參賽單位：廈門國際銀行股份有限公司

案例名稱：廈門國際銀行線上供應鏈金融服務平臺

案例簡介：

廈門國際銀行線上供應鏈金融服務平臺通過和核心企業、互聯網場景平臺進行信息對接，借助稅務、工商、電商等第三方平臺海量數據，采用大數據風控、云計算、人工智能等技術，實現商流、物流、資金流、信息流的“四流合一”，打造1+N、政企銀、場景化、應收鏈四種業務模式，以全流程、無紙化的方式向核心企業上下游的眾多中小企業、互聯網場景平臺上會員企業提供便捷、快速的在線融資服務。

創新技術/模式應用：

廈門國際銀行線上供應鏈金融服務平臺以核心企業為出發點，通過和核心企業、互聯網場景平臺進行信息對接，借助稅務、工商、電商等第三方平臺海量數據，采用云計算、人工智能、大數據風控技術，實現商流、物流、資金流、信息流的“四流合一”，動態掌握企業經營情況，實現產業鏈條資源整合，針對產業鏈條中企業采購、生產、銷售等經營活動需求，提供線上化應收賬款質押融資、預付款融資、保理融資等豐富的供應鏈金融產品服務，以全流程、無紙化的方式向核心企業上下游的眾多中小企業、互聯網場景平臺上會員企業提供便捷、快速的在線融資服務。

廈門國際銀行線上供應鏈業務是將線下核心企業的評價與線上供應商的融資相結合，線下對核心企業付款能力做實地盡調評價其付款能力，作為業務還款來源的保障，整體把控業務風險；線上通過運用電子簽名、OCR、人工智能、大數據智能風控技術、CA認證等技術為上下游企業量身定制的評分評級模型自動授信，并基于交易數據實現無抵押信用融資。

廈門國際銀行通過運用數字化思維，打造1+N創新供應鏈金融服務模式、政企銀創新供應鏈金融服務模式、場景化智能風控供應鏈模式、基于區塊鏈技術的應收鏈供應鏈金融服務模式等四種業務模式。

（一）1+N創新供應鏈金融服務模式

廈門國際銀行開展與核心企業互聯合作，以1家核心企業帶動N家上下游小微企業金融服務的模式，引導小微企業通過線上供應鏈金融平臺發起線上融資申請，為鏈條上小微企業的復工復產解決資金周轉緊張的燃眉之急。

（二）政企銀創新供應鏈金融服務模式

廈門國際銀行通過與中國人民銀行征信中心建設的中征應收賬款融資服務平臺對接，實現各地方政府采購信息平臺、中征應收賬款融資服務平臺與廈門國際銀行線上供應鏈金融平臺的互聯互通，供應商可憑借政府合同，在線向廈門國際銀行申請融資。

（三）場景化智慧風控創新供應鏈金融服務模式

為解決位于供應鏈鏈條末端的小微企業無法獲得核心企業為其融資擔保難題，廈門國際銀行通過聯合核心企業或場景平臺共建場景化小微數字生態，引入大數據風控與人工智能技術，量身打造核心企業信用履約評分體系，形成基于交易場景的智能風控小微供應鏈創新模式，實現交易流、數據流、資金流在線閉環流程，提供小微企業無抵押信用融資服務。

（四）基于區塊鏈技術的應收賬款鏈服務模式

廈門國際銀行與金融科技公司合作，使用區塊鏈技術共同搭建集債權債務管理、產業鏈協同、融資、清算等功能為一體的綜合性金融創新產品平臺，利用區塊鏈技術特性，把小微企業的應收、應付賬款轉化可拆分、可流轉、可融資、可持有的電子債權憑證，核心企業信用延展至一級N家供應商和N級N家供應商，輕松盤活產業鏈上流動資產，加快資金周轉，降低財務成本，幫助企業降本增效。

項目效果評估：

廈門國際銀行供應鏈金融平臺于2019年7月推出后，一方面圍繞基建、消費品、醫療、交通等重點行業客戶，通過線上化、移動化服務渠道為供應鏈核心企業以及上下游企業提供一攬子綜合供應鏈金融和管理服務，一方面開展與互聯網科技企業推進平臺對接、供應鏈業務引流等合作，供應鏈金融業務規模和客戶規模保持了快速增長的趨勢，截止2020年5月31日，累計與56家核心企業、2家互聯網場景平臺合作，累計授信31.2億元。

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：王煊