自2020年5月以來，深圳人民銀行率領商業銀行深耕社區開展穩企業保就業專項行動，切實服務量大面廣的中小微企業，助力中小微企業渡過疫情難關、恢復經營增長。經過一年多來扎實的創新實踐，深入社區走訪小微企業，已成為后疫情時代深圳銀行業服務實體經濟高質量發展的有效方式。截至2021年9月28日，“深入社區穩企業保就業”專項行動工作小組在全市11個區、74個街道、667個社區和66個產業園區，共走訪企業110115 家。有融資需求企業55187家，31347家企業獲得授信，授信金額813.74億元。獲得授信企業的首貸率(首貸企業家數/授信企業家數)為20.9%，獲得信用貸款的企業占比（獲得信用貸款企業家數/授信企業家數）為40.3%。

首創社區網格政銀企對接新模式。利用街道社區網格化管理的組織優勢，充分匯集銀行、政府、街道、社區等多方力量，銀行客戶經理聯合社區網格員“掃街訪鋪”，讓銀企關系更近一點、企業軟信息更多一點、融資對接更易一點。

推動銀行優化產品提供新服務。推廣“在線掃碼+預約上門”服務，一改過去“企業尋找銀行”的模式，讓金融服務更直達。針對社區企業融資經驗少、缺乏抵押物等特點，重點推介首貸、信用貸等專屬產品，讓金融服務更精準。

拓展政策觸達渠道開展新宣傳。線上有獎問答、電視電臺廣播、社區聯絡群推廣……多維度創新政策宣傳渠道，全方位形成政策支持氛圍，讓更多企業了解、會用金融支持政策。

新模式、新服務、新宣傳，深入社區專項行動為廣大中小微企業帶來融資新體驗。

◎首貸、信用貸重點突破，社區企業金融服務獲得感明顯增強。

疏通“資金血脈”，幫助“三類主體”持續抗擊疫情。線下零售、住宿餐飲、外資外貿等企業受疫情持續影響，部分企業經營情況仍未恢復至疫情前水平，資金周轉面臨難題。深圳人民銀行指導商業銀行重點關注三類主體，加大定向金融支持力度，助力企業渡過疫情難關。

深圳市福田區某三鳥檔是一家主要為深圳市內商戶、餐館提供生鮮食材的個體工商戶。疫情使得餐飲堂食客流量明顯下降，餐飲上游供應商企業也不可避免受到沖擊，經營周轉資金缺口加大。工商銀行深圳市分行客戶經理多次拜訪經營者吳先生，向其介紹線上信用貸款服務方案，并最終給予240萬元信用貸款授信，年化利率僅4.45%。

深圳市某光電有限公司是一家研發、生產、銷售LED照明應用產品的高新技術企業。今年5月，蘇伊士運河發生“堵船”事件以及鹽田港的疫情導致封港，貨物無法出口，停滯時間近兩個月。加之港口貨柜單價高企，企業運輸成本猛增，企業原有的現金流安排節奏被打亂，出現流動資金短缺。深圳農村商業銀行通過大數據分析疫情期間企業受影響程度和信用評級，一次性授予企業300萬元信用貸款及200萬銀行承兌匯票額度，順利幫助企業渡過危機。

融資“少走彎路”，企業首貸不再難。成立時間短、無貸款記錄的企業，提到銀行融資常常心存疑慮，擔心辦理時間長、流程繁瑣。部分企業沒有找到合適的銀行，碰壁后便“心灰意冷”。深入社區專項行動中，銀行主動入戶了解企業需求，針對性提供融資方案，助力企業突破首貸難關。曾先生是一家文化傳播設計門店經營者，創業伊始卻遇上疫情，現金流緊張。恰遇合作企業展會活動旺季，曾先生急需周轉資金購買展會物料及支付場地訂金。郵儲銀行深圳分行向曾先生詳細介紹創業擔保貸款優惠政策，并最終發放20萬元三年期創業擔保貸款，貼息后貸款利率不到2.35%。

注入“金融動力”，助力科技企業茁壯成長。在社區網格員的帶領走訪下、在政銀企對接會的現場交流中，企業與銀行建立緊密聯系。銀行隨著企業發展不斷提供配套金融服務，陪伴企業發展壯大、做精做優。深圳市某科技有限公司深耕電力行業，是工信部專精特新企業。疫情沖擊下企業預收貨款大幅減少。在社區工作人員、銀行客戶經理的介紹下，企業了解到農業銀行深圳市分行的授信條件，順利對接銀行。實地走訪后，農業銀行深圳市分行創新運用“科創貸”產品，為企業核定5000萬元信用貸款額度，助力企業發展。

