過去5年，中國小微企業貸款市場已悄然巨變，互聯網銀行開始挑起重擔。

6月30日，一組來自網商銀行的數據顯示：過去5年，科技發展使得中國100萬以下小微貸款可得率大幅提升，全國小店貸款可得率超過50%，僅網商銀行無接觸貸款累計服務過的小微經營者就超過2900萬，他們戶均貸款3.6萬，80%過去從未獲得銀行貸款，5年前的空白地帶正在被快速填補。

更為可喜的是，中國小微企業們，尤其是承擔就業底盤的小店經濟，信用水平遠超預期。

「即使在疫情這樣的超級黑天鵝事件之下，中國小店的守信率仍高達98%，這是超出預期的，證明小店經濟的韌性非常強?！咕W商銀行董事長胡曉明首次披露了小店經濟疫情期間的貸款表現。

在08、09年金融危機爆發時，美國小微企業貸款不良率攀升了3倍，韓國大漲了6倍；而此次疫情下，中國小店的貸款守信度卻僅有暫時性的小幅變化。而且，隨著復工復產，小店們提前還款總額從3月開始強勁反彈，比2月環比提升90%，迅速回到了疫情前的水平。

「我們一直堅信，誠信與否與企業大小無關，小微企業并不缺信用，只是缺少發現他們信用的技術，他們在疫情期間的表現，證明了中國小微企業值得被相信，也證明了中國金融科技的發展水平?！购鷷悦鞣治龇Q。

今年兩會期間，《政府工作報告》明確提出，一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。在這當中，互聯網銀行的科技力量正在發揮越來越重要的作用。

在疫情發生后，網商銀行與全國工商聯及100家銀行緊急成立的「無接觸貸款」助微計劃3個月已服務1000萬小微，提前完成半年目標。

在全國100個城市，三大政策性銀行通過和網商銀行的合作，首次大規模發放貸款免息券，借助互聯網銀行鋪設的金融科技「灌溉系統」，將利息減免的舉措，高效精準滴灌給小微企業，首次發放僅耗時18分鐘，同時，使用了免息券的小店比未使用小店，平均每日銷售金額已高出45.7%，免息券有效提振了小店的生意水平。

在普惠金融最難觸達的農村，技術也帶來新的可能性，在江西省余干縣，楊作波成為了第一個通過小程序和網商銀行衛星遙感技術獲得貸款的農戶。他通過支付寶上的小程序，在手機地圖上描點，劃定自家的水稻田，接著衛星就通過遙感圖像，識別這片稻田的作物類型、生長情況，結合氣候、行業等情況，經過交叉驗證，系統就能預估產量和價值，從而向農戶提供合理的信貸支持。

全國政協委員肖鋼在今年兩會接受采訪時表示，過去的五年里，我國互聯網銀行利用科技手段服務小微企業和個體戶，通過線上觸達、大數據風控和人工智能，實現了大規模、低成本、高效率的服務，開創了中國獨有的創新模式，應支持互聯網銀行更大力度服務小微企業和個體戶。

對于未來發展，胡曉明認為，下一個五年，網商銀行仍是解決小微貸款難這一件事，但將升級目標，加大開放力度，通過走進供應鏈、農村，進一步提高小微貸款可得率，并通過與各大金融機構的合作，5年發放3000億貸款的免息券，持續為小微減負。

責任編輯：Rachel