華為終于拿下支付牌照了。

3月25日消息，第三方支付公司深圳市訊聯智付網絡有限公司（簡稱“訊聯智付”）發生工商變更，上海沃芮歐信息科技有限公司從股東中退出，華為技術有限公司成為訊聯智付唯一股東，順利拿下第三方支付牌照。（詳情見：實錘！華為全資收購支付牌照）

然后呢？華為拿牌之后能做什么，要做什么？

拿到的是什么牌？能做什么？

訊聯智付擁有互聯網支付、移動電話支付兩種支付牌照類型，在2010年發布的《非金融機構支付服務管理辦法》（2號令）中，都歸屬于網絡支付范疇，是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為。

也就是訊聯智付可以進行線上收單，但不能參與線下銀行卡收單。

2015年發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》顯示，獲得互聯網支付業務許可的支付機構，經客戶主動提出申請，可為其開立支付賬戶；僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付業務許可的支付機構，不得為客戶開立支付賬戶。

所以訊聯智付這張支付牌照，重在互聯網支付資質可以幫助華為獲得開立支付賬戶的資質，也就是錢包賬戶。

2017年12月人民銀行發布296號文《條碼支付業務規范（試行）》時，就要求，非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）向客戶提供基于條碼技術的付款服務的，應當取得網絡支付業務許可；支付機構為實體特約商戶和網絡特約商戶提供條碼支付收單服務的，應當分別取得銀行卡收單業務許可和網絡支付業務許可。

擁有訊聯智付的華為，只能為用戶提供條碼支付的付款服務，而不能在線上和線下提供條碼支付收單服務。

綜合來說，華為獲得訊聯智付，可以給自己的用戶開通支付賬戶，開展線上收單服務，不能進行線下收單，局限性較大。

對內對外有何影響？

那么華為獲得支付牌照，對現有的支付市場有何影響呢？特別是華為擁有手機POS、Huawei Pay、Huawei Card等一系列產品的情況下，是否會對已有合作伙伴造成影響。

華為手機POS現在與拉卡拉、通聯等具有代表性的收單機構取得合作，但由于訊聯智付不具備銀行卡收單資質，所以對已經合作的收單機構影響并不大。此前，2021年2月，拉卡拉在互動平臺就回應了相關問題：華為目前支付牌照范圍主要是針對線上支付，未獲取線下收單資質，手機POS以線下場景為主，華為錢包也是與資質優秀的支付機構開放合作，共同構建生態，對現在已開展的手機POS業務沒有影響。

至于Huawei Card，產品屬性本質上是一張聯名卡，是與銀聯、中信銀行聯合發行的，與華為是否持牌并沒有太大關系。（詳情見：Huawei Card正式上線，一文帶你了解申領、亮點和影響）

對Huawei Pay而言，華為可能有較大的產品升級想象空間。2017年，京東金融與北京銀聯聯合推出京東閃付，京東金融的支付賬戶通過NFC技術，可以直接支持銀聯線下收單場景，這一模式開創了支付賬戶的新場景能力。以此為鑒，華為在獲得可以為用戶開通支付賬戶的能力情況下，有可能進一步推出類似產品，從原來幫助銀行卡基支付提升支付活躍，到為自己的支付賬戶開辟線下支付能力。這可能使得華為與銀行間的關系不再密切，但華為則擁有了更強的支付入口掌控能力。

華為獲得支付牌照，也讓華為錢包有了從原來卡基支付向賬基支付轉變的想象空間。

可能顛覆微信支付寶市場地位嗎？每當一個互聯網巨頭獲得支付牌照時，許多人都會有這樣的疑問，但從資質上來看，華為沒有獲得銀行卡收單牌照，不能拓展線下商戶收單，局限性大。單純擁有用戶端支付賬戶優勢，但沒有商戶支持，也是難以對抗支付巨頭的。

那么到底拿牌之后，華為會有怎么樣的拓展策略呢？

華為支付為什么？怎么做？

從目前階段來看，華為獲得支付牌照，首先是滿足了自身場景中的支付需求，比如華為商城、華為音樂、華為視頻、應用市場等線上應用，都擁有支付需求，規避可能的“電商二清”風險。

從2020年諸多互聯網強企收購支付牌照的情況來看，大多數都是瞄準互聯網支付資質，滿足自身場景的支付需求。

另一方面，獲得支付牌照有利于保護自身生態數據，以及擴展生態能力。華為與互聯網巨頭的數據之爭曾多次爆發，最典型的是2017年華為與騰訊的大數據之爭，騰訊指控華為榮耀Magic手機侵害了騰訊的數據和用戶的數據，而華為則認為所有數據都是用戶的數據，并且已經獲得了用戶的授權。在有關部門的介入之下，雙方才暫休兵戈。支付數據作為優質的數字資產，華為怎能不設法保護。

2020年2月，《個人金融信息保護技術規范》出臺，將個人金融信息由高到低分為C3、C2、C1三個類別，沒有相應的金融資質，數據掌控能力大大減弱。

此外，隨著外部環境的變化，華為也逐漸注重軟件能力。2020年9月召開的華為開發者大會2020上，鴻蒙系統、HUAWEI HiLink、HUAWEI Research等一系列產品的發布，都讓人感受到華為對搭建自身軟件生態的迫切。而支付作為所有商業行為的開始，華為同樣需要掌握這一基礎能力。

那么未來，華為究竟會怎樣推支付呢？也許有這三條路。

一、學習小米模式。小米在2016年通過收購獲得支付牌照，并且是全牌照，擁有互聯網支付和銀行卡收單，而在此之前，小米金融已經成立。以支付為入口，小米金融逐漸切入到金融領域，在消費信貸、互聯網理財、互聯網保險、供應鏈金融、虛擬銀行等板塊逐漸拓展規模。華為獲得支付牌照之后，發展支付賬戶，并拓展金融應用，是可以走小米這條道路的，成立華為金融。但綜合來說，當下金融監管趨嚴，信貸類業務爭議頗多，華為走這條路并不是最佳時間。

二、發展線上業務。在“支付回歸本源”的監管思路下，通過支付進而進軍金融，恐觸及監管逆鱗，而規規矩矩的發展支付業務是比較保守，也是相對穩妥的展業方式，對內滿足支付需求不用多說。在對外的支付業務拓展方面，可以為企業提供整體支付方案、電商支付方案等，另外，當下跨境支付異?；馃?，華為同時在全球有較好的展業能力，借助支付牌照，進而獲得跨境人民幣資質，進而推動跨境人民幣發展是華為可以嘗試的方向，特別是華為擅長的非洲市場，打通各國支付路由將極大的推動我國跨境電商的發展。

三、數字人民幣的野望。華為很早便參與了數字人民幣項目，Mate 40也是全球首款支持“數字人民幣”的手機。雖然目前數字人民幣的生態體系尚不完善，也沒有明確從事數字人民幣業務需要支付牌照，但華為如果能夠提前搭建以自身支付賬戶為主的錢包，有利于在數字人民幣推廣中獲得主動權。

責任編輯：王煊