按：10月底召開的中央金融工作會議提出，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，全面加強金融監管等要求。11月下旬，正值第二批主題教育期間，在金融監管總局組織下，21世紀經濟報道記者深入川渝黔粵桂等地多個區縣，就相關部門、相關機構如何落實中央金融工作會議精神進行調研，并推出系列調研文章，此為第六篇。

在全社會老齡化不斷加劇的背景下，如何讓“老有所依”“老有所養”成為現實是各方在思考和實踐的重要課題。

一直以來，金融機構尤其是銀行業主要通過養老服務金融、養老產業金融和養老金金融三個方面，為養老金融這篇大文章增光添彩。21世紀經濟報道近日在兩廣地區調研發現，銀行業在養老服務金融領域不斷深耕挖潛，但養老金金融（第三層次養老金）、養老產業金融方面仍在初探階段，未來前景廣闊。

不斷優化提升適老服務

11月27日下午，接近下班時間，工商銀行廣州逢源路支行的一個愛心窗口里，支行客戶經理在為一位老人耐心講解要辦理的業務。

據了解，一直以來，逢源路支行致力于推進服務渠道適老化改造，優化老年客戶高頻服務流程，廣泛開展金融服務宣教活動，積極構建敬老、適老等“工行驛站+養老”服務生態場景，是工商銀行廣州分行適老服務示范支行之一。

“支行到店長輩客戶超5成，周邊社區的多數老人是支行的?？??！惫ど蹄y行廣州逢源路支行副行長李凱萍對記者介紹稱，為切實做好老年客戶服務工作，該支行對各項設施環境進行了改造升級，并優先為老年人辦理業務，對于行動不便等老年人無法到支行辦理須由本人親自辦理的業務時，按照個人金融“特事特辦”相關服務工作規程，主動上門服務。

在廣州市荔灣區多寶街道泰華社區，老年人口占比超三成，2022年入選了全國示范性老年友好型社區。多年以來，該社區聯合工商銀行廣州逢源路支行開展了一系列敬老愛老工作，如聯合上門慰問孤寡老人、金融反詐和防電信詐騙宣傳等。該社區群眾楊伯告訴記者，工商銀行每年大概來社區做3到4次的金融反詐宣傳，他會參加2到3次，“很有實用性，不認識的電話我都會掛掉，從來沒有被騙過?！?/p>

多寶街道泰華社區主任郭建勇表示，接下來，該社區還將聯合逢源路支行開展多種形式的金融和非金融服務及宣傳活動，做好老齡居民金融消費者權益宣傳，切實維護老齡居民合法利益，共同為多寶街道做好老齡居民服務工作貢獻力量，努力形成互帶互動、優勢互補、資源共享、共同發展的工作新格局。

在順德，農業銀行順德分行與佛山市社保局合作打造“社銀”雙系統，在網點超級柜臺加載“智慧社?！狈?，在全區營業網點實現社保自助終端全覆蓋，在轄內20個網點配置24小時社保服務區；在全區所有205個村居及社保辦事處投放221臺社保自助終端機，實現社保金融服務延伸并且配套一系列社?？ㄩ_卡、激活以及用卡的優惠活動。

助推個人養老金“擴面增量”

我國養老金分為三個層次，第一層次的基本養老保險，第二層次的企業年金、職業年金，第三個層次的商業養老金、個人養老金。其中，第三個層次的養老金占比較小，業務仍在起步階段。

2022年11月25日，我國個人養老金業務正式啟動試點，試點地區包括廣州等36個城市（地區）。個人養老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。

據了解，個人養老金業務試點一年來，工商銀行廣州分行積極主動面向社會廣泛宣傳個人養老金政策等要點，并開展“進企業、進機關、進學校、進社區、進園區”現場政策咨詢和業務受理，養老金賬戶服務客戶市場領先。

