供應鏈金融是金融機構圍繞核心企業與供應商之間的真實貿易結算場景，為核心企業及其上下游中小微企業提供的結算、融資等綜合性金融服務。通過供應鏈金融，核心企業收獲更加穩定的供應鏈生態，上下游企業則加快了現金回籠速度，可謂“一箭雙雕”；但過去由于貿易資料驗真、異地協同有諸多不便，供應鏈金融未能得到充分發展。

為切實提升金融服務實體經濟的質量和效果，招商銀行針對供應鏈中的核心企業產業鏈發展、上下游中小微企業經營難題，推出“招銀易融通”系列服務，圍繞產業鏈上下游真實貿易結算場景，提供金融支持、實現精準滴灌。同時，招行還不斷引入創新模式，通過金融科技提供“全國服務一家”“線上化”“發票云”等創新服務，輸出數字化金融服務能力，提升供應鏈金融服務效率。

數據顯示，2021年上半年，招商銀行供應鏈融資業務量達到2928億元，同比增長66.12% ；供應鏈核心企業和上下游客戶分別同比增長98%和150%。

緩解企業資金難題 支持實體經濟發展

基礎設施建設行業中的核心企業普遍存在資產負債率偏高、資金周轉效率低等問題，現金流壓力大已成為制約企業發展的癥結。同時上下游企業數量大、分布廣、資質低，企業應收賬款期限長，普遍面臨融資難、融資貴等問題。

“招銀易融通”既可以幫助核心企業提高資金管理水平，暢通和穩定上下游產業鏈條，又可以通過核心企業的信用傳輸，提高中小微企業的融資效率。

國內信用證作為招行“易融通”系列拳頭產品之一，因其權責清晰、貿易增信，兼具結算與融資功能，在供應鏈金融中發揮的作用愈發重要。隨著金融科技在信用證業務上的深化應用，招行創新推出的閃電議付功能將業務從2天縮短至15分鐘，受到越來越多企業的青睞。

湖南省某大型基礎設施建設央企自2018年開始與招行合作供應鏈業務，形成了以國內信用證為主的結算付款模式。國內信用證是一般由買方向銀行申請開給賣方的結算工具，一經開出，銀行即對相符交單具有不可撤銷的付款承諾。這就意味著，貿易中的買方信用被銀行信用替代，供應商只需安心配貨、提交相符單據，按時、足額回款就有了保障。

基建產業鏈中，上游供應商處于弱勢地位，核心企業負責人變更、驗收標準不明確、下游銷售不及預期等原因均會導致款項拖欠、賬期延長，造成上游中小企業現金流緊張，甚至無法按時發放工資。

通過國內信用證結算，中小企業不僅得到了銀行按時付款的承諾，還可根據經營需要隨時向招行申請議付融資，無需占用自身授信。同時由于信用證到期還款責任在于核心企業，按照核心企業信用等級計算的融資成本相較中小企業直接提用流動資金貸款更低。

目前，招行已為該基建央企上游近200戶供應商提供了結算與融資服務。往年，每當年關臨近，供應商都需預留一筆資金，以免因工程款遭拖欠而無法正常支付年終獎金。而改成信用證結算后，企業可隨時通過議付獲取資金融通，一位企業負責人在收到招行開出的信用證之后，舒心地笑道：“今年可算能過個安穩年了”。

金融科技賦能 升級數字化服務體系

企業的經營難題不僅在于融資難、融資貴，還在于業務辦理是否方便、資金到賬是否及時。傳統國內信用證業務流程繁瑣、材料較多，不僅企業覺得提交紙質材料、蓋章麻煩，銀行內部審批、系統錄入也較為復雜。

的確，信用證最初是為了解決國際貿易中買賣雙方信息不對稱、貿易不互信等問題，在創設之初被稱為“天才的發明”，促進了全球貿易的發展。至今經過近百年的發展，已經形成一套體系完善、運行流暢的國際慣例。而將這套體系直接套用在效率優先于信用風險的國內貿易中，則稍顯縝密繁復。

招商銀行致力于打造“最佳客戶體驗”的銀行，視解決客戶痛點為己任。自2020年以來，招行全面重構國內信用證業務流程，陸續推出人行電證開證、議付線上化等功能，開啟了國內證業務全面線上化的時代。

2021年3月，招商銀行更是開創性地推出“閃電議付”功能，實現線上化自動議付融資，業務處理時效從2天縮短至15分鐘。招商銀行憑借自身強大的金融科技實力和數十年沉淀的業務數據，建立起智能數據風控能力，對于滿足條件的議付申請，做到了無人工干預的系統自動審批放款。招行國內信用證業務完成華麗轉身，業務效率的提升受到企業客戶的高度認可，邁入大發展的快車道。

獨創全國服務一家模式 助力企業逆勢而上

北京某家互聯網B2B二手車拍賣平臺主營事故車處理及拍賣業務，是行業內市占率第一的細分領域隱形冠軍，每天處理全國各地數百臺事故車。由于汽車托運由當地托車服務公司負責，因此存在大量服務貿易下的結算需求。

在業務往來中，拖車服務公司希望在提供服務前能得到付款保障，避免款項拖欠。而B2B拍賣平臺則不愿提前支付費用，擠占現金流的同時還增加了風險。

因此B2B平臺財務總監提出，能否提供個性化的金融服務方案，既可滿足企業與托運公司之間對結算安排的需求，同時具有流程簡單、集中處理的特性，方便全國各地業務的開展。

招行根據企業的情況，提出全國服務一家模式下的“國內信用證+代理議付”方案。該方案的優勢在于，招行會協助企業梳理服務供應商名單，并通過強大的數字化營銷中臺發布業務商機，供應商所在地分行的經營團隊隨即上門服務客戶。供應商確認接受招行的供應鏈金融服務后，僅需簽署一份合作協議，后續結算、融資集中在B2B平臺處理，實現無感收款。由于該方案流程清晰、實施迅速，客戶體驗良好。

B2B平臺的財務總監表示：“目前我們的業務模式，不僅各地服務商需要配合的工作極少，同時實現了業務集中處理、供應商無感收款，業務效率提高了很多，大家都十分滿意?！?/p>

除核心企業獲益外，對于上游供應商而言，“招銀易融通”不僅解決了資金流動性問題，而且國內信用證產品的權責清晰、融資效率高、門檻低等突出優勢，極大緩解了大型企業信用富余和中小微企業“融資難、融資貴”之間的矛盾。

招商銀行踐行開放融合理念，積極拓展同業朋友圈，作為首批試點行上線電證系統福費廷信息交換系統（以下簡稱“電證福費廷子系統”），建立全面的國內信用證資產流轉渠道，從而能夠為融資企業尋得市場上最優的資金價格。

作為“招銀易融通”系列產品之一，招行國內信用證業務不斷引入業務模式創新、注入金融科技能力，相繼推出“閃電議付”“全國服務一家”等服務，并建立完善的資產流轉渠道。在數字化時代，躬身入局，打造最佳客戶體驗。

責任編輯：方杰