匯聚金融活水，惠澤三農經濟。金融是鄉村振興的重要支撐，為鄉村振興提供強大動能。平安銀行深耕普惠金融，持續關注農業產業升級與變革需求，瞄準鄉村金融服務的痛點、難點，創新產品和服務模式，深化信貸助農工作，讓金融“活水”涌入田間地頭，為農企農戶提供定制化的解決方案，助力鄉村振興跑出“加速度”。

金融賦能 找準鄉村振興切入點

時值2022年底，廣東省中山市的水產養殖戶們迎來了大豐收。天還沒亮，漁民們便已在成千上萬畝的魚塘邊忙碌，將當地特色水產“脆肉鯇”打撈出塘。

脆肉鯇是一種優化改良的草魚品種，在廣東省中山市已有30多年的培育發展歷史，是當地政府大力扶持的品牌產業，因其綠色自然、肉質脆口、營養豐富等特點，近年來廣受餐飲市場歡迎。中山市的小欖鎮享有“中國脆肉鯇之鄉”的美譽，是脆肉鯇養殖專業鎮。

然而就在幾個月前，當地養殖戶們卻在考慮提前出塘、低價出售還未長成的脆肉鯇，農漁業生產講究的就是“時令”，為何逆時而為做起虧本買賣？這一特殊情況，引起了平安銀行中山分行的關注。該行組織專業信貸團隊，通過走訪脆肉鯇養殖戶、行業協會、流通商等關鍵環節，深入調研影響農企農戶增產增收的主要原因。

在小欖鎮脆肉鯇養殖流通與加工協會會員單位“中山港升梁氏水產”，平安銀行了解到，水產公司通過合作養殖、成品魚收購，帶動當地養殖戶致富。近年來受疫情影響，活魚外銷遭遇一定沖擊，企業開發出了脆肉鯇冷凍生鮮、預制菜等創新產品，當前存在著擴大銷路的需求。

而就養殖戶來說，由于脆肉鯇一年一養一產，從養殖到收成，需要大半年的時間，中途要購買飼料、修繕魚塘、繳納電費等，往往就會出現資金周轉問題。

“一年養殖成本大概300多萬，為了周轉資金只能提前出塘賣掉些魚?！崩媳R是當地經驗豐富的養殖戶，經營了58畝魚塘，畝產約5000斤。他介紹，提前出塘的話，魚的份量輕，每斤價格要比年底收成時低一兩成，會損失不少利潤。在老盧這里，平安銀行進一步了解到，脆肉鯇的養殖戶主要是當地農戶，在融資方面存在三大難點：一是在經營數據管理上很少有統一的規范，缺少常規授信需要提供的流水、單據等憑證；二是缺少城鎮商品房等資產證明；三是對于線上融資渠道接受度較低，養殖戶一般都只接受正規銀行的授信，所以適合他們的授信渠道較少。

創新模式 金融活水助“漁”躍

基于前期充分的調研，平安銀行中山分行普惠金融部社區化團隊迅速研討解決方案，精準聚焦當地養殖戶們在資金周轉上的切實痛點、難點，力求為當地養殖戶量身打造便捷的解決方案。2022年9月末，平安銀行“微e貸-脆肉鯇養殖戶專項授信方案”落地，方案針對養殖戶的融資痛點，免去提供流水和商品房等資產證明的要求，同時提供上門服務，免去農戶到銀行辦理等繁雜流程。為進一步有效降低了授信成本，該方案為養殖戶提供了5年的循環額度，可采用凈息還款，等額分期、等額本金等多種靈活還款方式，支持到期后無還本續貸。

在各方高效協同下，平安銀行針對養殖戶盧先生的資金需求，2天時間內通過了授信審批，成功發放貸款。資金問題解決了，盧先生的脆肉鯇順利長到了年底最佳出塘時期，今年迎來了一個豐收年，他對平安銀行的貸款產品和服務表示了高度認可。

平安銀行相關業務負責人表示，在持續的探索實踐中，平安銀行形成了針對多地特色產業、助農惠農的創新金融服務模式，通過實地走訪深入了解各類產業融資難點，精準施策，打造專屬產品方案、并高效落地，不斷擴大金融服務的廣度和深度，為小微客戶提供多元、便捷的融資支持，讓客戶享受到“省心、省時、又省錢”的專業服務。

值得一提的是，當前平安口袋銀行APP也上架了中山脆肉鯇產品。在助農惠農的道路上，平安銀行將充分運用各方資源，支持特色農產品打響品牌，幫助當地企業打開銷路，促進農戶增產增收。

多年來，平安銀行始終致力于落實“真普惠、真小微、真信用”，全面推動普惠金融服務增量、擴面、降價、提質。截至2022年10月，平安銀行普惠小微企業貸款余額已超5000億元，較2021年末增長近千億元，增速顯著高于各項貸款增速，并居股份制銀行前列。服務普惠小微客戶超100萬戶，戶均余額僅約45萬元，處于產業鏈最末端的小微企業主、個體工商戶占據絕對主體。

未來，平安銀行將持續深化普惠金融，不斷提升金融服務質效，以“專業創造價值”的核心文化理念，為客戶提供全方位、多元化、個性化的綜合金融解決方案，在支持小微實體經濟發展和助力鄉村振興的道路上，譜寫出更多新的篇章。

責任編輯：方杰