建設銀行行長王江6月11日在第十三屆陸家嘴論壇（2021）上表示，經濟金融的數字化轉型并沒有消除風險，風險的展現方式和業態變得更加復雜多變，這對商業銀行如何構建全面智能化、現代化的風險管理體系提出了更高的要求。

“科技風險、數據風險、欺詐風險、模型風險、網絡安全等各類新型風險已經不容忽視，同時各類風險交叉傳染方式更加多樣、快速和隱蔽。不同風險間的疊加共振更加明顯，甚至牽一發而動全身，這會給企業商譽和社會造成巨大而深遠的影響?！蓖踅Q。

王江建議，加快構建適應數字化轉型的現代化風控體系。數字化時代商業銀行風險管理本質和邏輯沒有改變，只是對智能化的風險管控體系建設提出了更高的要求。

以下為發言實錄：

感謝陸家嘴論壇給我這個機會，和大家交流數字化轉型過程中，商業銀行的風險管理如何在百年未有之大變局中開新局的問題。在數字化時代，科技變革特別是大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新技術的快速演進，在改變人們的生產方式和生活方式的同時，也在改變人們的交易方式，更對金融服務模式帶來了根本性的變革。為了應對數字化時代的到來，包括中國建設銀行在內的中國金融業，正在積極擁抱科技變革，加速推進以大數據為生產要素、以科技為生產工具、以場景和平臺為生產方式的新的金融發展格局。

我們也要看到，經濟金融的數字化轉型并沒有消除風險，而且風險的展現方式和業態變得更加復雜多變，這對商業銀行如何構建全面智能化、現代化的風險管理體系提出了更高的要求。

下面我結合中國建設銀行的實踐談三點粗淺認識，供大家參考。

第一，數字化時代給商業銀行風險管理帶來的新挑戰。從外部來看，風險形態的變化更加快速，數字經濟推動金融服務更加全面、深入、便捷，新的風險形態不斷出現?？萍硷L險、數據風險、欺詐風險、模型風險、網絡安全等各類新型風險已經不容忽視，同時各類風險交叉傳染方式更加多樣、快速和隱蔽。不同風險間的疊加共振更加明顯，甚至牽一發而動全身，這會給企業商譽和社會造成巨大而深遠的影響。

從內部來看，風險防控的思維也必須進一步完善。數字經濟不斷催生業務新模式，平臺化、場景化、批量化等獲客方式快速發展，具有復雜性高、風險傳播速度快、對風險預判時效要求高的特點。因此，必須完善數字思維、用戶思維、場景思維、共享思維和共治思維，提升對數字化時代風險的認知和管控能力，從數字化角度重新理解客戶服務和風險防控。

第二，數字化轉型給商業銀行風險管理的變革和創新帶來了巨大的機遇。盡管數字化給風險管理帶來了很多新難題，但是也給風險管理的革新創造了全新的切入點。

我認為重點要關注三個方面。一是要革新數據應用方式。在以數據為關鍵要素的數字經濟時代，數據已經成為重要的戰略資產。數據整合、數據挖掘和數據分析等能力的提升，有助于優化客戶選擇，拓寬業務范圍，穩定資產質量。在一定程度上講，革新數據工具和分析方法將成為未來金融機構的核心競爭能力。

二是要革新風控技術手段?？茖W技術和經濟社會的發展加速滲透融合，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等先進科技加快應用，將推動風控技術產生質的飛躍。近年來，中國建設銀行秉承科技、普惠、共享的新金融理念，加快構建全面、精準、穿透、開放、前瞻的智能風控體系，推動線上業務風險排查覆蓋至普惠、住房金融、信用卡等重點業務，幫助基層機構靈活運用模型解決風險管理的難點和堵點。同時增強了移動風控能力，提升風險預警前瞻性、準確性。

三是革新風險管理理念。以客戶為中心的理念、以數據為生產要素、以科技為支撐手段，將促使風險管理從管控客戶風險向主動服務客戶健康發展轉變，從人海戰術向人機結合自動化、智能化風控方式轉變，從被動防控風險向主動創造價值轉變。

第三，加快構建適應數字化轉型的現代化風控體系。數字化時代商業銀行風險管理本質和邏輯沒有改變，只是對智能化的風險管控體系建設提出了更高的要求。

一是要強化統籌謀劃。建設銀行將遵循企業級原則，以長遠視角對數字化時代風控體系進行頂層設計，與業務規劃、數據規則、科技規劃等相互銜接、相互促進，統籌部署、統一推動，強化前、中、后臺三道防線協同聯動，提升資源整合能力。

二是強化數據治理。進一步完善數據架構設置、數據資產管理、數據挖掘運用等數據治理手段，建立數據為核心和基礎的風控體系。高度重視數據安全、個人信息保護等監管要求，規范數據開放、共享和賦能規則，助力智慧政務平臺建設，共享數字風險控制能力，完善農村征信體系等，主動融入數據要素市場的建設。

三是強化科技支撐，推進金融科技與風險管理的有機融合。從管理層、應用層、功能層和基礎層四個維度提升多層次、可擴展、快迭代的智能風控能力。圍繞監測預警、智能審批、數據合規、反欺詐、消費者權益保護等重點工作，構建更加適應數字化轉型的現代化風控體系。這是結合中國建設銀行的實踐談的幾點不成熟的認識，供大家批評指正，謝謝大家！

責任編輯：王超