財聯社記者今日獨家獲悉，自浙江省之后，又有一地銀保監局近日發出口頭通知，要求銀行下架仍在互聯網平臺銷售的存款產品。知情人士透露，地方監管部門主要是擔心流動性風險問題。

有業內人士認為，盡管每家中小銀行都可以通過自己的網站、app 來吸收存款，但在實踐中，以支付寶為代表的“互聯網平臺”才是這些銀行吸收存款的主要渠道?；ヂ摼W存款產品的下架，直接導致了中小銀行存款壓力的上升。對平臺互聯網存款產品的監管，關鍵不在于“是否下架”，規范的重點是要防止平臺利用“壟斷地位”獲得不合理利潤。

目前，一些互聯網平臺端的互聯網存款產品對老用戶仍然可見、可購。有互聯網平臺人士也向財聯社記者表示，部分銀行出于地方監管部門的要求，已經陸續下撤了互聯網存款產品；但仍有銀行在與平臺合作發放互聯網存款產品，不過合作銀行的數量大幅下降。

在互聯網存款監管收緊的狀態下，有互聯網銀行人士向財聯社記者表示，銀行不得不發力自有渠道攬儲，上調部分存款利率，并推出“滿期付息”等期限更加靈活的新型存款產品，試圖吸引更多的存款用戶。

財聯社記者今日查看多家中小銀行app發現，不少銀行將自家APP的開屏推薦內容換成了存款產品推薦，1年期定期存款利率普遍在4.2%左右，一些銀行5年期的存款利率則高達4.875%，且起存金額為50元或100元。相比之下，大型銀行普通的一年期定期存款利率僅為1.75%，5年期為2.75%；某銀行100萬起存的一年期大額存單利率僅為2.25%；另一家銀行5萬元起的357天結構性存款產品預期年化收益率為1.35%-3.6%。

不僅如此，一些中小銀行還推出了期限更加靈活的新型存款產品。如武漢眾邦銀行推出了90天周期付息的產品，年化利率達4.2%；而中關村銀行滿6個月派息的產品年化利率則為4.6%。財聯社記者發現，購買這類存款產品后，滿一個周期即可按照約定的利率獲得利息，如果客戶存款未滿一個周期，銀行則僅按照活期利率支付利息，存款期限最長為5年。

“最近銀行確實在存款利率上進行了調整，畢竟年底需要穩存款，銀行需要熬過寒冬?！币晃换ヂ摼W銀行內部人士向財聯社記者表示，當下互聯網存款產品普遍下架，銀行的存款的確面臨一定的壓力?，F在只能通過自營渠道，盡力拓展用戶，但自有渠道目前并不完善。

也有中小銀行業內人士向財聯社記者表示，銀行也正在觀望監管政策的出爐?！跋ＭO管政策可以盡快明朗，或給出一定的過渡期，給銀行發展自有渠道一些時間?！?/p>

國是金融改革研究院院長劉勝軍認為，如果監管采取一刀切“下架了之”，平臺失去的是一點利潤，而對很多互聯網銀行而言卻是滅頂之災，可能引發流動性風險，并對銀行的發展和生存能力帶來難以承受的沖擊。

在他看來，互聯網存款產品更需要的是進一步規范。在規范互聯網存款業務時，要重點防止平臺利用超級談判地位獲得不合理利潤，平臺銷售互聯網存款產品時信息披露也要充分。而與傳統銀行網點吸收存款相比，互聯網存款節約了大量網點成本，如高昂的場所、人員、設備成本等，因此利率高一點也是合算的。

復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼則認為，互聯網存款業務等出現，固然有銀行片面追求市場份額、盲目擴大存款規模等因素，但推出上述新型存款產品和業務的銀行多為中小銀行，更多反映出中小銀行負債來源狹窄、負債成本高企的窘境。

“監管應進一步深化存款利率市場化，實施差別化政策，在市場利率自律機制之下允許中小銀行采取更有彈性的存款利率浮動空間?！倍ｍ嫡J為，監管也應對互聯網銀行通過互聯網渠道吸收存款給予差別化的支持。

或許，相關監管文件的出臺能夠一定程度的解決上述問題。此前，銀保監會相關負責人公開表示，已會同人民銀行研究起草關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務的規范性文件，按照問題導向、有序規范、防控風險的思路，推動該項業務平穩健康發展，有關情況將適時向社會公布。

責任編輯：王超