金秋時節，俯瞰洛川塬，50多萬畝紅彤彤的蘋果掛滿枝頭，為革命老區洛川增添另一種“紅色”。從最初的“黃土高原上的創舉”到現在成為引領中國蘋果發展的風向標，洛川蘋果曾是當地的“扶貧果”，也是現在鄉村振興的“致富果”，見證了鄉村舊貌換新顏和“三農”事業發展的大變遷。

“一業興帶來百業旺”?？鐪儍傻?，以產業鏈為媒，農戶、企業、銀行四方主體因洛川蘋果結緣，續寫蘋果樹下的新故事，演繹動人的“山海情”。

蘋果忽陷“兩難”之困

洛川氣候特殊，是蘋果最佳優生區之一。出產的蘋果以色、香、味俱佳著稱。作為國家級優質蘋果基地，截至2021年，洛川縣蘋果種植面積已達53萬畝,全縣有95%的農民以蘋果為業。

然而，身處遠近聞名的“蘋果之鄉”，蘋果收購企業美域高卻一度苦于找不到優質果源?！跋鄬τ阡N售端而言，源頭端的蘋果品質十分重要。農藥殘留超標，甜度不夠、口感不佳的蘋果，對我們的蘋果銷售及出口等核心業務影響很大?！泵烙蚋叨麻L薛云峰表示。

同一時間，蘋果種植戶吳軍峰也在為自己果園里的蘋果發愁。種了十幾年的蘋果，他慢慢發現，蘋果沒有以前甜了，“肥料沒少上，收入不見漲”，果樹問題還層出不窮，長勢也是一年不如一年?！笆斋@3000斤，直徑6公分到6.5公分的蘋果就有700斤到800斤。這種個頭小的，行情不好的時候僅值幾毛錢，根本賣不上價?！?/p>

一邊是“難買”，一邊是“難賣”，洛川蘋果陷入“兩難”困境。幸運的是，滬陜合作推進的一次對接會，讓遠在千里的涉農高新技術企業上海農樂知曉了洛川蘋果的“難”?！奥宕ㄌO果的問題出在土壤，得知情況后，當時我便提出可以試用我司的生物有機肥料，樹立綠色有機、生態優先的理念?！鄙虾＾r樂生物制品股份有限公司董事長馮鎮泰說。

有機肥能有這么大作用？薛云峰和最先試用的農戶對“送上門”的農樂產品半信半疑。農資行業品牌眾多、藥肥產品種類多樣,但成效好壞不一?！氨е囈辉嚨男膽B，大家決定先在幾畝地小范圍施用，打算過段時間看看再說?！毖υ品逭f道。

一段時間過后，按照農樂農技師的指導用肥下的果樹發生了變化，長出了更厚的葉片?！靶」緵]有了，蘋果顏色、亮度、含糖量都有了明顯提升，農殘也達標了?！眳擒姺逭f，生物有機肥料的作用開始展現，“三農”的底色更“綠”了。

金融活水澆灌“金蘋果”

一傳十，十傳百。農樂有機肥的“神奇”很快在果農之間傳開。洛川縣秦關鄉北故現行政村村隊長劉俊明介紹，農樂價格實惠，配合的農技師“隨叫隨到”，村里家家戶戶都在用。由于良好的口碑，上海農樂被洛川縣人民政府選為“雙減工程”（減少高濃度農藥使用，改用生物農藥；減少化學肥料使用，改用有機肥料）指定合作企業。

當越來越多的果園用上有機肥，一場突如其來的冰雹卻又讓果農的購買熱情急劇降溫。洛川項目的農技師張建介紹，受天氣影響，蘋果受損，收入銳減，農戶們日子過得緊巴巴。由于手邊不充裕，農戶要么隨便買幾袋尿素湊合一下，要么就是少買或者不買秋季底肥?！坝袡C肥施用要循序漸進，突然中斷或者減料又會陷入過去‘湊合施肥——果品下降——果子更賣不出去——收入再下降’的惡性循環?！?/p>

“原本采用賒銷的方式，但是買的人太多了?！笨紤]到資金缺口將對公司運營造成負擔，上海農樂向金融合作伙伴——上海農商銀行進行求助。得知洛川項目的原委后，在深入調研的基礎上，上海農商銀行因地制宜，創新了一套產業鏈金融新模式。

“我行的‘鑫農樂貸’是一款面向涉農個人經營者的線上貸款產品，具有線上申請、自動審批、用款隨心等特點，可以很好地滿足洛川農戶蘋果種植產生的周期性資金需求?！鄙虾＾r商銀行對接人蔡蓓蓓介紹，項目專門為蘋果種植戶設置了線上貸款申請入口，農戶僅需手機和身份證即可實現“秒批秒貸”。

有了上海農商銀行注入的金融活水，一場涉及四方的產業鏈金融鏈條終于順暢地轉動了起來——農戶向上海農樂下單購買有機肥產品，上海農商銀行會以訂單中的金額和種植畝數等信息作為依據，給農戶獨立授信、發放貸款；農戶用有機肥種植后的蘋果將銷售至收購方美域高，獲得的銷售回款優先償還銀行貸款，結余后農戶獲得最終收益。

