作為未來的藍海，產業數字化正吸引巨頭科技企業布局，金融行業亦不甘落后。

2021年，華夏銀行圍繞產業鏈生態打造“1+2+N”（1個平臺、兩類數字化產品體系、N個行業解決方案）服務體系，實現了產業數字金融破冰。

1個平臺是指產業數字金融科技平臺。據悉，該平臺是華夏銀行基于云原生技術自主研發打造，突破數字化授信、智能風控關鍵技術，通過系統直聯核心企業，實現批量獲客、批量授信，為客戶提供全流程線上化、數字化融資服務。平臺上線以來，成功支持基于產品池的數字供應鏈和數字保理等業務放款，滿足中小企業融資需求和發展要求，有力支撐實體經濟與數字經濟的融合發展。

創新數字技術 搶占產業數字金融業務高地

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出“打造數字經濟新優勢”，強調“充分發揮海量數據和豐富應用場景優勢，促進數字技術與實體經濟深度融合，賦能傳統產業轉型升級，催生新產業新業態新模式，壯大經濟發展新引擎”。

當前，新一輪科技革命和產業變革方興未艾，以大數據、云計算、人工智能等為代表的新一代信息通信技術促使經濟社會發生深刻變化，數字經濟蓬勃興起。學界和產業界普遍認為，數字經濟可以賦能傳統產業的轉型升級，具備廣闊的發展空間，特別是B端與G端的產業數字化成為創新的焦點。產業數字化作為未來的一片藍海，正在吸引科技巨頭企業以及金融機構的重點布局。

在國家“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要的指引下，華夏銀行圍繞數字中國、數字經濟發展，以及北京市全球數字經濟標桿城市和國際科創中心建設等發展大局，制定了《華夏銀行2021-2025年數字科技轉型行動方案》(以下簡稱《方案》)，以移動化、智能化、平臺化、開放化為轉型方向，積極開展數字化轉型重點工程建設，持續夯實數字技術底座，加快提升賦能業務能力。

《方案》重點內容之一便是大力發展產業數字金融，以數字資產為基礎，應用數字化技術，充分挖掘數據價值，使用算法模型創設數字信用，進而形成數字擔保，為企業提供數字化金融服務。為此，根據《方案》，華夏銀行制定了產業數字金融項目（藍海工程）、開放銀行建設（方舟工程）、數字化授信與數字化智能風控技術攻關（楚門工程）三項重點工程行動方案，明確產業數字金融未來五年落地實施規劃。

而數字化轉型通常始于組織架構的變革。在規劃引領的同時，華夏銀行給予轉型體制機制保障。為構建企業級敏捷組織體系，推動銀行數字化轉型，華夏銀行不斷調整優化組織架構：2020年3月成立數字化轉型工作推進辦公室，從統一數字化認知、創新業務模式、優化體制機制入手推動數字化轉型進入快車道；2020年上半年組建金融創新研究中心；2021年在業內率先成立產業數字金融部，專職產業數字金融創新發展，統一承接、集中管理、監測全行產業數字金融業務；分行成立數字金融部和產業數字金融專項工作組；同時建立數字授信、數字智能風控及監管沙盒三大攻關組及敏捷團隊，建立金融科技創新準備金和容錯機制，推動項目快速落地。

打造“1+2+N”服務體系 服務國家戰略

值得注意的是，華夏銀行在金融行業內率先實現產業數字金融破冰，圍繞產業鏈生態打造“1+2+N”服務體系。

其中，“1”是指1個平臺，即構建了1個支撐產業數字金融全流程數字化的系統平臺。華夏銀行發揮科技賦能優勢，打造智能、高效、敏捷的產數信貸系統應用平臺、從數據獲取、場景接入、準入篩查、授信審批等環節構建系統應用組件，打造服務產業生態的場景化多維工具箱，幫助企業客戶實現生產經營活動全旅程數字化，為金融服務全流程數字化提供生態基礎。

