近期，渝農商理財推出公司App。據中國證券報記者梳理，截至目前，已有至少5家理財公司上線了公司App，還有公司公開透露建設App的計劃。

對理財公司而言，建設App能使客戶輻射范圍更廣，投資者服務更加便捷，且能突破代銷渠道代銷產品的數量限制。業內人士認為，理財公司建設App具有重要意義，但提升客戶服務能力才是其中的關鍵因素。

推進數字化轉型

6月29日，渝農商理財推出“渝農商理財App”。渝農商理財負責人表示，推出App是公司實現數字化轉型的重要抓手之一，用數字化渠道為客戶提供用心服務。

在渝農商理財之前，信銀理財、青銀理財、華夏理財、寧銀理財均已公開上線公司App。中國證券報記者下載上述5款App發現，各家App頁面及功能較為相似，包括“首頁”“產品”“持倉”“我的”等模塊，并設置了公司公告欄、消保專欄、優惠活動專欄等。為方便客戶使用App，部分公司還提供了開戶指南等。

在注冊階段，各家App均需投資者提供個人信息。支付途徑方面，各家公司均支持綁定多家銀行賬戶，部分銀行為系統直連，部分銀行為通過第三方連接。中國證券報記者嘗試添加一張銀行卡后，收到了銀行的“開通快捷支付功能”的短信。

除上述公司外，還有部分理財公司意欲自建App。近期，興銀理財在公司公眾號介紹，公司已于2022年11月成立了App建設小組。充分吸收市場成品優勢，致力于在未來建設公司自有App，通過手機端增加理財客戶覆蓋面。

今年5月，一家頭部股份行旗下理財公司高管也向中國證券報記者表示，“已經有團隊在建設App了，爭取今年上線?！?/p>

客戶輻射范圍更廣

談及理財公司自建App，業內人士表示，重要目的是擴大客戶輻射范圍，讓客戶陪伴更加便捷。

“特別是對農村客戶而言，理財App為廣大農村客戶提供了全新的理財窗口，讓其‘足不出戶’便可方便快捷地實現財富管理?！庇遛r商理財負責人表示。

渝農商理財負責人還表示，理財App重視理財知識普及，精心為用戶提供了豐富、簡明的理財知識課程，切切實實做到了“讓理財知識進鄉村”，力促農村客戶理財意識、風險防范意識持續提升。

在業內人士來看，理財公司自建App具有重要意義：一是突破了代銷渠道對代銷公司產品的數量限制，二是和客戶的聯系能夠更加直接和緊密。

“代銷銀行選擇代銷的理財產品只數有限，多為現金管理類產品、固收類產品，混合類產品和權益類產品寥寥無幾?！币患夜煞菪欣碡敼靖吖鼙硎?，自建App可以將公司全部產品“露面”，讓更多客戶看到公司產品。

“母行和代銷渠道在展示業績比較基準、信息披露等方面的界面設置是比較死板的，但我們自己做就能緩解一些問題。而且我們能直接知道客戶是誰，維護起來也比較方便?！币患夜煞菪欣碡敼井a品部人士說。

長久來看，理財公司自建App具有必要性?！拔覀兊目蛻舴秶椴既珖?，但公司連自己的App都沒有，這是不太合理的?！币晃粐行欣碡敼靖吖軐χ袊C券報記者表示。

需提升客戶活躍度

業內人士認為，自建App有利于完善理財公司的銷售渠道，與代銷渠道形成互補。從中國證券報記者調研來看，理財公司推出App還需解決一個問題：如何吸引投資者下載量，并提高用戶活躍度。

“我都不知道理財公司還有自己的App。我還是習慣在代銷渠道購買理財產品。而且我不喜歡下很多App，覺得太麻煩了?！痹谏钲诠ぷ鞯膭⑴肯蛑袊C券報記者表示。上述股份行理財公司高管表示：“理財產品的交易是低頻的，投資者不可能每天都打開App進行交易，而且理財公司可為客戶提供的資訊比較有限?！?/p>

中國證券報記者注意到，目前多家理財公司App均在首頁位置推出多種優惠活動，吸引用戶下載。以信銀理財為例，活動期間投資者在公司App或官網賬戶開戶即可獲得活動資格，用戶通過完成持倉升級任務，還有機會獲得相應的購物卡權益。

一位國有行理財公司高管認為，提升客戶服務能力是關鍵，理財公司自建App需要考慮公司有沒有充足的科技人員和客戶服務人員做支撐，“這些年銀行理財的客戶投訴壓力比較大，如果推出App但客戶服務能力跟不上，這可能會導致更多問題”。

理財App建設是循序漸進的過程。興銀理財表示，當前根據投入產出性價比考慮，初期將通過“錢大掌柜”建設興銀理財專區的方式，實現雛形的基本功能。

責任編輯：方杰