買有機肥的錢由銀行先墊付，還不用愁銷路，農戶購買熱情更加高漲?！吧暾埡芊奖?！”吳軍峰說，當時正考慮提質增產，擴大果園承包畝數，上海農商銀行的貸款十分及時。他說，“5至9月是蘋果種植用肥的高峰期，大家都急著用錢，農商銀行的對接人為了輔導我們100多名農戶線上電子化操作，疫情的情況下還專程駕車來洛川現場解疑指導，印象特別深?！?/p>

通過金融構建的產銷閉環中，農戶的種植風險降低了，同時解除了蘋果銷售的后顧之憂?！芭R近農戶還貸日期，我們會提醒下游收購方及時給農戶結算款項方便他們還貸?！辈梯磔碚f。

以鏈為媒，山海相通

產業鏈金融業務開展后，洛川蘋果產業邁入新的發展階段。

金秋時節，望著滿園紅彤彤的蘋果，吳軍峰心中甜滋滋。在低成本信貸資金的支持下，目前他承包了幾十畝果園，收入也成倍增加?！艾F在收獲的蘋果都在7公分以上，能賣三四塊?！无r樂貸’改變了我的生活?！?/p>

靠著“綠色”蘋果的暢銷，洛川果農的生活日“富”一日。據統計，2020年上海農商銀行首期為洛川179戶農戶提供農資貸款5000萬元，農樂生物有機肥推廣應用面積34890畝，惠及果農11630人，促進農民增收超過1700萬元。在最早一批享受到金融服務的農戶帶動下，更多人加入進來。上海農商銀行也加大了支持力度，在2021年追加了授信1億元。

企業也嘗到了甜頭，上海農樂的農資銷售快速回款，收購企業美域高獲得了穩定優質的貨源。在生產車間里，一個個新鮮的蘋果通過選果線，經過測外觀、測糖酸比、測霉心等環節的智能篩選，再分流到各個渠道進行包裝和對外銷售。近兩年，洛川蘋果還“搭乘”冷鏈車，走出國門，遠銷中東、歐洲等海外水果市場?！拔覀兊哪繕耸亲屄宕ㄌO果‘帶皮吃、上戶口、論個賣’。經過智能選果線分級分選，‘論個賣’的蘋果更值錢，最高可以賣到每個60元！”薛云峰說。

除了“看得見”的利好，產業鏈金融也帶來了更深遠的影響?！艾F在果農都意識到了，不論蘋果行情怎么起伏變化，只要種出好果子，都能賺錢?！迸c農戶對接最頻繁的農樂農服團隊成員石磊表示，在有機肥產品的推廣中，農戶的思想觀念和種植習慣正悄然發生改變，科學用肥、土壤修復、綠色生態的觀念流行開來。充足的種植資金還刺激了種植托管服務的需求?！盀榱司珳逝嘤?，有的果園里還用上了彌霧機、傳感器?！痹诖筠r戶的帶動下，土地集約化、種植規?；默F代農業模式初具雛形，蘋果產業向精細化、高效化和綠色化發展，為鄉村振興注入澎湃動能。

“一鏈”串起，多方獲益，以企業引領、上下游跟進、農民廣泛參與為特色的產業集群激發了多個主體的發展活力和內生動力。在這樣的產銷閉環中，是綠色生態環境得到改善，是種植風險大幅降低，是農戶勞作積極性提高，更是農民收入有了保障。

“新風”吹送，綠色致富

在洛川跨出第一步后，農業產業鏈金融服務的“新風”吹向更廣闊的涉農領域。云南保山市新寨村——“中國咖啡第一村”成為又一受益地區。

“我們準備在咖啡豆的種植上，通過農樂的核心技術產品，實現1年、3年、5年三個階段目標。第一年，幫助當地咖農實現農藥減量、化肥減量；第三年實現無農藥殘留、增品增產；到第五年，實現土壤復壯，生態恢復，肥力提升。整個過程中，我們將提供完整的生育周期的用肥和管理指導?！鄙虾＾r樂相關負責人介紹。

而上海農商銀行的金融力量也將延續“洛川”模式，為農戶提供貸款，用于購買有機肥料，促進土壤環境優化、提升咖啡豆品質，同時，找到咖啡收購企業，保證了咖啡成熟后的銷售渠道，免除農戶后顧之憂。

一“鏈”串起，一條長長久久的綠色發展之路由此鋪就。以綠色農資帶動綠色種植，憑借綠色種植收獲綠色果蔬，依靠綠色果蔬成就綠色致富。據統計，該項目在保山地區將灌溉3萬畝土地，惠及500余戶農民。未來還將向普洱市、臨滄市延展模式，惠及更多農田、農戶，每年增收預計突破1500萬元。

在陜西洛川，綠色農業與綠色金融的合力灌溉，令清甜可口的蘋果享譽海內外；在云南新寨村，滬滇合作飽含真情，保山小?？Х认銡馑囊?；在長三角，滬蘇浙與安徽八市“結對”互助，亳州麥浪在專業種植技術和金融支持的合力下，翻涌成金已指日可待……正如上海農商銀行黨委書記、董事長徐力所說，“用金融賦能社會治理，切實提升普惠金融的可獲得性、可負擔性、可持續性，在解決社會難點和痛點問題中尋找新機遇、拓展新市場?！?/p>

可以想見的是，在不遠的將來，在山區、林區、牧區更遠處，產業鏈金融服務模式將惠及糧農、棉農、桑農等更多群體，在服務國家糧食安全、飼料供給、物資保障等戰略大局方面，發揮更大作用。

責任編輯：王超