[ 交行將繼續加快數字化轉型。去年8月，交行正式推出交通銀行“十四五”金融科技發展規劃，將目標愿景簡稱為“POWER”，意味著將分別從平臺建設、開放生態、智能服務、企業級架構以及重塑業務流程、體制機制、生產關系等幾個方面去做好數字化轉型。2021年，交行金融科技投入87.5億元，同比增長23.6%。 ]

3月25日，交通銀行（下稱“交行”）發布了亮麗的2021年年度業績，首份國有大行“成績單”取得了歷史上最佳業績，也是9年來的首個凈利潤兩位數增長，凈利潤額逼近900億元。

手持優秀的2021年成績單，交行也看到了2022年的新挑戰?！敖衲昕赡苁俏覐臉I近30年以來覺得形勢最復雜的一年?！苯恍行虚L劉珺在業績會上坦言。面臨疫情重燃、國際形勢日趨復雜、國內經濟承壓這三重壓力，劉珺表示，未來將從五方面繼續發力——加大精準服務實體經濟的力度，聚焦戰略性重點領域，加快數字化轉型，發揮全牌照優勢、探索公司聯動和集團協同，以及進行全面風險管控。

合力效應凸顯，九年后重返兩位數凈利增長

交行表示，基于對跨周期、逆周期政策下業務契機的精準把握，業務規模穩健增長、息差水平保持穩定、量價并進驅動集團盈利能力明顯提升。

報告期內，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%；資產總額達人民幣11.67萬億元，較上年末增長9.05%；逾期貸款率1.33%，較上年末下降0.21個百分點。逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例66%；撥備覆蓋率（166.50%）較上年末大幅上升22.63個百分點。

去年以來，貸款定價逐季下行。去年第四季度，境內新發放貸款平均利率4.34%，較第三季度下降2個基點。目前看，整個2022年一季度的定價水平將基本保持穩定，LPR下調的效果將在二季度以后有體現。在這背景下，交行仍有效強化了負債成本管理。

交行副行長郭莽表示，2021年交行凈息差（NIM）保持穩定。全年NIM為1.56%，較2020年微降1個基點。主要原因是在貸款收益率下降的同時，通過加強負債成本管理，堅定壓降高成本負債，對息差起到了較好的“對沖保護”作用，年內定期結構性存款下降2128億元。未來，交行計劃加大活期存款拓展力度，進一步降低負債成本，力爭保持息差基本穩定。

值得一提的是，2021年，交行手續費及傭金收入增速逐季提高，成了業績增長的助推器。2021年全年實現手續費及傭金凈收入475.73億元，同比增幅5.52%，較前三季度增速提高2.19個百分點。其中，財富管理相關業務是主要增長點。理財業務手續費收入117.75億元，同比增長19.47%。代銷非貨幣市場基金保有規模3043億元，在中國基金業協會公布的代銷機構排名中居銀行業第五。交行表示，2022年開年以來，資本市場大幅波動，但未來財富管理仍然是增長的“重頭戲”。

整體而言，交行各大控股子公司發揮的合力效應不斷推動集團業績創新高。交銀租賃報告期內實現凈利潤35.30億元，同比增長10.27%；交銀基金近七年權益投資主動管理收益率行業排名第二，管理公募基金規模5473億元，較上年末增長61%；報告期內實現凈利潤17.86億元，同比增長42%；交銀理財實現凈利潤11.55億元，同比增長73.61%；交銀投資實現凈利潤29.06億元，同比增長135.30%。

房貸投放力度加大，對接優質項目并購需求

郭莽也透露了該行未來的信貸結構調整方向。

一是，繼續支持普惠小微、科技創新、綠色信貸、制造業、專精特新、鄉村振興等重點領域的信貸增長。

二是，堅持零售轉型的導向，保持個人按揭貸款的穩定投放，推進個人消費貸款、信用卡貸款等發展。2022年計劃配置零售貸款的增量占比在46%左右，比去年高3個百分點。

三是，從區域上看，交行將積極對接國家戰略，加大對長三角、京津冀、粵港澳大灣區等區域的信貸支持力度。同時也貫徹落實好各區域協調發展戰略。

此外，房地產市場風險的管控始終是市場最為關注的話題之一。在視頻發布會期間，交行副行長郝成表示，在貫徹落實穩地價、穩房價、穩預期的要求下，銀行積極滿足房地產市場合理的資金需求，“特別是去年四季度以來，房地產貸款投放力度有所加大?！?/p>

截至2021年末，交行對公房地產貸款的余額是4198億元，較年初增加了20.57%，占比為6.4%，較年初上升了0.45個百分點?！敖衲昵皟蓚€月，交行境內分行房地產開發貸的余額增加了295億元，這個增量相當于去年底房地產余額4198億元的7%，同時后續的項目儲備也還是比較豐富的?！彼Q。

