2023年全國兩會進行時。21世紀經濟報道記者獲悉，全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇帶來了兩份建議，一份聚焦支持城商行發展科創金融，另一份有關設立鄭州市科創金融改革試驗區。

王天宇表示，科創金融風險相對較高，但當前金融監管部門在科創金融發展方面尚未采取支持普惠金融發展類似的政策，在科創金融不良容忍度、盡職免責等方面，監管部門沒有給予明確規定，導致城商行在發展科創金融方面動力不足。

他建議金融監管部門對科創金融采取差異化監管措施，推動城商行建立敢貸、愿貸機制；提高對科創企業不良貸款的監管容忍度，對科創企業貸款不良率高于各項貸款不良率3個百分點以內的，可不作為監管評級和城商行內部考核評價的扣分因素。

據了解，鄭州銀行深耕科創金融領域多年，作為河南政策性科創金融業務運營主體，肩負著為河南省政策性科創金融發展探索路徑的重任。近年來，為打造差異化競爭優勢，科創金融一直是鄭州銀行戰略發展的重中之重。

全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇 受訪者供圖

當前城商行發展科創金融存在三大困境

王天宇指出，城商行作為區域性金融機構，以服務地方經濟、服務小微企業為其市場定位，與科創企業適配性強，是發展科創金融的主力軍，不斷完善科創金融服務體系，持續向科創企業傾斜信貸資源，努力提升科創金融服務水平。然而，城商行在發展科創金融過程中還存在以下困境：

一是較高的資金成本制約了城商行科創金融業務規模?？苿摻鹑诰哂衅栈萁鹑趯傩?，在一定程度上需要以政策性金融的方式助力與推進。2022年人民銀行聯合工信部、科技部創設科技創新再貸款，引導金融機構在自主決策、自擔風險的前提下，加大對科技創新支持力度；科技創新再貸款資金支持額度為2000億元，發放對象僅包括21家國有大中型金融機構?？萍紕撔略儋J款未涵蓋最具有科創金融特色、與小微企業關系最為密切的城商行，在撬動商業銀行資金服務科技創新方面作用有限。城商行商業化的資金來源，成本較高，在服務普惠性質突出的科創金融方面沒有可持續性。

二是科創金融風險相對較高?？苿撈髽I以“人”為中心，多具有高技術、高成長、高風險、高收益和輕資產的特征，具有研發周期長、技術風險大、經營管理不完善，經營發展存在不確定性等特點；缺乏正規的財務報表，短期內會存在收入下降或虧損的狀態；發展差異較大，所處的發展階段也各不相同，金融需求存在巨大差異，對金融服務的需求期限較長。鑒于科創企業這些特征，城商行科創金融以弱抵押、弱擔保、純信用類為主，這導致其在風險管理面臨較大壓力。

三是科創金融監管政策需進一步優化。當前，金融監管部門在科創金融發展方面尚未采取支持普惠金融發展類似的政策，在科創金融不良容忍度、盡職免責等方面，監管部門沒有給予明確規定，導致城商行在發展科創金融方面動力不足。多數城商行尚未設立科創金融專營機構，即使設立了專營機構，但給予的權限有限，導致在科創金融方面難以取得較大突破。受制于《商業銀行法》，科技支行或專營機構也不能推動股權投資、債券投資等新型融資方式，面臨著將市場化資金與產業孵化相結合的挑戰。

四大舉措優化科創金融服務長效機制

為進一步推動城商行科創金融的可持續發展，優化科創金融服務長效機制，努力打通其服務科創金融中的“痛點”“堵點”，實現科技、產業、金融良性循環，王天宇在《關于支持城商行發展科創金融的建議》中提出了四點主張：

一是將城商行納入科技創新再貸款名單。建議擴大科技創新再貸款資金支持力度，將科技創新再貸款支持額度由2022年的2000億元提高到3000億元；并進一步擴大科技創新再貸款的政策惠及面，將具有科創金融特色的城商行納入科技創新再貸款的發放對象。建議建立城商行科創金融資本補充機制，允許其發行科創金融專項債、可轉債、二級資本債等，多渠道補充資本金。