“2”是指兩類數字化產品體系，即圍繞產業鏈上下游交易場景，豐富融資、結算兩類數字化產品體系。針對客戶生產經營中的融資需求，華夏銀行推出基于產品池的數字供應鏈、數字保理兩款標準化融資類產品，通過數據+算法+模型+規則，為客戶提供“e秒授信、e秒放款、e秒支付”的快速融資服務。針對客戶在交易流、商貿流中產生的資金結算、財務管理等需求，華夏銀行打磨覆蓋收單、支付、歸集、分賬等現金管理功能的標準化結算類產品，在滿足客戶經營管理需求的同時，提升銀行對客戶資金用途的追蹤能力，履行金融機構反洗錢職責，切實做到了解客戶信息、掌握資金流向、防范金融風險。

“N”是指N個行業解決方案，即華夏銀行沿國家戰略重點行業垂直拓展N個產業鏈生態場景，提供服務解決方案。方案具體包括：

一是助力“制造強國”戰略?！笆奈濉币巹澨岢?，要“深入實施制造強國戰略”?！皬婃溠a鏈”，提升產業鏈供應鏈的安全穩定極為關鍵。據了解，華夏銀行積極依托于與具有一定數字化能力的制造業產業鏈核心企業系統直連，基于“四流”的協同整合、產業數據的價值挖掘及數字技術的綜合運用，構建產業鏈智能風控體系，開展數字保理、應收賬款質押融資、采購訂單融資等各種形式的產業數字金融業務，解決供應鏈資金流優化難題，促進產業鏈供應鏈穩定高效運營，提升產業鏈的韌性和現代化水平。

二是深耕能源“換新”計劃。華夏銀行與互聯網能源平臺合作，運用大數據、云服務、物聯網等技術，基于平臺提供的訂單、支付、合同及物流數據等，為能源產業鏈上下游企業及個人客戶提供全流程線上化、數字化、智能化、便捷化金融服務。同時，針對全國數千家民營油站的綜合能源港升級改造及快電、換電業務場景，華夏銀行提供數字評估、數字信貸、金融租賃等一攬子綜合金融解決方案。

三是試水“數智物流”標準化模式。融合物聯網、區塊鏈等技術，直連物流平臺，基于物流平臺及外部生態數據，華夏銀行推出數字物流融資服務，通過數字授信和數字智能風控技術，向物流平臺加盟商提供數字化經營性貸款，滿足其資金需求。

四是重塑大宗商品交易生態?；谌A夏銀行制造業起家的稟賦和情懷，華夏銀行正在組織團隊對鋼鐵、煤炭、化工、農產品等大宗商品行業進行深入研究。依托已推進的合作項目，將分處于物流、倉儲、能源、制造、大宗交易平臺等不同行業領域的客戶及其窄維生態進行了有機捏合，重塑大宗商品生態鏈條。

自主研發創新突破 堅定推進產業數字金融發展

華夏銀行在產業端率先起步，構建了一套完備的產業數字金融理論和實踐體系，搭建了產業數字金融科技平臺，一端直接對接客戶、場景和生態，另一端整合行內各類系統實現流程數字化自動驅動。

值得一提的是，上述產業數字金融科技平臺是華夏銀行基于云原生技術自主研發而成，實現數字化授信、智能風控技術突破和落地應用，通過系統直聯核心企業，實現批量獲客、批量授信，為客戶提供全流程線上化、數字化融資服務；同時創設了一攬子數字化、智能化金融服務解決方案，因企施策分類賦能，打造產業數字金融產品標桿。

對于企業數字化體系完備的客戶，華夏銀行圍繞其上下游中小企業提供方便快捷的數字化金融服務，滿足中小企業融資需求和發展要求；對于未建立供應鏈體系的核心客戶，幫助其進行數字化積累，助力客戶數字化轉型升級。

今年6月份，華夏銀行成功破冰產業數字金融2.5模式（即線上化模式，依托核心/平臺企業信用，對上下游企業核定低風險授信），上線了數字保理、基于產品池的數字供應鏈等創新業務，爭取年內突破3.0模式，不再依托核心或平臺企業增信，直接對上下游企業核定一般風險授信，實現數字化。

華夏銀行表示，未來該行將持續加強產業數字信貸管理系統與數字信貸監測運營平臺建設，提升以數字監控、數字運營、數字預測為一體的監測運營能力，在有效防控風險、堅守合規底線的前提下，加大力度推進產業數字金融創新實踐，促進產業鏈、供應鏈穩定及“兩鏈”與創新鏈的結合，破解普惠金融難題，為服務實體經濟發展貢獻金融力量。

責任編輯：方杰