近年來，金融業數字化轉型的必要性、關注度和緊迫感愈發凸顯。人民銀行金融科技委員會在近日召開會議研究部署2021年重點工作時指出，將出臺新階段金融科技發展規劃，加快推動金融數字化轉型，發揮“技術+數據”雙輪驅動作用，助力構建適應數字經濟發展的現代金融體系。

金融業數字化轉型的背后，有兩股力量在交織推動——動力和壓力。談及壓力，騰訊云副總裁、騰訊金融云總經理胡利明表示，首先，是金融機構的利潤增長速度下滑。以銀行業為例，過去10年來，銀行業整體凈利潤增速從之前的30%以上降到近年的個位數水平。其次，是行業競爭加劇，傳統金融機構面臨的競爭環境越來越激烈。再次，從客戶角度看，以90后為代表的C端客戶是新一代年輕化互聯網原住民，他們更注重體驗，這也要求金融機構提供更好的線上服務和體驗。

動力主要體現在，一部分先行起跑的金融機構已經收獲了數字化轉型所帶來的果實?！霸诳萍嫉摹妭涓傎悺?，誰的武器裝備得好，誰才能在未來有立足之地?！焙髡劦?，數字化水平高、更加智能化的銀行，盈利水平更高，這一點在銀行的競爭水平分化之中體現得越來越明顯。與此同時，國內互聯網基礎設施和5G、云計算、人工智能等新技術的應用，為金融業數字化轉型奠定了基礎。

騰訊云、騰訊金融研究院近期發布的《未來金融白皮書》指出，金融業數字化轉型普遍面臨基礎設施、組織結構以及業務連接等方面挑戰，而新基建和新連接將成為化解發展痛點的關鍵抓手，能夠助力金融機構打造連接產業端和消費端的未來金融新模式。

對于金融機構新基建，業內人士普遍認為，金融數字化轉型一定會伴隨著金融機構系統架構從集中式走向分布式的過程，通過分布式部署來支撐海量業務。央行2019年印發的《金融科技發展規劃(2019-2021年)》也提出，加快云計算金融應用規范落地實施，充分發揮云計算在資源整合、彈性伸縮等方面的優勢，探索利用分布式計算、分布式存儲等技術實現根據業務需求自動配置資源、快速部署應用，更好地適應互聯網渠道交易瞬時高并發、多頻次、大流量的新型金融業務特征。

中電金信研究院院長況文川表示，一家股份制銀行基本上是按上億的賬戶數來設計的，這對于銀行基礎設施性能的要求是非常高的。分布式架構不僅可以滿足金融機構大容量、高并發、高峰值和高穩定性的要求，還能夠迅速、敏態地迭代升級，幫助金融機構同時完成信息技術架構和數字化轉型，這是目前各家金融機構需要具備的能力和技術。

有關業內人士也表示，現在大部分金融機構的基礎設施還是傳統集中式、基于IOE的架構，而很多大型金融機構已經在做整體的分布式架構改造升級，這對于金融機構之后支撐更大的業務量、在線的交易量以及彈性的業務擴充有很大幫助。

談及新連接，接受記者采訪的專家表示，金融機構應該構建線上為主、線上線下相結合的多樣化渠道。同時，結合5G、富媒體、泛在終端等，擴展線上交互的體驗場景與方式，構建優質私域流量，實現業務的主動拓展。

“互聯網運營能力是其中很重要的一部分。大部分傳統金融機構重建設、輕運營的，缺乏相關運營的人才、工具、經驗以及體系?！焙鞅硎?，以保險業為例，未來保險產品的設計會越來越智能化、精細化，保險業也在向醫療、交通、物流、貿易等上下游產業的場景去融合。目前，保險業務的渠道和中介成本較高，數字化水平的提升將提高渠道環節的效率、降低成本，基于數字化渠道進行客戶運營將是保險業務的發展趨勢。

況文川認為，從環境上看，目前金融業正面臨消費者的數字化、實體產業的數字化以及全社會數字化治理能力的提升?！霸跀底只h境中，金融行業的數字化轉型就不僅僅指技術的進步，而是需要在戰略、組織、流程、文化等方面全面適應在完全開放化的環境中展業?！睕r文川說。

胡利明也認為，在數字化時代，金融機構要在組織的敏捷性、企業文化、業務推進模式上進行創新升級。從過程上看，可能需要先進行金融機構的IT基礎設施升級以及產品創新、渠道創新，有了新的業務和客群后，金融機構會自然而然進行內部組織架構的優化，從而支撐這些業務的運營和發展，這將是一個倒逼的過程。

責任編輯：王煊