專項行動全面推開以來，其成效不僅表現在對接企業家數創新高，與行動開展前相比，中小微企業融資狀況明顯好轉。2020年4月試點開展深入社區走訪工作時，深圳人民銀行面向249家企業的調查數據顯示，74.3%的企業有融資需求，在有融資需求的企業中，只有30.6%的企業獲得過銀行貸款。一年后，走訪企業超過11萬家，有融資需求企業占比下降至50.1%，在有融資需求的企業中，獲得授信的比例提高至56.8%。

羅湖區委常委、常務副區長左金平深有感觸：“‘深入社區穩企業保就業’專項行動在疫情特殊時期極大推動金融機構精準服務轄區實體經濟，令眾多中小微企業切實享受到融資優惠和便利，不僅疫情期間向企業‘輸血’紓困，保障資金鏈循環暢通、經濟社會秩序穩定，也將寶貴經驗和工作機制沿用至后疫情時代，助力實體經濟轉型升級高質量發展?！?/p>

福田區副區長朱江認為：“積極開展穩企業保就業工作，關鍵在于能夠讓轄區內的中小企業了解普惠金融政策，享受到優質高效的金融服務，這樣才能有效解決融資難、利率高等問題。讓街道轄區內企業與銀行進行面對面的溝通交流，從專業的角度有效解決中小企業融資中面臨的各種問題，打通小微融資‘最后一公里’?！?/p>

◎優化產品、健全機制，銀行中小微企業金融服務能力顯著提升。

深入社區專項行動開展一年多以來，有“獲得感”的不僅是企業，下沉服務的銀行同樣收獲了中小微企業金融服務能力的提升，小微企業信貸“量增面擴價降”的背后，是商業銀行“能貸會貸敢貸愿貸”的轉變。

深耕社區、下沉服務，銀行“能貸”隊伍不斷壯大。專項行動開展以來，銀行一改過去“等客上門”的習慣，主動“啃硬骨頭”，深入社區掃街訪鋪，覆蓋小微企業融資供給的“空白地帶”。工商銀行深圳市分行在基層支行組建了28支“普惠青年先鋒隊”，該行副行長楊帆說，“一個個鮮活的服務案例不僅見證了特區小微企業的成長，也鍛煉了工行服務小微企業的青年先鋒隊伍?！鞭r業銀行深圳市分行副行長劉武表示：“在深圳人行的指導下，深圳農行積極參與到企業和社區金融服務工作中，聯合各街道、各社區，走出網點，走向社區、廠區，深入了解小微企業需求，主動送服務、送政策，小微企業金融服務能力得到很大提升?！?/p>

科技賦能、豐富產品，銀行“會貸”水平不斷提高。專項行動中，銀行對小微企業特點、融資需求的了解愈加深入。在此基礎上，銀行著眼于小微企業融資“痛點”“難點”，充分借助大數據、人工智能等金融科技手段，打造申貸模式更多元、審批通道更快捷、企業申請更便利的產品。例如，中國銀行深圳市分行開發“普惠金融綜合服務平臺”，為小微企業提供“在線測額”、“產品咨詢”、“開戶開卡”、“政策資訊”等線上普惠金融綜合服務；華夏銀行深圳分行推出“首貸易”專屬服務，提供包括抵押擔保貸款和純信用貸款等多樣化融資方案，開通綠色通道，提高審批效率。微眾銀行針對個體工商戶，設計專屬風控模型，推出“微粒貸經營版”，提供全線上、智能風控、秒速審批、隨借隨還的融資服務，精準滿足個體工商戶“小、快、靈”的融資需求。

明確標準、盡職免責，銀行“敢貸”機制不斷健全。深圳農商行將普惠小微企業不良貸款容忍度與授信盡職免責緊密結合，制定明確的免責標準，在符合監管要求和銀行內部規定的前提下，對相關經辦人員免予追責，大大減輕了小微信貸從業人員的“負擔”。深圳農商行的普惠客戶經理邵先生表示：“我從事這個崗位已經有十幾年了，這些年支持中小微的政策真的是越來越多，越來越好。這次穩企業保就業行動，政府和監管部門都參與進來了，讓我們更加貼近企業，也更加了解企業，更敢貸也更愿意貸了?！?/p>

