農村信用社是我國金融體系的重要組成部分，是支持農業和農村經濟發展的一支重要金融力量，更是支持鄉村振興的金融主力軍。作為農信社改革的先行試點，江蘇省農信聯社的實踐與探索，為全國農信系統乃至農村金融改革提供了樣本。

近日，《金融時報》記者專程采訪了改革親歷者——江蘇省金融業聯合會常務副秘書長黃憶寒，回顧當年省聯社改革中的精彩瞬間。

2001年，黃憶寒從江蘇常熟農村信用社調任剛剛成立的江蘇省聯社辦公室工作，是省聯社改革的見證者、參與者。多年來，他一直沒離開過農信系統。近期，58歲的黃憶寒被江蘇省聯社派駐江蘇省金融業聯合會。

談起過去的歲月，他娓娓道來：江蘇省聯社和全省農信社、農商行這么多年蓬勃、快速發展，主要得益于關鍵人物在關鍵時刻作出的關鍵決策。他回憶說，2000年4月，時任國務院總理朱镕基來到江蘇省淮安市召開農村金融座談會，提出深化農村信用社改革的具體要求。為人心直口快的洪澤縣農信聯社主任李正光第一個發言，向朱總理倒起了“苦水”：“我也想把支農的工作做到家，可我的包袱太沉重了，很多時候是心有余而力不足??！”

李正光所說的“包袱”，主要是指歷史形成的不良貸款和各種負擔，多年來一直困擾著農村信用社的發展。為了推進改革試點工作，當時，國家給了江蘇一系列優惠政策，其中，來自中國人民銀行的無息再貸款和國家稅務總局的歷年呆賬貸款分8年直接進入成本核銷的政策，起到了最為關鍵的作用。

2000年7月15日，國務院批準了由中國人民銀行和江蘇省人民政府共同擬定的農村信用社改革方案。

2001年9月19日，江蘇省農村信用社聯社在南京宣告成立。時任中國人民銀行行長戴相龍與時任中共江蘇省委書記回良玉共同為江蘇省聯社成立揭牌。

這看似平凡的一天，卻為江蘇省和全國農信社的改革發展拉開了宏大的序幕。

隨著江蘇省聯社的成立，江蘇各地農村信用社以縣為單位的統一法人工作也在如火如荼地展開。緊接著，2001年11月底，全國首批縣（市）級農村商業銀行相繼在張家港、常熟、江陰成立。

2002年11月，《金融時報》對江蘇農信社的一篇采訪報道中寫道：“成立省聯社的主要目的就是對統一法人后的82個信用聯社進行行業管理和協調服務?！笔聦嵶C明，在此后多年的改革發展過程中，省聯社有效發揮了其行業管理、指導、協調和服務職能。

江蘇省聯社成立不久，就提出了“讓全省符合條件的農戶不再貸款難”的口號，要求全省農村信用社不遺漏每一個有貸款意愿的農戶，大力推進信貸支農工作。不到一年時間，全省農村信用社就摘掉了歷年虧損的帽子，實現整體盈利。截至2002年8月末，全省農村信用社實現各項營業收入43.3億元，各項支出42.5億元，盈虧軋差盈利7700萬元。實踐證明，江蘇省聯社的成立理順了農村信用社金融監管和行業管理體制的關系，對于促進全省農村信用社的改革與發展起到了積極作用。2002年9月26日，《金融時報》以《大膽探索 推進改革——江蘇省農村信用聯社實現整體盈利》為題進行了報道。

據了解，江蘇省農村信用社改革試點工作順利推進，為全省解決農民貸款難問題提供了強有力的支持。他們服務“三農”的宗旨得到強化，支農服務方式不斷有所改進，不僅進行宣傳發動和政策引導，還加大支農工作考核，組織交流支農工作經驗，統一簽訂農戶服務公約，有力推進了全省信貸支農工作，農民貸款難的問題在全省范圍得到基本解決，全省農戶貸款有效需求滿足率達94%。2002年12月1日，《金融時報》再次在頭版頭條以《江蘇基本解決農民貸款難問題》為題進行了報道。

