9月3日,《消費者金融素養調查分析報告（2021）》正式發布。調查采用概率比例規模抽樣法（PPS），確定了3927個鄉鎮和街道作為一級調查點，覆蓋率約為10%，在全國31個省級行政單位（除港澳臺地區）通過電子化方式共采集約14萬份成年受訪者樣本數據，覆蓋333個地級行政單位和2200個縣級行政單位，最終有效樣本量為118775。

報告從金融知識、金融行為、金融技能和金融態度等四個方面進行了定性分析，并從年齡、學歷、收入、職業、性別、城鄉、地區等不同維度進行描述。

總體上，我國消費者在金融態度上的表現較好，在金融行為和技能的不同方面體現出較大的差異性，還需要進一步提升基礎金融知識水平。

金融素養各組成部分平均得分

金融知識

• 普遍能夠認識到維護良好信用記錄的重要性；

• 對風險收益關系有較為正確的認識；對退保認識比較到位；對人民幣知識掌握較好；

• 對貸款期限與月還款金額及利息的關系有基本理解。

• 金融消費者的復利意識和貸款知識還存在不足；

• 對存款保險的理解仍有提升空間；

• 對商業保險基礎知識的掌握還有待進一步加強；

• 投資理財知識較為欠缺。

金融行為

• 盡管通過手機進行支付已是我國金融消費者在日常生活中的首選，但大多數人有使用現金進行支付的經歷，其中主要為小額支付；

• 在信用卡還款方面普遍具有良好的表現；

• 在貸款使用方面，主要用于購置房產和日常消費；

• 在投資理財方面，主要購買或持有存款類、銀行理財、基金、股票等產品；

• 在金融產品或服務信息獲取方面，金融機構網點和互聯網渠道最受歡迎，選擇非網點現場宣傳、電話、短信等渠道的受訪者較少；

• 大部分會閱讀金融產品的合同條款。

金融態度

• 我國金融消費者普遍認可現金在日常生活中的必要性，對商家拒收現金持有明確的反對態度；

• 對負債消費普遍持有謹慎的態度；

• 對互聯網金融產品和服務持肯定態度，也有不少人認為便利與風險并存；

• 認可金融教育的重要性，認為針對青少年金融教育最有效的方式是通過學校課程教育；

• 金融消費者對金融投資的收益預期普遍偏高。

金融技能

• 我國金融消費者在日常收支管理方面表現良好，大多數處于收支盈余或平衡狀態；

• 應急儲蓄相對充足，普遍能夠應對相當于三個月收入的意外支出；

• 能夠意識到要通過資質來辨別金融營銷宣傳；

• 能夠正確理解金融產品合同的關鍵性條款；

• 知道如何正確處理假幣；

• 具有密碼保護意識；

• 基本能夠選擇正確的投訴渠道；

• 部分金融消費者要提高債務管理能力，減輕個人債務負擔；

• 在面對互聯網上的高利誘惑時，近半數沒有第一時間查看資質或直接拒絕；

• 金融消費者在做出決策時更多依賴自身經驗和知識，而非尋求第三方專業力量的幫助，容易因過度自信等因素而產生不良后果。

綜合分析發現，第一，從國內看，總體上我國消費者的金融素養水平逐步提升，2021 年全國消費者金融素養指數為66.81，與 2019 年相比，提高 2.04。

第二，從國際比較看，我國消費者的金融素養水平在全球處于中等偏上水平。其中，在金融態度方面我國具有優勢，在基礎金融知識方面還有差距。第三，我國消費者有較為充足的應急儲蓄，對疫情下的經濟復蘇形成有力支撐，是我國經濟韌性強的表現之一，為保持這一優勢，需要加強對青少年的金融教育。

第四，消費者對分散化投資等基本金融常識缺乏足夠的認識，同時對金融投資的收益預期呈現非理性特征，容易產生非理性的投資行為，可能加大金融市場波動，需要進一步提高金融教育戰略地位。

第五，從重點群體看，我國消費者金融素養在年齡上的分布呈現倒“U”型，老年人和青少年的金融素養水平相對較低，“一老一少”是金融教育持續關注的重點對象。其中，老年人在適應金融數字化方面還存在明顯的不足，依賴傳統渠道和方式滿足自身的金融需求，要關注老年人的數字金融轉型風險，保持足夠耐心，避免老年人在轉向數字渠道時遭到非法金融活動的侵害，加大對老年人的金融消費權益保護。

六是我國金融消費者在日常消費中首選手機支付，但大多數人在過去兩年有使用現金進行小額支付的經歷，且被拒收現金是極少數情形，絕大多數金融消費者認為拒收現金性質惡劣，并持反對態度。

責任編輯：王超