二是完善科創金融的外部風險分擔機制。建議由地方政府以財政補貼、風險補償基金等形式設立科創金融風險補償資金池，建立多層次風險分擔和補償支持手段，形成程序規范、高效便捷、風險共擔的保障體系。推動地方政府、城商行、保險機構、融資擔保機構加強合作，引入多渠道、各類型資金參與收益分享與風險分擔，有效緩釋信貸風險；適當提高擔保機構風險容忍度，探索完善科創金融再擔保機制。

三是建立科創金融發展的差異化監管機制。建議金融監管部門對科創金融采取差異化監管措施，推動城商行建立敢貸、愿貸機制；提高對科創企業不良貸款的監管容忍度，對科創企業貸款不良率高于各項貸款不良率3個百分點以內的，可不作為監管評級和城商行內部考核評價的扣分因素。建議明確科創金融盡職免責和容錯糾錯機制，對科創企業不良貸款率未超出容忍度標準的分支機構，在無違反法律法規和監管規則行為的前提下，可對分支機構負責人、業務部門和從業人員免予追責。

四是營造良好的科創金融發展外部環境。建議地方政府打破政府部門間的“數據孤島”，為城商行使用政務大數據、專利大數據及工商信息大數據識別科創企業風險創造有利條件。建議制定科創金融稅收優惠政策，按照科創企業的行業類型、發展階段，有針對性地對城商行貸款的利息收入實施相應的增值稅減免、所得稅減計、貸款損失稅前扣除等優惠政策。

建議將鄭州市納入第三批科創金融改革試驗區

當前，河南省提出創新驅動戰略，著力建成國家創新高地，以科技創新引領高質量發展，大力發展科創金融。2022年，河南省地方政策性科創金融運營啟動，鄭州銀行被確定為河南省政策性科創金融業務運營主體。

鄭州市傾力打造中原科技城和中原龍子湖智慧島兩大科技創新“橋頭堡”，將鄭州銀行打造成為河南政策性科創金融業務運營主體，引導天使、風投、創投基金與金融機構開展投貸聯動，全力打造科技創新生態體系。

為加快河南省建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系，緊扣科技高水平供給和區域高質量發展，更有力探索科創金融發展模式，以實現向更廣泛領域的復制，王天宇在《關于設立鄭州市科創金融改革試驗區的建議》中提出三大倡議：

一是建議將鄭州市納入第三批科創金融改革試驗區。建議將鄭州市納入第三批科創金融改革試驗區，進一步優化完善鄭州市科創金融要素市場。優化中原股權交易中心科創板塊機制，健全未上市科技股份公司股權集中托管、質押、轉讓等配套制度，為科創企業股權交易和融資提供便利。建議圍繞評估、擔保、貸款、投資、交易等金融服務關鍵環節，針對制約金融支持科技創新的重點領域和突出問題，鼓勵鄭州積極探索，先行先試，充分釋放改革紅利，形成可復制可推廣的經驗成果。建議完善鄭州市知識產權交易運營市場，建立市場化運作機制，開展知識產權評估、定價、托管、掛牌、交易、拍賣等專業服務，推動知識產權價值實現和市場發展。

二是鼓勵試驗區內科創金融模式創新。鼓勵商業銀行在試驗區內設立科技金融事業部、科技支行、科創金融專營機構等，探索差別化監管方式。鼓勵商業銀行、保險公司在風險可控、商業可持續前提下，與創業投資機構等外部投資機構深化合作，積極探索多樣化的科創金融服務模式；推動保險公司與商業銀行開展業務合作，通過貸款保證保險、專利權質押保險等保險產品，為科技創新型企業提供保險保障和增信支持。支持融資擔保機構加強與商業銀行合作，針對科技創新型企業開發知識產權質押融資、應收賬款質押融資、中長期研發融資等擔保產品。

三是建議將鄭州銀行納入第三批科創金融試點行。為充分發揮鄭州銀行政策性科創金融運營主體作用，建議將鄭州銀行納入國家級科創金融試點行，支持鄭州銀行進一步探索發展科創金融。推動建設以鄭州銀行為運營主體的鄭州市科創金融服務平臺，建立覆蓋科創企業全生命周期的分層分類動態管理庫。建議出臺鄭州銀行科創金融配套支持政策，加大對鄭州銀行再貸款、再貼現資金支持力度，支持鄭州銀行運用再貸款、再貼現資金加大對符合要求的科創企業信貸投放力度。支持鄭州銀行設立理財子公司等專業子公司，將金融資源向科技創新領域傾斜。

責任編輯：王超