近日，上海農商銀行（股票簡稱：滬農商行，股票代碼：601825）發布2022年年度報告及2023年第一季度報告。2022年，面對復雜經濟形勢的挑戰，該行緊跟國家戰略布局和區域經濟發展，堅持穩中求進主基調，緊密圍繞戰略導向，狠抓客戶發展，積極創新轉型，聚焦價值創造，強化風險思維，各項經營工作保持平穩良好的發展勢頭，順利實現了2020-2022三年戰略規劃的良好收官。

年報數據顯示，上海農商銀行2022年資產規模和經營業績再創新高、資產質量優勢鞏固。截至2022年末，集團資產總額12,813.99億元，較上年末增長10.62%，實現營業收入256.27億元，同比增長6.05%；實現歸母凈利潤109.74億元，同比增長13.16%，經營效益穩步提升；不良率下降0.01個百分點至0.94%，資產質量優勢鞏固；撥備覆蓋率上升2.82個百分點至445.32%，風險抵補能力持續增強。

2023年一季度，該行經營業績延續2022年平穩良好的發展勢頭。一季度集團實現營業收入68.32億元，同比增長7.49%；實現歸母凈利潤35.00億元，同比增長12.44%，盈利能力保持高增。截至2023年3月末，集團資產總額為13,209.58億元，較上年末增加395.59億元，增幅3.09%，在萬億農商行的道路上更進一步。

經營質效全面提升，經營業績再上新臺階

2022年，上海農商銀行各項業務穩健開展，總體經營情況良好，經營業績跨上新臺階。2022年，集團實現營業收入256.27億元，同比增長6.05%；歸屬于母公司股東的凈利潤109.74億元，同比增長13.16%；平均總資產回報率（ROA）0.93%，較上年上升0.02個百分點，加權平均凈資產收益率（ROE）11.22%，盈利能力表現良好。

2023年一季度，該行平均總資產回報率（ROA）0.28%，較上年同期上升0.01個百分點；加權平均凈資產收益率（ROE）3.38%，較上年同期上升0.11個百分點，ROA、ROE穩中有增，盈利能力持續提升。

與此同時，該行資產規模穩健增長，在萬億農商行的基礎上進一步擴張。截至2022年末，集團資產總額12,813.99億元，較上年末增加1,230.23億元，增幅為10.62%。該行堅持“以客戶為中心”，夯實客戶基礎，優化產品體系，豐富獲客方式，提升客戶粘性，存款規模增幅表現亮眼。截至2022年末，集團吸收存款本金9,434.85億元，較上年末增長12.57%，繼續展現出公司在負債端的優勢。同時，集團貸款和墊款、金融投資的良好增長帶動了資產規模實力的穩步增長。截至2022年末，集團貸款和墊款總額6,706.23億元，較上年末增長9.30%。

資產質量方面，截至2022年末，集團不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個百分點，資產質量穩中向好，撥備覆蓋率為445.32%，較上年末上升2.82個百分點；貸款撥備率為4.21%，較上年末上升0.01個百分點，資產安全墊持續增厚。

該行在不良率的認定方面，執行較為嚴格的標準，嚴格按照監管部門關于貸款風險分類核心定義進行分類，根據G0102口徑，逾期60天以上貸款與不良貸款比率為89.65%，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為86.44%。

在資本充足水平方面，截至2022年末，集團資本充足率15.46%，一級資本充足率12.99%，核心一級資本充足率12.96%，持續高于中國銀保監會規定的資本要求，資本充足水平持續良好。

服務實體扎實有力，科創金融特色鮮明

2022年，上海農商銀行全面貫徹“堅持客戶中心、堅守普惠金融和堅定數字轉型”三大核心戰略，大力推動各項戰略舉措落地，取得較好的成績。

該行將“以客戶為中心”作為公司最核心經營觀，圍繞客戶價值重新認識客戶，努力成為客戶旅程的重要伴行者和客戶生態圈的重要參與者。2022年，該行客戶基礎不斷夯實，零售客戶超2,000萬戶，規?？偭?、客群價值及貢獻快速增長，公司客戶近34萬戶，聚焦戰略客戶、渠道類客戶、新城客戶、園區客戶等重點客群，大力推進“四百工程”，重點打造“鑫動能”科創服務品牌?？蛻艚Y構持續優化，服務向實、向小、向微，線上線下融合，客戶體驗不斷優化，制造業、綠色信貸客戶數量有效提升?？蛻艄芾砀泳?，聚焦代發養老金、代發工資、工會卡、財富等重點客群，優化客戶全生命周期權益體系。

作為扎根上海逾70年的本土農商行，該行堅守普惠金融，在經營定位上突出小散優先，緊緊依托服務實體經濟，通過做小做散找準客群，堅定客戶下沉，提升差異化授信能力，找準客戶切入點，成立微貸中心，有效覆蓋微小客群空白，實現系統化、高質量的“做小做散”。截至2022年末，該行對公貸款余額4,537.43億元，較上年末增長10.37%，普惠小微貸款余額641.13億元，較上年末增長16.01%，普惠小微貸款戶數3.41萬戶，較上年末增長44.52%。值得關注的是，該行持續加大對制造業的金融支持力度。截至2022年末，該行制造業貸款余額810.84億元，較上年末增加129.24億元，增幅18.96%；制造業貸款余額占比達17.87%，較上年末上升1.29個百分點。