不過，與全國情況類似，廣州地區個人養老金業務也普遍面臨著“開戶熱、繳費冷”的情況。為此，工商銀行廣州分行通過三方面努力提升個人養老金繳存人數：一是做好政策宣傳引導，讓廣大市民了解個人養老金，加強投資者教育，普及和樹立正確的養老觀和投資理念；二是不斷豐富第三支柱養老金融產品供給，滿足客戶多樣化養老金融需求；三是加大稅優政策宣傳。

對于即將擴圍的個人養老金業務，記者從農業銀行東莞分行了解到，該行組建了“分行+支行+網點”專班服務團隊，緊密對接政府部門統籌安排，以公務員、國有企業職工為核心服務客群，持續優化個人養老金網點開戶和上門開戶服務。目前預約開戶1.83萬戶，將在試點開放后第一時間轉為正式戶。

工商銀行廣州分行相關負責人表示，該行從四方面為個人養老金業務擴圍做好準備工作：一是加強組織推動，總分行成立多部門組成的工作組，保障業務順利開展，同時做好員工培訓，深入了解制度、政策、業務服務；完成系統準備，為全面開閘做好系統測試工作；二是持續豐富個人養老金產品線，為個人養老金保值增值保駕護航；三是著力豐富個人養老金服務內涵，提升用戶體驗，切實增加居民參加制度的獲得感、滿足感和幸福感；四是多措并舉，積極開展個人養老金金融知識普及和宣講。

多元化養老服務供給

2012年，由美的集團創始人何享健先生牽頭，捐資1億元成立廣東省德耆慈善基金會，并發起籌建善耆家園養老社區（下稱“善耆家園”）項目，以響應地方政府養老規劃布局、推動和倡導社會各界參與到養老事業發展的建設中。有別于由政府投資建設運營的公辦養老院，也區別于由企業或個人投資建設運營的民辦養老機構，作為多元主體參與的養老項目，善耆家園創新性地開創“政府主導、社會捐贈建設、市場化運作、盈利循環發展”的建設運營模式。

善耆家園采取分期建設，一期已建成并于2017年9月28日投入運營，截至2023年11月末，入住長者已超700人。2020年，農業銀行順德分行與善耆家園于簽署戰略合作協議，以信用方式發放項目貸款用于善耆家園大樓建設，截至目前累計投放6872萬元，貸款余額為4164萬元。

不過，據了解，類似農業銀行支持善耆家園等養老機構的項目，在銀行業并不多，央行普惠養老專項再貸款數據揭示了這一情況。普惠養老專項再貸款創設于2022年4月，按貸款本金的100%予以低成本資金支持，金額400億元，截至今年9月末余額僅16億元。農業銀行日前也披露，截至9月末，該行養老機構貸款余額65.22億元，對比普惠貸款、綠色貸款來看余額非常小。

“主要還是風險的問題，我們最主要考慮項目能不能還款，如果有盡職免責條款，做的銀行可能會多一些。如果要做大養老產業金融，建議引入國家擔保機制，銀行放款會順暢很多，完全靠市場化，未來收益很難確定?！鞭r業銀行順德分行行長鄭慶文對記者解釋稱，還有一些養老項目是保險機構主導，這些項目根本不缺錢。

在廣西南寧，由廣西投資集團打造的廣投頤嘉·金象苑，是一家集機構、社區、居家“三位一體”的養老服務綜合體。自2021年8月2日，廣投頤嘉·金象苑獲得長期護理保險定點機構資質以來，共為10名長護的老人提供了不少于兩年的專業護理服務，還榮獲了2022年南寧市“長護險優秀定點入住護理服務機構”稱號。

“我們借助智慧管理系統、應用互聯網、物聯網、人工智能等先進技術，通過各類智能傳感器和穿戴設備，智能監控感知長者健康狀況，取代傳統人工巡視觀察的低效方式，發現意外及時自動報警，降低潛在風險?！睆V投頤嘉·金象苑相關人士介紹。

責任編輯：王超