自2019年央行全面取消企業銀行賬戶許可以來，企業注冊及銀行賬戶開設更為簡便，廣大中小企業的營商環境得到進一步改善，但賬戶風險也隨之而來。

開立、販賣企業銀行賬戶的現象逐漸增多，一些不法分子甚至利用企業賬戶轉賬，實施電信網絡詐騙。

出于違法目的開設企業賬戶的行為，往往具有相當的隱蔽性，如不仔細甄別，極易為不法分子留下可乘之機，近日浦發銀行北京分行就遭遇一起近乎完全合規的企業法人虛假開戶事件。

日前，30歲左右的陳先生來到浦發銀行北京分行通州玉帶河支行，以企業法人身份，要求開立企業基本存款賬戶。他攜帶了相關資料，提供了實名認證的手機號碼，電話號碼與企業信息聯網核查系統中的企業法人電話一致。

銀行運營主管撥打法人電話核實開戶意愿，發現對方聲音有些蒼老，與來銀行的陳先生年齡不太相符，于是借故掛斷了電話。當運營主管隨后再次撥通法人電話后，柜員發現，等待開戶的陳先生在整個通話過程中都未接聽電話。這讓工作人員確認，企業留存的法人電話并非由法人本人使用，如開立賬戶，很可能被冒名操縱，引發風險，因此婉言拒絕了客戶的開戶要求。

后經多方核實，銀行工作人員的判斷最終也得到驗證：陳先生作為企業法人，并未正常經營企業，而是企圖通過出租、轉賣企業賬戶盈利，因此將法人電話交由賬戶“買家”使用。由于工作人員及時發現問題，才堵截了該男子利用企業賬戶進一步實施違法犯罪的可能。

為有效防范不法分子冒名開戶，浦發銀行北京分行在企業開立基本存款賬戶時，會通過信息查詢、人工審核、人臉識別、錄音錄像等多種手段，做好客戶識別與盡職調查，確保開戶的真實性，不放過任何疑點。后續，浦發銀行北京分行將根據監管要求，不斷強化銀行賬戶管理職責，全面加強事中事后監管，切實做到便利服務的同時，嚴控風險。

責任編輯：Rachel