價格引導、考核激勵，銀行“愿貸”機制不斷完善。各國有大行發揮行業帶頭作用，持續優化內部成本分攤和收益共享機制，對中小微企業貸款實施FTP減點優惠政策，優惠幅度從85bps到115bps不等，切實將優惠利率傳導至中小微企業。各類銀行均在績效考核中提高普惠信貸指標比重，優化獎勵機制，提高員工開拓客戶的積極性。例如，深圳農商行設立100萬元“兩增兩控”貸款專項營銷獎金池，單戶新發放金額超過50萬（不含）且符合“兩增兩控”口徑的，按照每戶500元進行獎勵。

◎深度協同、廣泛宣傳，線下線上多渠道提升金融支持政策知曉度。

聯合各方推動政策宣講下沉“一線”，凝共識聚合力。專項行動開展以來，深圳人民銀行一把手親自掛帥，赴各區調研、宣講政策，將金融支持政策宣傳觸達至社區網格員等最基層社會細胞及銀行、企業等各類市場主體，最大“廣度”和“深度”凝聚共識、發揮合力。深入淺出的政策宣講不僅讓企業知曉、會用、可獲得金融支持政策紅利，而且也有助于各區行業主管部門、街道社區工作人員真正了解掌握專業的金融政策和基礎知識，在組織、引導和協助銀企對接過程中主動開展宣傳和推介。在此基礎上，深圳人民銀行會同各區政府成立專項工作小組，聯動區、街道、社區三級力量，組織銀行開展持續性、廣泛性金融支持政策和金融基礎知識宣傳，真正讓“金融經”不再晦澀難懂。

南山區副區長夏雷指出，“在人行深圳市中心支行支持下，南山區積極開展‘深入社區穩企業保就業’專項行動，將政府、銀行服務的觸角延伸到最末端，將扶持政策及金融產品送到企業手上。讓各企業在專心生產經營的同時，也能夠掌握最新金融產品的資訊?！?/p>

龍崗區副區長陳廣文回顧說，“龍崗區政府會同人行深圳市中心支行聯合開展的‘政銀企’進社區服務，有效實現金融下沉服務，打通信息壁壘，凝聚各方合力，大幅提升金融政策觸達率，在助力抗擊疫情和促進經濟社會發展貢獻出積極的金融力量?！?/p>

寶安區工業和信息化局（金融工作局）副局長姜建響欣喜的表示，“寶安區聯合人民銀行深圳市中心支行發動商業銀行成立21支‘金融先鋒隊’開展‘掃樓式’上門服務企業，組織街道發動社區網格員上門，不斷提升融資覆蓋面，自專項行動開展以來，今年寶安區企業融資需求滿足狀況明顯好轉?！?/p>

鹽田區海山街道海濤社區黨委副書記、副站長鄧薇珍結合親身經歷說：“我們通過和銀行建立專屬的微信群，及時解決社區范圍內中小微企業首貸、信用貸、無還本續貸等問題，讓各企業更好地知曉及選擇適合企業的金融支持政策，這將有利于加大對各類企業的金融資源扶持，助力穩就業保就業?！?/p>

創新線上宣傳形式，以群眾通俗易懂的語言和喜聞樂見的方式，讓金融政策深入“街頭巷尾”、走進“千家萬戶”。深圳人民銀行攜手各方媒體，通過廣播電臺、電視、報紙連續開展多期政策宣傳，向市民普及金融支持政策，讓小微企業了解人民銀行“深入社區穩企紓困”服務，學會選擇最適合的“借錢路子”。以宣傳金融支持穩企業保就業政策為目的，開展3期“金融穩企業保就業”線上有獎問答，題目設計有趣易答，讓老百姓在輕松氛圍中學到專業的金融政策和金融知識，受到深圳市民乃至全國人民的熱烈歡迎。據統計，全國累計53.2萬人次參與問答，有效提升金融支持政策觸達率。

2021年9月，國務院常務會議指出，“穩增長、保就業，重在保市場主體特別是量大面廣的中小微企業”，要求“繼續圍繞保就業保民生保市場主體實施宏觀政策”、“進一步加大對中小微企業支持力度”。深圳人民銀行將堅決貫徹落實好黨中央、國務院決策部署，久久為功，持續開展深入社區穩企業保就業專項行動，同時結合深圳產業結構特點，進一步聚焦商貿服務和消費、先進制造、科技創新等重點領域，推動專項行動向縱深發展，為深圳經濟達到更高水平均衡和高質量發展貢獻金融力量。

責任編輯：陳愛