在活動致辭時表示，該行加快健全數字普惠產品風險管理體系，提升硬約束、治未病水平，加強各類風險聯防聯控，在高水平安全基礎上推進普惠金融高質量發展。

在早些時候，即10月17日，工行副行長張文武介紹說，工行深化數字技術應用，初步探索出一條數字普惠發展路徑。工行打造了數字普惠產品體系，通過強化內外部數據要素協同，沿著數據、鏈條、資產搭建了信用類“經營快貸”、交易類“數字供應鏈”、抵質押類“網貸通”三大數字普惠產品體系。

在成功的數字普惠金融典型案例中，微眾銀行的成績有目共睹。一般而言，金融普惠最難的部分是在拓寬覆蓋面的同時要控制和把握成本風險。

數據顯示，目前微眾銀行的服務的個人客戶數為3.7億人。這些被覆蓋的人群中，大多數是新藍領、年輕白領、個體工商戶等多層次群體，且相當一部分客戶從未在銀行貸過款，但微眾銀行在盡量覆蓋更多人群的同時將風險降低在可控范圍內。

用可靠的技術來控制風險，為普惠金融提供高質量發展的保障，這是包括大行在內的眾多金融機構持續關注數字普惠的重要原因之一。數字普惠金融通過運用先進的技術手段，能夠幫助銀行更加精準地評估風險和信用狀況，為客戶提供更加個性化的金融服務。高效、高質量、高可控，以及低成本、低風險成為數字普惠金融的核心關鍵詞。

未來，隨著頂層設計的持續加強和完善，各銀行數字普惠戰略的順利實施。數字普惠金融必將成為銀行提高金融服務的覆蓋面和質量，推動金融業數字化轉型和創新發展的重要引擎。

責任編輯：王超