2022年是資管新規全面落地的第一年，距離國內首只理財產品發行、國內理財業務正式展開，已經走過了18個年頭。

“一方面是壓力使然，我們選擇走輕資本的轉型發展道路；另一方面，在經濟發展、金融創新的大背景下，光大銀行基于自身定位，從滿足投資者財富管理需求出發，推動將存款業務向財富管理業務轉型?！闭劶?004年國內首只外幣、人民幣理財產品的發行，光大銀行董事會秘書，同時也是國內理財業務從無到有、不斷發展的親歷者張旭陽回憶道。

從首只外幣理財“陽光理財A計劃”、首只人民幣理財“陽光理財B計劃”，到首家開業的股份行理財子公司、首批養老理財試點機構......光大銀行的理財業務獲得了多個業內“第一”。這些“第一”背后，不僅僅體現出光大銀行財富管理業務的蓬勃發展，呈現出該行成立30年來敢拼敢闖、創業創新的精神，更展現出該行“以客戶為中心”的價值觀和出發點。

光大銀行行長付萬軍在該行2022年年中工作會上表示，“全行要加快提升市場洞察能力、專業服務能力、數據挖掘能力、產品創新能力，研究市場、細分客戶，介入場景生態，以客戶需求為導向謀篇布局、優化服務，為客戶創造價值、與客戶共同成長?！?/p>

因改革而生，與時代同行。成立30年的光大銀行，近年來以建設財富管理銀行為戰略愿景，通過積極探索、不倦實踐、辛勤耕耘，不僅跑出了好成績，提升了競爭力，更贏得了客戶認可和信賴。

光大銀行作為首家股份制商業銀行與退役軍人事務部簽訂《退役軍人、其他優撫對象優待證合作協議》。圖為光大銀行員工向客戶介紹退役軍人優待證。

提升資管投研能力，有效助力客戶財富保值增值

根據普益標準不久前發布的2022年2季度銀行理財能力排行榜，光大理財收益能力位列全國性理財機構第二，理財能力綜合排名繼續保持在行業前五的位置。自2019年9月成立以來，光大理財每季度綜合理財能力均穩居行業前五位。

這主要得益于，擁有多個“第一”頭銜的光大理財，成立三年來，一直以創業的拼勁和干勁奮力修煉內功。這就是專業資管機構的核心競爭力——投研能力。

2022年上半年，光大理財持續推動產研投系統化投資架構建設，完善投資白名單和策略集，持續豐富投資策略專戶，不持執念，靈活調整投資策略。今年以來，資本市場在錯綜復雜的內外部環境下大幅震蕩，伴隨銀行理財凈值化轉型，理財產品的凈值波動較大。光大理財對市場的波動保持敏感、主動應對，總體而言，公司管理的產品回撤可控、波動較小。

光大理財緊緊圍繞市場需求與產品特點，結合資產管理與財富管理融合的趨勢，著力構建起“一體兩翼”的“七彩陽光凈值型產品體系”，即以固定收益類產品和多策略混合型產品為主體，以現金管理類產品為一翼，權益、另類投資產品為另一翼的凈值型產品體系。

截至2022年6月末，光大理財產品規模近1.2萬億元，較年初增長11%，其中凈值型產品規模占比達95%，整體業務規模穩步站上新臺階。

數據顯示，自2004年以來，光大銀行理財業務累計發行理財產品近39萬億元，為投資者創造收益超4100億元。

2021年9月，光大理財成為首批養老理財試點機構。隨著個人養老金制度的確立，包括養老理財等養老金融產品將迎來大發展，光大理財再一次走在了同業前列，充分展現出監管部門對光大銀行和光大理財能力的認可與信賴。截至目前，其已發行成立8只養老理財產品，凈值表現均排名靠前。

在服務養老第三支柱方面，光大理財認為除了提供符合監管要求的理財產品，銀行理財還可以充分利用母行的平臺化優勢，向養老理財的投資者交付涵蓋金融、社保、財稅、醫療多方合力的陪伴式綜合性解決方案。例如，光大理財將養老理財產品嵌入到光大集團、光大銀行的聯動體系內，結合云繳費、養老保險、康養服務等業務，打造共贏生態，為投資者帶來一站式養老服務。

