2月1日，由中國司法大數據研究院、21世紀經濟報道、北京市京師律師事務所金融犯罪研究中心聯合編寫的《中國金融機構從業人員犯罪問題研究白皮書（2018-2020）》（以下簡稱“白皮書”）正式在京發布。

該白皮書基于中國裁判文書網已公開的裁判文書，通過大數據的手段，對2018年1月1日至2020年12月31日期間，法院已經審結的金融機構從業人員犯罪案件進行專項挖掘和深入分析而成，也是國內首份針對行業從業者犯罪問題進行研究的報告。

21世紀報系總裁虞偉、北京市京師律師事務所金融犯罪研究中心主任王殿學代表主辦方致辭，中國司法大數據研究院社會治理研究中心主任李俊慧發布報告，中國銀行業協會法律顧問卜祥瑞、清華大學法學院教授勞東燕、北京大學法學院教授王新、北京市京師律師事務所金融犯罪研究中心執行主任張雪峰作主題發言。

案件審結呈上升趨勢

白皮書顯示，在金融反腐高壓下，金融機構從業人員犯罪案件審結件數整體呈上升趨勢。2018年至2020年，全國各級人民法院審結金融機構從業人員犯罪案件共1573件，從年度分布來看，2018年審結264件；2019年審結688件，同比增長160.61%；2020年審結621件，同比下降9.74%。

白皮書同時預計，在相關監管制度不斷“扎牢”之后，預計相關案件的審結態勢會進入“觸頂回落”走勢。

從罪名分布來看，詐騙罪、違法發放貸款罪、職務侵占罪和受賄罪等案件量排名靠前，占比分別為27.12%、7.88%、6.74%、6.42%；從業務領域來看，貸款占比48.41%，排名第一，其他為信用卡、保險、理財、金融票證，占比分別為24.07%、12.70%、8.99%、5.82%。

從被告人身份來看，法人占比1.31%，自然人占比98.69%。而從身份為自然人的被告人所在金融機構來看，銀行占比達31.90%，居第一，保險、金融資產管理公司、小貸公司分別占比23.41%、16.56%、5.48%；從身份為自然人的被告人職務分布來看，高管、中層管理者、基層員工占比分別為12.37%、20.74%、66.90%。

從身份為自然人的被告人年齡來看，19歲至29歲占比24.09%，30歲至39歲占比34.88%，40歲至49歲占比21.91%，50歲至59歲占比15.67%，60歲及以上占比3.45%；以及從身份為自然人的被告人學歷來看，初中、高中及初等職業教育、本科及高等職業教育、研究生及以上占比分別為25.19%、24.49%、48.36%、1.96%。

從身份為自然人的被告人刑罰分布來看，有期徒刑占比88.11%，拘役占比4.48%，僅處罰金占比3.27%，免予刑事處罰占比3.09%，無期徒刑占比1.00%，管制占比0.05%；從刑期分布來看，一年以下占比9.07%，一年（含）至三年（不含）占比37.85%，三年（含）至五年（不含）占比30.85%，五年及以上占比22.23%。

案件平均涉案金額超700萬

而從身份為法人的被告人所在金融機構來看，金融資產管理、評估公司占比40.74%，銀行占比29.63%，保險公司占比7.41%，小額貸款公司占比7.41%，基金公司占比1.85%，信托公司占比1.85%，其他占比11.11%。

以及從身份為法人的被告人判處罰金金額分布來看，一萬元以下占比3.13%，一萬元（含）至十萬元（不含）占比25.00%，十萬元（含）至百萬元（不含）占比53.13%，百萬元及以上占比18.75%。

白皮書還顯示，2018年至2020年全國各級人民法院一審審結金融機構從業人員犯罪案件中，從涉案金額分布來看，一萬（不含）以下占比4.05%，一萬（含）至十萬（不含）占比14.27%，十萬（含）至百萬（不含）占比27.38%，百萬（含）及以上占比54.30%，平均涉案金額為717.48萬元；從追回金額分布來看，一萬以下占比4.76%，一萬（含）至十萬（不含）占比23.81%，十萬（含）至百萬（不含）占比28.57%，百萬及以上占比42.86%，平均追回金額為254.45萬元。

值得一提的是，從重點罪名分析來看，詐騙罪犯罪手段中虛構理財產品占比最高，超三成，具體為：虛構理財產品占比為31.45%，謊稱減少利息或無息貸款占比23.14%，騙取保險占比20.56%，謊稱保險分紅占比15.78%，謊稱提高借款額度占比9.07%。

而違法發放貸款罪銀行的占比最大，遠高于信用社等，具體為：銀行占比85.27%，信用社占比12.40%，小額貸款公司占比2.33%。

白皮書認為，做好以“金融機構從業人員”為主體的犯罪預防和處置工作，不僅事關金融反腐工作成效，也事關營商環境持續優化等，因此建議加強金融機構從業人員法律教育學習常態化，不斷健全監管機制，實現業務合規和管理的“全覆蓋”， 有效化解此類監管風險；“貸款”發放管理環節需持續完善監管機制， 持續扎牢涉及審批權等焦點問題的制度“籠子”。

責任編輯：王超