“數字化轉型進程是一個不斷迭代的過程，需要不斷進行資源投入。我們將沿著數字化轉型方向堅定前行，不斷取得新進展?！迸d業銀行董事長呂家進近期在該行的股東大會上表示。

在數字經濟時代，銀行業的數字化轉型絕不只是錦上添花，而是適應新時代發展的必由之路。隨著各家銀行持續加大對金融科技的投入，各項業務數字化轉型成果逐漸顯現。下一步，銀行業還要繼續加大探索力度，完善金融科技相關體制機制，建立健全數字化治理架構，擁抱開放融合的數字經濟理念，以搶占金融科技高地，形成差異化競爭優勢。

多方位加大投入力度

隨著大數據、區塊鏈、云計算、5G等技術的不斷進步，基于數字化的商業模式創新正如巨浪奔涌席卷全球。在數字經濟的生產力革命中，銀行業的數字化轉型不僅為自身蝶變賦能，也為服務數字經濟發展添磚加瓦。

“一方面，我們自身需要綜合運用數字科技將人、物、事等各類經營要素加以全面數字化改造，用數據驅動代替經驗驅動，讓經營管理線上化、數字化、智能化，實現提質、增效、降本；另一方面，我們還需適應金融服務數字化轉型發展的趨勢，升級服務場景和模式，提升服務技術和效率，突破傳統金融服務的局限，為實體經濟提供更高質量的新金融服務?！?平安銀行行長胡躍飛表示。

在打造自身競爭力、提升服務能力的共同作用下，銀行業始終堅持科技引領、創新驅動的經營理念，持續加大科技投入，全面推動數字化轉型。

2021年，6家大型銀行在科技方面的資金投入達1074.93億元，較2020年增長12.34%，其中，工行、建行和農行的科技投入均超過了200億元。

股份制銀行方面，平安銀行金融科技投入超過70億元，賦能前中后臺管理升級，推動營業收入持續增長，成本收入比不斷優化；興業銀行科技投入達63.6億元，同比增長30.9%，占營業收入比重升至2.55%，科技人員實現倍增，2021年末科技人員占比達6.45%。

如此“大手筆”的投入將被用于哪些領域，以充分賦能數字化經營？

以興業銀行為例，呂家進表示，將重點在5個方面加大科技投入。首先是加大對銀銀平臺、興業管家、興業普惠、錢大掌柜和興業生活五大自建生態平臺的投入，以實現數據共享、平臺互融；其次是加大對企業級架構建設工程的投入，推動銀行管理集成化、架構化和數字化，為數字興業生態系統打下良好基礎；再次是加大對科技基礎能力的投入，加快算力布局，構建“多地多中心多活”的基礎運營體系，并通過引進和內部人員轉化實現科技人才隊伍壯大；同時，還要加大對安全運營建設的投入，強化提升攻擊溯源能力和安全應急響應能力。

此外，該行還將不斷加大對科技創新能力的投入。據了解，該行在科技管理部下單獨設立金融科技研究院，將場景金融、智慧金融、云金融等方向作為研究重點?！巴ㄟ^加大對新技術前瞻性研究、銀行業關鍵核心技術攻關和技術儲備的投入，我們爭取推出一批有自主知識產權的金融科技創新產品?！眳渭疫M透露，該行還將持續推進與外部共建聯合創新實驗室，探索高校研究所聯合創新機制，以產學研聯動進一步提升全行科技生產力。

不斷完善數字化治理架構

適應金融科技發展的組織架構、激勵機制和運營模式，是加快推進數字化轉型的關鍵所在。

其中，科技架構支撐能力為銀行的數字化經營提供了基礎?！霸诮鹑跇I務場景化、線上化的大趨勢下，金融產品和服務上線即為爆款的情況越來越多，應用交易流量的潮汐式特征越來越明顯，擴展能力受限的傳統集中式架構難以適應時代需求?！痹诮ㄐ薪鹑诳萍疾扛苯浝韽垥詵|看來，銀行必須探索從傳統架構向分布式架構的轉型之路。

在這一改造工作中，需綜合考慮平臺建設、架構轉型和應用移植，在進行系統架構升級的同時，考慮未來的架構演進?！盎诜植际郊軜嫽A能力，建行結合銀行系統現狀、業務發展規劃、系統改造成本等綜合因素，確定適合的技術能力體系建設方案、轉型路徑，形成自主可控、符合金融行業IT發展規劃的分布式系統技術體系?！睆垥詵|表示。

而在技術架構的持續升級下，“敏捷”被視作數字化創新能力的代名詞，成為衡量銀行競爭優勢的關鍵能力。銀保監會年初發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》明確，要建立快速響應需求的敏捷研發運維體系，推動科技管理敏捷轉型，提高對大規?？萍缄犖楹蛷碗s技術工程的管理能力。

這一轉型沒有固定套路和捷徑，不同的銀行必須尋找適應自身經營特點和戰略定位的道路?！懊艚菅邪l從‘小規模試點’到‘大范圍復制’之間存在量變到質變的差距，依賴完全不同的底層邏輯。對于產品條線眾多、組織層級復雜的國有大行而言，大規?？蓮椭频拿艚菅邪l能力源于技術架構、業務架構、研發工具、管理流程、協作機制五項要素的共同作用，進而實現系統化提升?！?總結農行的經驗，農行科技與產品管理局副總經理李樹尉認為，只有以堅實的技術底座和先進的開發運維工具為基礎，敏捷研發才能從“小而美”發展為“大而全”。

開放融合共建場景生態

開放融合不僅是數字經濟的內在本質要求，也是商業模式創新的基石。通過對開放理念的實踐，銀行業拓展金融服務渠道，使用應用程序編程接口（API）、軟件開發工具包（SDK）等手段深化跨界合作，與各行各業共享優質渠道資源，實現資源最大化利用，構建開放、合作、共贏的金融服務生態體系。

“在數字時代，純粹而獨立的金融服務越來越難以觸達客戶，圍繞金融核心搭建和切入客戶服務生態是必然選擇?！焙S飛告訴《金融時報》記者，在探索開放理念的過程中，平安銀行一方面通過與合作伙伴共建生態圈，聚焦形成優勢場景，培育和強化用戶習慣；另一方面則開放產品和平臺，通過API接口輸出金融服務，建立更加廣泛的生態聯盟。

數據顯示，該行在2021年升級的星云互聯網平臺，已接入物聯網設備突破1245萬臺，支持實體經濟融資超過3700億元。同時，該行的開放銀行平臺已發布近8000個組件化、標準化的API、SDK接口，聯合200多家大型服務商及互聯網龍頭、平臺、合作伙伴直接服務3.5萬核心客戶，其中包括超過2000萬家中小微企業。

未來，銀行業要繼續堅持以客戶為中心，嵌入生態場景，不斷探索實現用戶開放、模式開放、服務開放和技術開放的新機制，進而在供應鏈金融、消費金融等各類專業化場景中拓展流量、客戶和資源，打造真正意義上“服務—場景—開放”一體化的未來銀行。

責任編輯：韓希宇