構建零售金融“雙曲線”，持續提升客戶服務水平

在“大財富管理”時代，零售金融轉型已成為各家銀行發力的重點。而零售金融價值創造能力的顯著提升，離不開戰略保障與組織變革。

作為業內較早將財富管理作為戰略目標的銀行，光大銀行確立了零售金融的“1245+C”規劃，貫徹落實“以人民為中心”發展思想，圍繞戰略愿景，突出“財富管理”與“金融科技”兩大特色，聚焦“財富管理、零售負債、零售信貸、信用卡”四大核心業務，以“客戶、渠道、場景、科技、協同”五大賦能為支撐，構建大財富管理生態全鏈條。

在這一規劃指引下，光大銀行與時俱進推動組織變革，錨定戰略目標，培養與提升多重能力特別是客戶服務能力。通過組織架構調整，該行得以整合優勢資源、重塑業務流程、激發創新動能，并為客戶提供更好的服務、為客戶創造更大的價值，從而實現高質量發展的目的。

2022年上半年光大銀行將遠程銀行中心整建制調整至零售與財富管理部，并成立客戶營運中心（二級部），實現了渠道、客戶和產品的深度融合；零售板塊率先成立中臺業務組織——零售業務中臺部（二級部），有效推動零售客戶數字化經營模式由“點狀化”向“體系化”轉型。

值得一提的是，過去兩年來，光大銀行零售金融特別強調構建“雙曲線”發展模式。也就是持續深耕線下“第一曲線”，有效提升財富管理專業能力與渠道代銷能力，有力帶動AUM穩步增長；全面構建“第二曲線”，包括打造手機銀行私域經營與云繳費公域導流“雙平臺”協同優勢，全面推進場景金融建設，為零售金融注入新動能。

“既深耕線下，同時抓緊打造線上運營的能力，是因為回歸零售經營本源來看，客群一定需要分層經營、分層服務。目前，光大銀行零售客戶總量已突破1.4億戶，各個細分層級的客戶數量均是百萬級別。比如，去年我們增加理財經理數量，強化投顧隊伍建設，著力提升各層級客戶經理的專業能力，來落實分層經營的理念?！惫獯筱y行副行長齊曄表示。

光大銀行零售金融戰略保障與組織變革成效顯著。2022年上半年，面對內外部經營形勢變化，光大銀行零售金融各項經營指標增長優于預期：截至6月末，零售AUM突破2.3萬億元，增量創近十年最優；零售財富客戶數突破110萬戶；零售存款規模持續夯實，穩定性顯著增強，高質量存款快速增長，同時存款成本改善，帶動零售存款收入穩步攀升；零售信貸余額突破萬億元，零售普惠貸款余額2130億元，較年初增加316億元，服務實體經濟、助力鄉村振興，切實為小微客戶紓困解難；信用卡客戶結構持續優化，交易規模穩健增長，資產質量整體穩定，客戶體驗全面提升。

把握特色客群需求，用心用情服務普惠民生

共同富裕是社會主義的本質要求，是人民群眾的共同期盼。隨著我國國民人均可支配收入不斷提高，如何助力共同富裕，更好滿足人民日益增長的美好生活需要，正在成為光大銀行深入思考和實踐的重要課題。

以當前市場較為關注的養老金融和“新市民”服務為例，2022年4月，國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》，正式提出個人養老金制度在第一支柱、第二支柱之外，進一步豐富養老資金來源。

在養老理財試點之前，光大銀行在服務第一支柱、第二支柱方面已經積累了豐富經驗。2005年8月光大銀行同時獲得企業年金基金托管人和賬戶管理人兩項資格，成為國內首批獲得此項殊榮的四家全國性商業銀行之一，開啟了“陽光年金”征程。

光大銀行“陽光年金”業務圍繞我國養老金制度發展,通過為企業、機構客戶提供托管、賬管等綜合金融服務，以及打造個人養老金第三支柱業務系統，構建了全鏈條養老金金融服務體系。

光大銀行還注重做好社保服務，踐行為民服務的使命初心，積極投身到第三代社?？ǖ膽猛茝V工作中。截至目前，全行共服務社?？蛻舫f戶。

緊隨金融監管部門“新市民”金融服務政策，光大銀行第一時間推出關于加強服務“新市民”的十個方面24條惠民利民具體舉措，包括深耕特色普惠信貸項目助力“新市民”創業就業，提升“新市民”住房融資便利性和均等性，推動“新市民”生活消費的用卡便利和融資便捷等。

此外，光大銀行還通過服務國家鄉村振興戰略，對受疫情影響個人和個體工商戶提供特別支持，向特定人群發行主題借記卡、薪資代發等便民惠民工程、為軍惠軍服務，推出“1元理財”“1折基金”“普惠保險”等普惠金融產品，精準有效服務民生，多措并舉助力共同富裕。

責任編輯：韓希宇