“專精特新”中小企業是我國經濟和就業韌性的基本盤，也是實現產業鏈自主可控的關鍵主體，其健康發展對推進產業基礎高級化、產業鏈現代化，增強制造業競爭優勢，構建新發展格局具有重要意義。

記者從民生銀行獲悉，該行明確將先進制造業作為重點支持方向，優先支持相關行業科技創新及產業鏈供應鏈“強鏈補鏈”中的融資需求，重點加大對以“專精特新”為代表的科技型企業信貸投放工作。

近日，一眾記者實地走訪了兩家北京市專精特新企業和民生銀行北京分行，了解到該行如何創新產品和機制來護航“專精特新”企業發展，以及企業基于自身經營需求呼吁更多金融產品創新的真實心聲。

打造無抵押、純線上的快速融資體驗

合眾環境（北京）股份有限公司董事長田旭峰介紹：“我們和銀行的合作主要看重三大因素，一是額度，二是周期，三是溝通的順暢度。就額度而言，我們希望能將大的額度集中在少的銀行；就周期而言，期限拉得越長經營者的還款壓力相對就越??；至于第三點其實是對雙方信任度的考量，例如不隨意抽貸斷貸，有什么事情都可以提前溝通。在這三點上，民生銀行都給予我們很大的支持?！?/p>

合眾環境（北京）股份有限公司成立于2003年，主營業務涵蓋工業廢水處理與零排放、市政污水處理、海水淡化處理等，主要針對國內外煤化工、新能源、石油、化工、冶金、電力、采礦、新材料等行業提供專業的水處理設備與解決方案，是工業高鹽廢水零排放方案的提供商及膜法設備供應商。公司現已成為國家級高新技術企業、北京市專精特新“小巨人”企業，注冊資本為3563.85萬人民幣。

田旭峰告訴記者，企業的經營周期是一個連續的過程，像合眾環境承接的工程周期大概是10個月左右，付款周期可能會更長，普通一年期的貸款產品還是有點不夠用。民生銀行最近推出的一款貸款產品最長期限是兩年，很好地匹配了企業的需求。

據悉，民生銀行于今年7月推出了一款為“專精特新”企業打造的專屬線上信用貸款產品——“易創E貸”，最高授信金額1000萬元，最長期限2年，最快當日解決企業用款需求。該產品無須抵質押和實控人擔保，實際經營滿2年且信用記錄良好的專精特新“小巨人”和專精特新中小企業均可申請使用。合眾環境是首批體驗的民營企業之一。

記者了解到，“易創E貸”被民生北分內部人士稱為“拳頭產品”，是該行針對“專精特新”企業推出的易創產品矩陣中的重要一環。該矩陣涵蓋“投、融、富、慧”四大產品系列，滿足企業股權融資、債權融資、賬戶管理與增值服務、咨詢顧問等多方位金融需求，覆蓋企業的全周期、全場景和全生態，提供“商行+投行”、“債權+股權”、“融資+融智”的綜合化金融服務。

“針對科創類中小企業資本積累薄、主體評級低、研發投入大、商業化進程較初期等特征，民生銀行要通過純線上的信用產品幫助他們實現快速融資，后續再發揮綜合化優勢為企業在不同周期提供多維度、全方位的服務?！泵裆y行北京分行黨委委員解琦如是解讀該產品的定位。

北京佰信藍圖科技股份有限公司也是首批體驗“易創E貸”的企業之一。佰信藍圖成立于2005年，主要提供國土空間規劃與各類專項規劃編制、測繪與城鄉規劃等信息技術的綜合解決方案，領域涉及國土資源、農業、水利、林業和市政建設等行業。公司是國家高新技術企業、中國地理信息產業百強企業、北京市專精特新中小企業、中關村瞪羚企業，注冊資本為2846.31萬元。

佰信藍圖總裁張峰告訴記者，公司很看重銀行貸款的放款速度，例如公司最近承做的一個和土壤翻土有關的項目，必須要在兩茬作物換季之間完成，作業期就只有15天，如果人員和設備經費無法到位就會耽誤。另外，無實控人擔保也可以消除創始人的一些顧慮。

佰信藍圖財務總監金晶晶表示，公司落地了民生銀行全國首單“易創E貸”，當天提交信息當天就出了額度，全流程都是線上的，中間還有民生銀行工作人員實時遠程指導，很高興能成為第一個參與者和見證者。