交行也主動對接房地產企業的并購需求，特別是并購出險和困難的房地產企業優質項目的需求，推進房地產并購金融服務?！敖刂聊壳?，我們已經與五礦地產有限公司簽署了100億元的并購融資戰略合作協議，與美的置業簽署了90億元的并購融資戰略合作協議，同時也正在與其他優質房地產企業洽談簽署并購融資戰略合作協議?！彼Q。

下一步，交行也表示將在并購貸款、并購顧問、并購基金等并購金融服務領域，與優質房地產企業形成合力，促進房地產行業良性循環和健康發展。

不過，管控風險仍是各大銀行關注的重點。今年3月、4月、6月，房企的單月到期債務規模均逾600億元。郝成表示，交行始終堅持房地產企業名單制管理，加強項目準入把關，將“三道紅線”等指標引入房企評估體系，主要支持財務策略穩健、區域布局合理的房企。從目前來看，銀行的房地產貸款風險可控。

擁抱國際化，施羅德交銀將強調差異化生存

交行向來是國際化的“排頭兵”。在這一輪金融開放戰略下，交行也抓住了先機。

交行業務總監涂宏透露，剛剛成立的施羅德交銀合資理財公司在投資定位方面，將在權益和債券直接投資基礎上，融入FOF組合、REITs、綠色多元資產、另類和私募股權等多元化資產，培育多資產中長期的投資理念。

在產品定位方面，施羅德交銀合資理財公司要形成差異化的產品定位。一是通過權益、另類及境外資產等多資產投資能力的建設，突出多資產配置的中高風險混合類理財產品，重點是發行一年以上封閉式或者最低持有期的產品。

二是利用施羅德在ESG方面的發展經驗，打造綠色主題特色類產品線，設計涵蓋ESG、可持續投資、碳中和等主題混合類及權益類長期中高風險理財產品。

三是發揮施羅德在全球市場渠道的優勢，打造適合境外客戶投資中國市場的投資解決方案。

開業近兩年以來，交銀理財本身也取得了飛速發展。從凈值型理財產品銷售看，截至2022年2月末，交行凈值型理財產品規模增速在五大行中排名第二。

近期資本市場大幅波動，無論是公募基金，還是私募基金，特別是權益類的基金凈值回撤都比較明顯。交行副行長周萬阜表示，相對而言，固收類或者固收+類基金的銷售有所上升。交行順應市場的趨勢，優化了產品的策略和結構。目前兩個月，交行的保險產品銷售和理財產品保有規模的增幅，在國有大行中處于領先位置。

直面國內外三重風險，將從五方面發力

2022年的國內外形勢依然嚴峻，如何鞏固2021年的亮眼成績、迎難而上，也是交行管理層目前最為關注的事項。

劉珺坦言，2022年可能是其從業近30年以來形勢最復雜的一年，三方面的挑戰尤為嚴峻。首先就是疫情的挑戰，經濟能否重啟取決于疫情的演變；其次無疑就是充斥著不確定性的國際局勢。地緣政治局勢導致供應鏈問題頻發，上游資源品價格暴漲，使得通脹成為一個難以馴服的野獸；此外，中國的國內經濟形勢也面臨三重壓力——需求收縮、供給沖擊和預期轉弱。

“交行要在2022年持續向資本市場交出一份滿意的答卷確實有一定難度?！钡珓B也認為，樂觀地來看，政策面確實也有很多的工具可以繼續使用。例如，中國的貨幣政策工具箱中有很多尚未使用的工具；目前出口增速雖然一定程度上在放緩，但整個增長勢頭并未逆轉；支持性的宏觀政策為經濟的合理平穩運行創造了良好的環境。

劉珺表示，未來將著重從五個方面入手，迎難而上。第一就是加大精準服務實體經濟的力度，準確判定在三期疊加過程中，哪些實體經濟的金融需要進一步支持。

其次，交行將聚焦戰略性重點領域，進一步發揮好交行上海主場的優勢，謀求在創新方面予以突破。交行會在普惠金融、貿易金融、科技金融、資產管理等方面，不斷地在長三角區域先行先試，好的金融產品和金融服務迅速地推廣延伸。

同時，交行也將繼續加快數字化轉型。去年8月，交行正式推出交通銀行“十四五”金融科技發展規劃，將目標愿景簡稱為“POWER”，意味著將分別從平臺建設、開放生態、智能服務、企業級架構以及重塑業務流程、體制機制、生產關系等幾個方面去做好數字化轉型。2021年，交行金融科技投入87.5億元，同比增長23.6%。

此外，交行將進一步發揮金融牌照齊全的優勢，提升不同子公司與母行之間的協同作戰能力，探索公私聯動、集團協同、規?；乜?，撬動核心負債增長，做好線上線下協同經營。

最后，劉珺也強調了全面管控風險的重要性?！叭魏蔚奈C過后都會有一個水落石出的過程，而危機演進過程中間風險也會不斷聚集和積累，希望通過我們系統化能力的提升，有效地防范、化解金融風險?！?/p>

責任編輯：王超