隨著“雙十一”的到來，不僅各大電商平臺紛紛發力狂撒優惠，銀行業也已蓄勢待發，上線多重福利。與以往不同，今年的“雙十一”開啟兩波福利派送活動，也就意味讓利活動時間更長，訂單量更大，許多中小商家和上游供銷商為提前備貨的資金短缺而苦惱，因此解決資金需求成為搶占市場先機的頭等大事。

民營銀行一直致力于為小微企業提供高效、持續、穩健的金融服務，在火爆購物的“雙十一”期間更是發揮著至關重要的作用。其中，江蘇蘇寧銀行（以下簡稱蘇寧銀行）搶先起跑，在10月下旬就憑借新型互聯網銀行的敏捷基因，率先入局“雙十一”，通過派發優惠券、推薦有禮、聯合生態圈伙伴送福利、利率折扣、實物金限時特惠等豐富的活動類型，充分利用互聯網玩法、人際裂變玩法，線上線下齊發力展現金融活力，同時也為民營銀行進一步提升經濟服務能力提供了經驗借鑒。

民營銀行從“求生存”向“謀發展”

自2014年首家民營銀行開業以來，民營銀行發展六年有余，目前數量已達19家，成為我國銀行市場中極具特色的新生力量。2019年與2020年的《政府工作報告》都有提出，以服務實體經濟為導向，改革優化金融體系結構，發展民營銀行和社區銀行。此外，2020年人民銀行、銀保監會多次出臺文件以及指導意見，引導銀行加大對小微、三農等薄弱領域支持力度，推動普惠金融事業的發展。這對于在成立之初就將業務定位聚焦于服務小微、個人、“三農”等普惠金融領域的民營銀行來說，是重要的成長機遇。

近年來，民營銀行在互聯網的助推下，打破交易壁壘，發揮技術優勢，探索出了差異化的業務發展路徑，蘇寧銀行便在此過程中展現了不可小覷的實力。蘇寧銀行于2017年6月成立以來，在小微企業服務業務方面成績尤其亮眼，截至2020年第三季度，蘇寧銀行小微企業貸款余額達到57.10億元，同比增長61.97%；同期普惠小微貸款余額戶數更是增幅超過8倍。而在生態圈資源、金融科技和風控能力等方面，蘇寧銀行也取得良好實踐。

如今的民營銀行業態趨勢正逐漸由“求生存”向“謀發展”轉變，尋求有效驅動力以實現業績長效增長成為了民營銀行的當務之急。

互聯網基因凸顯優勢

民營銀行作為我國金融改革的產物，承擔著引入差異化的業務模式，大力發展普惠金融，支持小微、個人等長尾客戶群的責任，以及發揮“鲇魚效應”促進銀行體系服務效率提升的期望，因此民營銀行的產品定位需有鮮明的特色，其中，主打金融科技、擁有互聯網基因的蘇寧銀行表現突出。連續三年以來業務規模持續增加，目前已服務2900余萬用戶。

蘇寧銀行定位鮮明，旗幟鮮明地提出要做“科技驅動的O2O銀行”，依托線上線下生態圈優勢拓展客戶渠道，加大跨界合作籌碼。開業三年來，蘇寧銀行一方面與蘇寧、日出東方等股東的生態圈進行深度融合，另一方面積極拓展了徐工、南鋼等外部生態圈?？缧袠I跨生態的場景，為蘇寧銀行的快速發展提供了龐大的客戶基礎。僅以蘇寧體系為例，30多萬供應商和6億多消費者就為蘇寧銀行發展供應鏈金融和消費金融提供沃土。故而“場景金融”也成為重要發展思路，蘇寧銀行不斷拓展新場景，深入場景之中，識別用戶痛點，為用戶提供適合的解決方案。

業內人士也認為，蘇寧銀行獨特的互聯網優勢不言而喻。其天然的互聯網基因，讓蘇寧銀行以更開放的姿態積極擁抱互聯網、擁抱新消費。以“雙十一”這場消費盛宴來說，這是一次對營銷能力、大數據處理能力、系統運維能力的集中大考，因此中小銀行能夠深度參與“雙十一”并不容易。據悉，蘇寧銀行擁有數據風控、物聯網金融、區塊鏈、金融AI和金融云五大實驗室，具備區塊鏈、知識圖譜、人臉識別、機器學習風控等自主核心技術，并形成了覆蓋信貸、支付、理財、保險的綜合服務體系，真正為客戶提供全場景高品質的服務體驗，優勢較其他民營銀行更為明顯。

“金融科技”成新引擎

對于民營銀行的未來發展，蘇寧銀行董事長黃金老表示，“從行業領先金融科技型商業銀行的發展路徑來看，依托于強大的生態產業資源來快速發展金融科技研發能力是一條被證實成功的道路?！?/p>

蘇寧銀行遵循“金融科技+場景金融=普惠金融”的經營發展理念，將微商金融、消費金融和供應鏈金融等普惠金融作為核心業務，從2017年開業以來，蘇寧銀行就在金融科技研發方面持續投入，信息科技人員占全行人數的一半以上，2019年研發費用占營收的7%以上，而A股上市銀行中，這一比例最高的也僅3.7%左右。今年，蘇寧銀行在金融科技方面持續突破：“基于大數據的智能實時風控”團隊入選南京市企業專家工作室；獲得“江蘇省2020年大數據優秀典型應用項目”、“江蘇省博士后創新實踐基地”；獲得“銀行科技發展獎”……

未來銀行是數字銀行，是融于場景之中的銀行。民營銀行可利用互聯網進行獲客，依托金融科技，構建自動化審批流程，將有效提升金融服務的可得性。未來蘇寧銀行將繼續在數據風控、區塊鏈、人工智能、物聯網等金融科技上持續投入，使金融科技成為蘇寧銀行新的增長點之一。

責任編輯：方杰