作者單位：北京海絡夢想科技有限公司

元宇宙是這兩年熱議的話題，已引起各行各業的廣泛關注。銀行業也是如此，當前部分銀行已經開始落地相關項目。關于元宇宙，我們該如何去定義它，又該如何落地應用？圍繞這一話題，我們會以系列文章的形式，陸續將一些實踐探索的經驗與思考分享給大家。那今天我們就先來聊一聊，人們如何鏈接元宇宙？鏈接的入口又在哪里？

首先需要回歸元宇宙的核心概念，何為元宇宙？

“元宇宙是人以數字身份參與和生活的可能的數字世界”。只有當我們擁有了數字身份才能進入元宇宙，才能去體驗元宇宙中虛擬現實的生活，參與到元宇宙中的實際生產勞動。數字身份是建設元宇宙的關鍵一步，核心則是去中心化。

去中心化的數字身份是從傳統身份體系中演化而來的。從中心化身份、聯盟身份、以用戶為中心的身份、再到去中心化身份，總共經歷了四個個階段。有了身份就離不開身份的標識，我們需要一個合理的標識符號來鏈接元宇宙中的那個自己。

DID（數字身份標識）作為數字身份的重要組成部分，正在被Web3領域所重視并形成共識。DID不僅可以幫助用戶證明身份，還可以通過去中心化的技術將數據和隱私歸還給用戶。當前W3C（萬維網聯盟）與DIF（去中心化身份基金會）兩個國際權威機構，正在通過制定國際化標準來推動DID。其中可以看到像中國信通院、微眾銀行、螞蟻金融等國內前瞻性的組織也參與在其中。

關于DID的標準與技術框架這里就不再贅述了。但DID最終呈現給用戶的是一串由大小寫字母與數字組成，很長且毫無邏輯的標識符。從體驗角度去看，如果僅靠人腦是很難記憶的，應用起來也是相當困難。但如果你記不住，你將無法鏈接元宇宙，更會失去對自己數字資產的控制權。

這是因為DID本就是去中心化的，除了你自己，沒有任何人可以看到DID的這串私鑰，也沒有任何一個中心化的機構或者服務器幫你存儲這些私鑰。不像手機銀行的密碼忘了，我們可以通過身份證或手機驗證短信找回來。DID私鑰丟了，就意味著徹底丟失，找不回來了。

回顧互聯網發展史，我們不難發現，安全易用的體驗永遠是一個應用普及的必備條件。想要讓人們隨時隨地鏈接元宇宙，就必須提升用戶的“進入”體驗，為用戶提供安全易用的入口。

在談到未來元宇宙的入口之前，我們可先借鑒區塊鏈虛擬貨幣的實踐沉淀。當前在虛擬貨幣領域，很多國家都是通過“數字錢包”來向用戶提供數字身份管理服務的。數字錢包中的“錢包”也只是一個形象化的比喻，里面并非裝著“錢”，而是裝著用戶用于驗證身份的私人鑰匙。用戶用它來控制區塊鏈賬本上的多個地址也就是賬戶，管理屬于自己的數字資產。因此，數字錢包就等同于數字身份的服務工具。

從體驗角度出發，這些機構為了解決用戶私鑰不容易記的問題。在創建數字錢包時，會為用戶生成十多個常見的英文單詞作為助記詞，幫助用戶記憶原本毫無邏輯的私鑰。而每次登錄，用戶只需要輸入數字錢包的應用密碼就可完成操作。只有當應用密碼忘記時，才需要用這些助記詞來進行密碼恢復。

作為元宇宙“入口”的前身，數字錢包這一數字身份的服務工具，在安全性、易用性上都已得到了初步驗證。隨著元宇宙的發展，數字錢包也被業內視為，是未來進入元宇宙的重要入口。除了原有這一領域的公司，一些在元宇宙上發力的公司，也在大力布局數字錢包、數字身份標識等相關技術與工具。

而在我國，虛擬貨幣不具有和法定貨幣等同的法律地位，相關活動也屬于非法金融活動。因此我們更多的是借鑒國外實踐的技術邏輯，去洞察關于未來的更多可能。當前我國已經有一些公司推出了DID相關產品，但普遍存在缺陷。

那為什么說，銀行或將成為元宇宙的重要入口？

“或者說，為什么銀行將成為元宇宙中數字身份的重要服務機構？”

首先，是源于天然的信任基礎。對于元宇宙來說，這個“入口”關系著用戶的數字身份以及背后所關聯的所有數字價值，安全是用戶最基礎的心理需求，沒有安全性一切都無從談起。而銀行作為服務機構，一直被人們所信任。在過去，人們把金融資產委托給銀行進行管理。在元宇宙時代，作為管理數字金融資產的必要條件，人們同樣需要委托銀行來管理自身的數字信息資產。

其次，是源于開放銀行的理念與實踐沉淀。當前頭部銀行的金融科技，已通過API的方式為人們提供在線身份認證的服務，服務場景覆蓋個人客戶以及企業客戶。而在元宇宙時代，銀行同樣需要以服務機構的角色，為人們提供數字身份認證的服務。除此之外，結合開放銀行所沉淀下來的風控服務能力，針對個人與企業的數字衍生需求，可擴展更豐富靈活的場景解決方案。

此外，銀行還具備市場集中的優勢。在我國普惠金融的政策推動下，銀行服務的覆蓋面在不斷擴大與深化。如今，無論是百姓的生活還是企業的經營，每個節點都存在銀行的服務觸點。而在元宇宙時代，想要成為數字身份服務機構，所面臨的挑戰之一就是要具備足夠的用戶規模來影響市場。而站在用戶的體驗需求來說，將DID設置在銀行現有的數字應用中，除了滿足用戶“進入”元宇宙的便利，也減少了用戶對多個數字身份的管理成本。

成為重要入口，銀行將會收益什么？

隨著元宇宙的不斷升溫，目前已有越來越多的銀行以不同題材參與在其中。而面對這些題材所產生價值，判斷依據還需回歸元宇宙的核心概念，看其是否具備“身份系統”和“價值系統”這兩個關鍵要素。

因此，數字身份是元宇宙成立的必然條件也是核心關鍵。在未來，數字身份的驗證將成為人們日常生活中不可或缺的一部分并受到監管。銀行若能成為這一重要服務機構，為人們提供便利的鏈接入口。所獲得的收益，除了向應用機構收取服務費用外，更具價值的戰略意義，則是將成為未來人們數字生活的中心。在這個旅程中，我們不僅能更清晰地識別客戶，還可通過后續個性化的數字服務去沉淀更多的客戶數據，從而定制更完善的端到端客戶旅程。其銀行品牌也將更深入人心。

總結一下，我們今天聊到的幾個觀點：

1.  數字身份是元宇宙成立的必然條件。

2.  DID是元宇宙中數字身份的標識，需要為用戶提供體驗便利、安全的鏈接工具。

3.  需借鑒國外在虛擬貨幣領域中，數字錢包所沉淀的體驗與技術邏輯。

4.  結合國情與市場情況，銀行將有望成為元宇宙數字身份的重要服務機構。

還有一道思考題，希望能邀請您共同參與思考：

作為元宇宙數字身份的服務機構，銀行有哪些平臺或工具，將成為這個鏈接的重要入口？為什么？

歡迎您在留言區分享您的觀點，我們共同探討！

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責任編輯：王超