值得一提的是，合眾環境董事長田旭峰和佰信藍圖總裁張峰在采訪中都表達了對銀行在對企業深入調研的基礎上繼續創新金融產品的期許。田旭峰表示，出于風控的角度銀行信用貸款額度不會給的很高，作為一家民營企業，希望可以憑借拿下的優質合同向銀行申請更高額度的合同抵押貸款。張峰建議，希望銀行對企業的授信能夠更加靈活，例如企業可以憑借政府驗收完的合同直接向銀行申請融資。

構建全生命周期的綜合服務體系

解琦介紹，為了更好地支持科創型中小企業發展，民生北分建立了“分中支一體化”的管理架構，即幾家支行聯合組成一個中心支行這樣的輕組織，更好地統籌資源、加強聯動，同時在中支層面成立了基礎客戶服務中心，專門負責中支內中小科技型企業的客群開發。此外，還在中關村二級分行成立了專門的科創直營團隊，專門服務中關村地區的科創企業。

“總行還針對科創類企業制定了中小科創型企業評級模型，細化提出了‘前瞻性指標’與‘財務和經營性指標’，區分科創類企業的不同生命周期，明確對成長初期企業重點關注前瞻性指標，弱化財務和經營性指標的考量。同時，在年度信貸政策中針對科創類企業制定了差異化政策，在客戶準入、授信策略、產品匹配等方面給予了充分政策傾斜?！苯忡硎?，民生北分的科創金融布局離不開總行的大力支持。

解琦還稱，差異化的考核機制是將新產品迅速推向市場的關鍵之一?？傂袑用嬷贫ā吨袊裆y行生態金融盡職免責實施細則》，給予如專精特新易創E貸、供應鏈融資、訂單融資等針對中小企業的主要服務產品，實施差異化風險容忍度，在風險容忍度內相關責任人不存在違法違規行為的，原則上不發起問責。這對分行、一線網點在盡職免責方面是一項重大支持。

記者了解到，民生銀行很早就將“專精特新”企業定位為全行的重點服務對象。2021年9月北交所設立后，該行迅速成立了專項工作組，第一時間與北交所簽署戰略合作協議，并快速制定了“專精特新”企業金融服務方案。民生銀行內部也成立了一個敏捷工作組，集結了風險、科技、公司業務、零售業務條線等的業務骨干，群策群力加大對“專精特新”中小企業的支持力度。

民生銀行總行投資銀行部副總經理張志祥告訴記者，與同業有所不同的是，北交所成立之后總行就明確把“專精特新”中小企業的客群開發工作放在了投資銀行部。主要原因是當下傳統的銀行服務已經不足以滿足科技型企業全生命周期的綜合性需求，而投行部在投融資、股權并購等科技型企業可能涉及的業務領域有著豐富的經驗，對資本市場的了解、與前沿科技企業和相關上市公司的溝通經驗以及股權投資機構的對接資源都相對豐富，更有利于從全生命周期的角度為科技型企業提供綜合性服務。

“例如，針對早期型的科技型企業，我們可以結合企業自身特點撮合熟悉的PE機構為企業提供相關的股權融資，如果企業成長過程中有了上市的目標，我們也可以介紹券商、律師、會計師事務所等業內資源為其提供專業化服務。等到企業有了穩定的銷售收入、科研成果已經往市場方向轉化了，民生銀行的交易銀行部和生態金融部也可以加入進來，為企業提供供應鏈相關和生態相關的金融產品?！睆堉鞠榻榻B。

張志祥還提到，目前民生銀行有許多總行級和分行級的戰略客戶，他們通常是某一個大產業鏈條上的龍頭企業，而中小型科技型企業往往與之有密切的業務往來，民生銀行可以借此機會為中小型科技企業嫁接一些產業上的資源，為其經營提供更多的活力。此外，很多科技型企業的創始人通常是理工科背景，聚焦于技術專業領域的同時很難分散精力關注企業的管理，民生銀行也可以協助企業進行內部管理系統的構建，推出了“民生 e 家”非金服務平臺，幫助企業實現科學的日常經營管理。

展望未來，張志祥表示，民生銀行將繼續促進產業資源和金融資源的精準對接，加快“民生易創”產品迭代，持續強化銀保合作創新產品，開展供應鏈產品系列創新，著力為“專精特新”制造業企業提供“融資+融智+融技”服務，不斷讓金融服務覆蓋制造業企業成長的全周期、全場景、全生態。

責任編輯：王超