參賽單位：北京口袋財富信息科技有限公司

案例名稱：基于人工智能提供標準化資產財富管理平臺

案例獲獎：評審團推薦全場榮耀獎

評委點評：

程骉（微軟亞太研發集團創新孵化及微軟創新車庫大中華區總監）  

該案例是以人工智能技術為驅動、以標準化資產為配置對象，以千人千時千面、控制風險以及獲取市場長期平均收益為理念的個性化理財方案。在創新技術和模式應用方面，實現無人值守的智能投資系統，完全由人工智能算法驅動，避免了傳統投資決策中”人在回路“，是一個值得鼓勵的嘗試和創新。并且該系統支持各類主流資產，適用于國內金融環境和市場環境。該案例上線4年，以普惠金融為目的，個性化伴隨式的用戶分析與引導服務為主，普及金融知識為輔的服務模式，管理了數萬用戶和數十億資金量，并取得了良好的財富管理效果，以2019年為例，客戶平均年化收益率16%，客戶盈利比例98.45%，顯著超過行業平均水平。

案例簡介：

本案例是集App、投資決策和客戶服務（前中后）三端于一體的千人千時千面智能投顧解決方案，該系統通過AI驅動、個性化的金融、交易和投后支持技術，幫助客戶找準風險底線進而獲得客戶的有效留存，解決了行業中長期以來存在的重收益率卻忽視資金進出管理、從而導致客戶追漲殺跌、大比例虧損的問題，使得客戶能夠獲得與其風險承受能力匹配的投資回報。

創新技術/模式應用：

案例的創新主要體現在：

1. 無人值守的智能投資系統

通過采用機器學習和人工智能技術，有效地改進了傳統資產配置技術的收益過渡敏感，解決了“再平衡”點“買入后立即調倉”的困境，避免了傳統投資決策中的“人在回路”，切實做到了資產配置系統無人值守的自動化運營，在行業中尚屬首例。

2. 千人千時千面個性化基金組合交易系統

行業內首個千人千時千面的個性化基金組合交易系統，支持根據風險偏好、投資金額、投資時點、持倉現狀、交易策略等因素實現交易的實時個性化，能夠有效支持前端業務系統針對不同用戶的精細化運營和個性化定制，幫助后端的金融投研部門金融策略的有效落地，為投資者帶來切實的收益。

3.智能客戶分析和運營系統

通過人工智能，準確分析定位客戶風險偏好、心理底線和投資預期，進而對客戶進行精準畫像和分類管理，支持實時監控，實時調整；基于大數據分析技術完成用戶行為分析，動態監控客戶風險承受能力和心理底線變化，供運營人員的精細化運營參考和自動化客戶運營系統使用。智能預測用戶交易行為，允許運營人員提前對客戶預期進行干預和管理，輔助精細化運營。

項目效果評估：

本案例是以人工智能技術為驅動、以標準化資產為配置對象的個性化理財方案。通過向客戶提供以風險控制為核心的標準化資產配置組合，加上個性化和伴隨式的用戶分析與引導服務，幫助客戶改變追漲殺跌的傳統投資模式，使其長期留存在市場里，從而獲取市場的平均收益。在技術創新上實現了千人千時千面組合交易系統，真正做到因人因時而異的個性化標準化資產組合配置。解決了“再平衡”點“買入后立即調倉”的行業共性技術問題，同時實現1個智能投顧并行服務6000客戶的智能客戶運營和管理能力。 

本案例上線4年，以普惠金融為目的，個性化伴隨式的用戶分析與引導服務為主，普及金融知識為輔的服務模式，管理了數萬用戶和數十億資金量，并取得了良好的財富管理效果，以2019年為例，客戶平均年化收益率16%，客戶盈利比例98.45%，顯著超過行業平均水平。

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：Rachel