參賽單位：中國民生銀行股份有限公司

案例名稱：中國民生銀行——開放銀行“民生云·代賬”

案例簡介：

中國民生銀行——開放銀行“民生云·代賬”，是面向代理記賬行業提供輕量級的綜合服務方案，提供我行云賬戶開戶、賬務查詢、回單下載、對賬等金融綜合服務方案，并為銀行、代賬公司、小微企業、軟件平臺四方建立起一套權責清晰的授權機制，通過幫助代理記賬公司解決繁瑣記賬工作，提升企業客戶在財務管理過程中的便捷度和規范性，通過授權機制提升代理記賬公司獲取企業會計資料的安全性與規范性，加大對企業的財資服務金融支持。

創新技術/模式應用：

1.多向賦能，推動代理記賬行業數字化轉型

在傳統代理記賬模式中，記賬以銀行對賬單、回單作為重要憑證。小微企業只能通過柜臺打印或網銀下載等方式獲取，財務管理平臺僅支持人工錄入、掃描上傳、OCR識別等方式輸入，手工操作繁瑣、效率較低、容易出錯。2020年財政部與檔案局發布的《關于規范電子會計憑證報銷入賬歸檔的通知》（財會〔2020〕6號），明確銀行電子回單、電子發票等電子憑證與紙質憑證具有同等法律效力，可以作為會計憑證。從政策上支持了會計憑證和會計業務全面數字化轉型。

“民生云·代賬”以此為契機，通過輸出API，將銀行系統與財務管理平臺直連，經小微企業授權，將其銀行回單、明細等數據直接輸出至第三方財務平臺，財務平臺幫助企業自動記賬、自動生成憑證，提升會計工作的效率和準確性。

2.全線上簽約的輕量級授權模式

“民生·云代賬”開創了國內輕量級企業多級授權模式，先由代賬公司授權財務平臺以代賬公司名義代被代賬企業發起數據請求，再由被代賬企業授權代賬公司和財務平臺獲取其數據和銀行會計資料。此授權流程確認了各方的權責關系，認證了代賬公司的資質，解決了傳統代賬業務中被代賬企業與代賬公司之間需要郵寄會計資料或托管Ukey的問題。

普惠小微金融成為國民經濟的發展重點，國家多次下發政策文件，鼓勵金融機構加大對于小微企業的支持。民生銀行通過開放銀行，對內聚合產品與服務、對外連接合作機構與客戶，夯實數字化基礎設施，建立互惠共贏的合作機制，助力小微企業數字化轉型升級，共建全新的小微金融生態圈。

項目效果評估：

“民生云·代賬”在小微客戶生命周期中的起點切入，利用賬戶開戶、回單明細輕量級服務撬動記賬平臺合作，分別解決平臺、代賬公司、小微客戶各自痛點，強化彼此之間關聯。各方均受益帶來了最高的價值體驗，形成自篩選有效客戶、自增強聚集效應、自驅動指數增長的商業模式。

1.隱性成果

對財務平臺：強化了平臺服務能力，通過直連銀行系統獲取企業會計數據更加快速精準，使自動記賬自動生成憑證成為可能。

對代理記賬公司：省去了人工幫企業收集整理銀行會計資料的過程，提升了記賬效率，降低了人力成本。

對企業客戶：對自主記賬的企業，簡化了財務處理的流程，提升了效率。對選擇代理記賬的企業，只需一次線上授權，后續代賬公司將合理合規的獲取企業的在銀行的會計資料，避免了以前郵寄會計資料或托管UKey所承擔的風險。

2.顯現成果

目前民生云代賬業務已與20多家財務平臺達成合作意向，其中7家已完成對接并上線，重要合作伙伴包括用友、金蝶、稅友、浪潮、航信等龍頭企業。

在初期推廣階段階段，已簽約代賬公司近30家，簽約企業近100家。

項目牽頭人：

鄒長龍  民生銀行網絡金融部系統建設中心負責人

樓曄  民生銀行信息科技部軟件開發部項目管理中心負責人

項目團隊成員：

王華昆、戰揚、劉華琦、楊朝

責任編輯：韓希宇