“小微企業是國民經濟的毛細血管，是解決民生就業的主力軍，也是受新冠疫情沖擊更大、資金緊張問題更為突出的一類群體?！痹诘?84場銀行業保險業例行新聞發布會上，中信銀行行長方合英表示，中國經濟要發展，必須要穩住中小微市場主體。

為了讓小微企業渡過疫情的艱難時刻，銀行業正多措并舉提升助企紓困質效，并打出了抗疫的“組合拳”：一方面，各家銀行快速響應，加大了普惠性小微企業的融資支持，為重點領域的企業送去流動資金“及時雨”；另一方面，金融科技“打底”，為精準紓困保駕護航。

加大紓困幫扶力度

小微企業一頭連著千行百業，另一頭連著千家萬戶。小微活，就業就旺，經濟就興。在疫情散發頻發地區，對從事“菜籃子”“米袋子”等物資生產、配送的小微企業，及時解決訂貨量激增導致的資金周轉問題。銀行的紓困資金需要提速響應，以解決這些企業的燃眉之急。

工商銀行行長廖林表示，在疫情期間，工行上海、吉林等分行專門制定服務方案，為農產品和生活物資保供企業提供流動資金支持；運用續貸、展期、再融資、寬限期、還款計劃調整等多種方式，主動做好資金到期接續服務，確保資金不“斷檔”。浙江仙居等地的分行推出“楊梅貸”等創新產品，為農產品種植戶提供全鏈條的數字化金融服務。疫情發生以來，工行已累計為26.5萬戶普惠型小微企業辦理延期還本付息，涉及貸款本金超4000億元；今年以來，已經為3.1萬戶辦理延期還本682億元。

廖林介紹，工行將加大紓困幫扶力度，對受疫情影響較大的接觸性服務業、交通運輸等行業小微企業和個體工商戶，提前對接客戶到期融資，加強接續資金支持。對出租車、網約車、貨車司機和網店店主等靈活就業群體，加大經營性貸款支持力度。對參加疫情防控以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員，提供延期還款、協商還款、征信保護、停催?？鄣确沾胧?。

股份制銀行亦在在疫情期間加大了對小微企業的投入。中信銀行行長方合英介紹，今年一季度末，該行普惠金融貸款余額已經近4000億元，比年初增長321億元；該行普惠金融的有貸戶超過20萬戶，較年初增長2萬戶。中信銀行在小微企業“下沉擴面”上下功夫，一季度新增首貸戶2439戶，占新投放貸款客戶近20%。

“疫情以來，中信銀行從穩定市場、提振信心出發，全力支持實體企業防疫抗疫?！狈胶嫌⒈硎?，該行對分支行投放防疫抗疫貸款給予專項補貼，單筆貸款補貼最高達50個BP，兩年來涉及補貼的貸款本金1200多億元。同時，對受疫情影響嚴重的餐飲消費、醫藥衛生、物流運輸、民生保供等重點行業的貸款，主動采取展期、無還本續貸、借新還舊等方式，提供延期還本付息支持。去年中信銀行為超過9000戶企業累計延期還本付息250多億元，今年以來累計為近2000戶企業辦理延期還本付息50多億元。

金融科技讓紓困資金精準直達

對疫情影響較大的行業、領域紓困，對于銀行的風控而言，并不是一件輕松的事情。在傳統銀行風控模型中，這些小微企業很可能因為各種各樣的原因無法成功、快速地拿到紓困資金。

“之所以銀行敢‘下沉擴面’，又能夠保持良好的資產質量，金融科技的創新和運用發揮了重要的作用?！狈胶嫌⒅毖?，銀行做普惠金融靠的是“金融+科技”的雙驅動，通過科技賦能鍛造小微企業的“精品服務”。

方合英介紹，中信銀行打造了一套契合小微企業特點的數字化產品體系，通過線上化服務渠道和智能化風控平臺，實現了小微企業融資從申請、審批、放款、還款全流程“無接觸”服務?！爸行乓踪J”產品就是用數字化、智能化、場景化，解小微企業融資之難和手續之繁，把供應鏈上的“大數據”盤活成為小微企業的“好信用”，對不同類型企業“好不好貸”，讓“數據”說話。

廖林亦表示，數字提能是確保資金精準直達的重要因素。銀行只有通過不斷豐富“數字普惠”服務體系，聚焦市場主體“心之所盼”，暢通“線上化、一站式、非接觸”服務渠道，推廣主動授信、隨借隨還等貸款模式，才能更好服務小微企業“短急頻小”資金需求。

據了解，結合企業經營場景，工行推出“抗疫貸”、“開工貸”、“物流貸”、“租金貸”等產品，提供高效融資解決方案。借力供應鏈核心企業數據和信用，向上下游小微企業發放信用貸款，幫助降低融資成本，提高資金使用效率，這方面是工行優勢，因為我們大客戶多。目前，已落地農業、醫療、物流等行業數字供應鏈2300余條。

此外，廖林還表示，下一步工行還將開展“普百業、惠萬千”專項服務行動。持續加大金融服務供給，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款占比和首貸戶數量繼續提升。嚴格落實減費讓利要求，杜絕違規收費和變相轉嫁服務成本，保持普惠貸款利率穩中有降。同時，圍繞國家戰略導向，發揮數字普惠優勢，創新改造金融產品，做好制造業、科技創新、外資外貿、鄉村振興等領域小微金融服務。

責任編輯：王超