1月26日，央行發布消息稱，為完善反洗錢監管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，央行、銀保監會、證監會日前聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。

《辦法》指出，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。 

央行有關部門負責人在答記者問時表示，《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》對發揮反洗錢在推進國家治理體系和治理能力現代化、維護經濟社會安全穩定等方面的作用提出了明確要求。隨著國內金融業務發展創新、國際反洗錢標準不斷變化，現行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進一步完善，以發揮反洗錢在建設現代金融體系、擴大金融業雙向開放等領域中的作用。

將“風險為本”要求貫穿到《辦法》中

上述負責人表示，《辦法》的修訂內容主要包括三方面：一是調整《辦法》名稱、體例及適用范圍。二是將“風險為本”要求貫穿到《辦法》中。三是補充完善客戶盡職調查的相關要求。

《辦法》指出，開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業務的機構在辦理以下業務時，應當開展客戶盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件： 

一是以開立賬戶或者通過其他協議約定等方式與客戶建立業務關系的； 

二是為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。 

此外， 商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

在規范保險機構方面，《辦法》指出，保險公司在與客戶訂立人壽保險合同和具有投資性質的保險合同時，應當開展客戶盡職調查，確認投保人和被保險人之間的關系，以及被保險人和受益人之間的關系，登記投保人身份基本信息，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件；識別并核實被保險人、受益人的身份，登記被保險人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存被保險人、受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。當上述保險合同未明確指定受益人，而是通過特征描述、法定繼承或者其他方式指定受益人時，保險公司應當在明確受益人身份或者賠償或給付保險金時識別并核實受益人身份。

《辦法》指出，在客戶申請解除保險合同、減?；蛘咿k理保單貸款時，如退還的保險費或者提供的貸款金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求申請人出示保險合同或者保險憑證，核實申請人身份，登記退保、減?；蛘咿k理保單貸款原因，將保險費退還或者發放至投保人本人賬戶，如遇特殊情況無法將保險費退還或者發放至投保人本人賬戶的，需登記原因并經高級管理層批準。 

此外，《辦法》還指出， 對于人壽保險合同和其他具有投資性質的保險合同，保險公司在賠償或者給付保險金時，應當核實被保險人、受益人身份，并留存受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

制定《辦法》有利于順應金融行業發展

對于制定《辦法》的意義，上述負責人表示：一是制定《辦法》有利于順應金融行業發展，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。近年來，隨著金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。 

二是制定《辦法》有利于踐行“風險為本”反洗錢理念，提升金融機構反洗錢工作水平。當前，金融機構客戶盡職調查工作未充分體現“風險為本”理念，需要進一步強調基于風險的客戶盡職調查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動的基礎上，提升金融服務效率。 

三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢國際標準。反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關要求，不斷完善反洗錢監管制度。 

下一步，央行等部門將持續做好《辦法》的落地實施工作，督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規范反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。

責任編輯：王超