2003年，江蘇農信社改革試點即將走過三個春秋之際，全國農村信用社改革試點工作轟轟烈烈地展開。國務院和國家相關部門在認真聽取江蘇農村信用社的改革試點情況報告后，于當年6月頒布《深化農村信用社改革試點方案》，決定在全國8個省份推廣江蘇的做法進行農信社改革試點，隨后逐步擴展到全國。為此，《金融時報》記者又來到江蘇農村信用社，對三年來的改革試點工作進行了采訪，并于8月19日在頭版刊發了題為《先走一步的啟示——江蘇開展農村信用社改革試點工作三年來的回顧》的長篇報道，將江蘇的經驗再一次推廣到了全國。

隨著全國農村信用社改革試點的推開，江蘇進一步深化改革，同時享受到了央行票據政策利好。2003年11月，人民銀行總行發布文件，對試點地區農村信用社，一是由人民銀行按照2002年底實際資不抵債數額的50%，安排專項再貸款；二是由人民銀行發行專項中央銀行票據，用于置換農村信用社的不良貸款。國家“花錢買機制”，農村信用社減輕包袱，重新上路，獲得新生。

對于那段經歷，《金融時報》在2018年頭版頭條刊發的《農信社改革15年：農村金融主力軍成長之路》一文中，有這樣的描述——“我清楚地記得，當獲批1.5億元專項再貸款的消息傳來時，在場的人都欣喜若狂。后來信用社又通過認購8000多萬元專項票據對歷史不良資產進行了置換，可以說，這些真金白銀讓農村信用社起死回生?！薄皼]有了歷史包袱，不僅農村信用社效益猛增，員工們的士氣也大漲，從沒事干到加班加點?！?/p>

“花錢買機制”是廣大農信人對這一時期農信社改革的期望與總結。正是有了“政策+資金”的支持，很多資不抵債的農村信用社一舉甩掉包袱、輕裝上陣。

對此，黃憶寒表示，在江蘇省聯社的引領下，江蘇各地農信社經過多年的改革探索，逐步建立起適應現代企業制度要求的法人治理機制和經營機制，并確立了省級政府管理、監管機構監管、農信社自主經營的管理體制，不僅經營管理水平明顯提高，而且有效控制了經營風險，基本達到了國務院頒布的《深化農村信用社改革試點方案》中提出的“明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當扶持、地方政府負責”的改革試點目標要求。

在此后的歲月里，江蘇省聯社帶領全省各地農信社又通過規范管理、組建農村商業銀行、打造現代農村金融企業等舉措，在多項重點改革領域開展探索創新。通過合并、改制，完成60家農商行的組建，2016年江蘇農村信用社全部改制為農村商業銀行，成為全國最早完成農商行改制的3個省份之一，農商行現代銀行治理機制初具雛形；同時，多方引導同業資本合作，打通資本、技術、人才等資源的輸送渠道，推動全省20多家農商行實現股權及資本合作，并先后有常熟、江陰、張家港、無錫等6家農商行在A股上市。

江蘇農信社改革試點的巨大成功，不僅為全國農信系統全面改革塑造了樣本，也引領全行業成為服務“三農”的主力軍。從江蘇到全國，歷經多年，改革讓危機四伏的農信社卸掉了歷史包袱，改善了資本狀況，增強了服務“三農”的能力。同時，行業中長期存在的系統性、區域性支付風險得到有效控制，商業化可持續發展能力顯著增強。農信社改革所確立的服務“三農”、明晰產權、實現可持續發展等目標得到基本實現。

站在新的歷史起點上，近年來，江蘇省聯社堅守初心、勇擔使命，堅決貫徹新發展理念，堅持高質量發展，堅持服務實體經濟本源不變，堅持服務“三農”“兩小”市場定位不偏移，著力強化戰略引領、轉變發展模式，進一步強化關鍵環節金融供給，加大“三農”領域金融支持，提升普惠金融服務水平，充分滿足人民群眾日益增長的金融需求，切實發揮好鄉村振興主辦行作用，以占全省八分之一的貸款份額，為江蘇經濟發展貢獻了三分之一的普惠型小微企業貸款、五分之三的普惠型涉農貸款、二分之一的農戶貸款和百分之百的脫貧人口小額信用貸款，農村金融主力軍作用得到充分彰顯。

實踐證明，以江蘇省聯社為先行者的農信社改革，是符合國情社情農情、經得起歷史檢驗的成功實踐。20多年來，改革推動農信系統進入了可持續發展的新時期。

責任編輯：方杰