該行圍繞鄉村振興領域，打造以“三農”金融為本色的普惠金融服務體系，是長三角區域的支農主力軍。截至2022年末，該行涉農貸款余額644.22億元，增幅11.48%，服務覆蓋面持續擴大，保持“三農”金融服務區域市場領先地位。該行2022年上海市中小微企業政策性融資擔?；鸸芾碇行捻椣聦ι孓r經營主體累計發放貸款10.43億元，始終位列上海市同業第一。

在科創金融方面，該行堅持打造以科創金融為特色的科技金融服務體系，助力戰略性新興產業發展，“鑫動能”客戶培育計劃深化推進。截至2022年末，該行科技型企業貸款余額712.12億元，較上年末增長35.44%；科技型企業貸款余額占比超15%，較上年末提升3個百分點，規模和占比均實現穩步提升，科技型企業貸款客戶數2,460戶，較上年末增長26.93%，累計服務科技型企業近6,000戶；“鑫動能”庫內企業達732家，授信規模超600億元。

投行業務方面，該行深入推進“商行+投行”轉型發展，形成“融資+融智”兩翼協同的展業模式。2022年，該行主承銷金額342.66億元，承銷金額同比增長10.46%，在非金融企業債務融資工具承銷金額排名方面位居全國B類主承銷商首位，位居上海地區銀行主承銷商第9位，較上年末排名上升2位。

在踐行綠色金融方面，該行秉持“打造長三角最具綠色發展底色的銀行”戰略目標，充分發揮集團綜合優勢，持續完善綠色信貸服務方案，激發企業綠色轉型內在動力。截至2022年末，該行綠色信貸余額435.67億元，較上年末增長120.32%，綠色債券投資規模余額為90.34億元，較上年末增長150.94%；理財產品配置綠色債券16.59億元，較上年末增長18.42%；綠色債券承銷規模30.30億元，綠色融資租賃余額69.89億元。

一季報數據顯示，該行一季度普惠金融穩步推進，普惠小微信貸持續下沉。截至2023年3月末，普惠小微貸款余額663.08億元，較上年末增加21.95億元；普惠小微貸款戶數3.47萬戶，較上年末增長0.06萬戶；普惠在線貸款余額188.91億元，較上年末增加9.44億元，保持良好增長。

零售轉型成效顯著，數字化轉型加速推進

上海農商銀行堅守零售優先的戰略定位，全面推進零售轉型“九大體系”建設，優化組織架構，豐富產品體系，深耕重點客群，推進網點轉型，加快數字賦能，加大人才隊伍培養力度，不斷提升專業化經營能力，零售營收及利潤貢獻度持續提升。截至2022年末，該行零售金融資產（AUM）余額6,967.15億元，較上年末增長12.40%，其中儲蓄AUM余額4,563.10億元，較上年末增長18.24%，非儲蓄AUM余額2,404.05億元，較上年末增長2.77%。個人貸款余額1,972.10億元，較上年末增長7.36%。

2023年一季度，該行持續推進零售轉型，積極開展旺季營銷活動，代理業務手續費收入同比多增，手續費及傭金凈收入8.45億元，同比增長9.13%。

個人貸款方面，規模較快增長，非按揭類貸款占比穩步提升。非房產按揭類貸款余額832.80億元，較上年末增長35.81%，其中：個人消費貸款余額376.78億元，較上年末增加27.63億元；個人經營貸款余額456.03億元，較上年末增加191.96億元。

財富管理方面，該行深耕客戶分層分類，深挖不同客群金融資產配置需求，適度提升儲蓄、穩健型理財及保險在重點客群中的配置比例，夯實財富管理的基石，有效推動AUM較快增長。另一方面，該行持續豐富和完善財富產品線，堅持“穩健”的財富產品定位，兼顧未來市場趨勢與配置布局，優選回撤控制整體較優的管理人，布局固收+、養老FOF及權益產品線。2022年累計引入代銷公募基金280只，累計發行資管信托產品164只，保險產品16款。

2022年，該行儲蓄存款結構顯著優化。人民幣活期儲蓄增量占比較上年同期提升14個百分點，人民幣三年及以上定期存款增量占比較上年同期下降42個百分點；新增儲蓄存款中三年期及以上定期存款占比19%，存款付息率大幅下降15BP。

該行始終圍繞“堅定數字轉型”戰略，堅持高質量發展目標，推動科技與業務深度融合；制定“FOCUS+”數字化轉型戰略，建立以“123456”為核心的數字化轉型工作體系；構建“1+1+1+10+N”的金融科技組織體系，從全局視角優化金融科技治理架構。2022年，該行科技投入9.95億元，同比增長12.68%。截至2022年末，該行專職金融科技人員715人，占員工總數7.86%，較上年末上升1.58個百分點；擁有軟件著作權6項，國家專利5項。

2022年，上海農商銀行市場地位和品牌影響力達到新高度。在英國《銀行家》公布的“2022年全球銀行1000強”榜單中，該行位居全球銀行業第124位，較2021年大幅上升25位；位列2022年中國銀行業100強榜單第23位，在全國農商銀行中排名第二；標普信用評級（中國）主體信用等級“AAspc-”，展望“穩定”。

2023年，是上海農商銀行新三年戰略規劃實施的首年，該行將繼續推進三大核心戰略，打造以財富管理為引擎的零售金融服務體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系、以三農金融為本色的普惠金融服務體系、以科創金融為特色的科技金融服務體系、以綠色金融為底色的可持續發展金融服務體系，推動規模、結構、質量和效益和諧統一，走輕資本、輕成本、高效率、高質量的內涵式增長道路，從“量的積累”轉向“質的飛躍”，從“體量優勢”轉向“質量優勢”，實現高質量轉型發展。

責任編輯：方杰