參賽單位：遂寧銀行股份有限公司

案例名稱：遂寧銀行企業查詢項目

案例簡介：企業查詢項目，依托于內外部數據，從企業自身、關聯企業、法人等主體的工商信息、司法涉訴、經營負面、行政處罰、輿情、財務指標、稅務發票等信息數據，經過加工及統計構建相關評估和預警指標，實現企業查詢報告，個人信用評估報告，房產自動化評估，監測預警。建立起了企業、自然人、住房三方面的自動化評估能力。該平臺為客戶經理的盡職調查、貸中審批及貸后管理，風險預警，普惠小微貸款等場景提供有力支撐

圖1、企業查詢用戶界面

創新技術/模式應用：

內外數據構建企業、自然人、住房自動化評估能力：

1、工商維度：從企業注冊年限、資本、行業情況，歷史工商變更記錄等信息構建了工商分，從變更的維度設置了法人變更風險進行了監測，

2、司法維度：對企業或者法人整個涉訴的流程環節近五年信息分年度，案由（以經濟合同糾紛為主），分法院層級，涉訴身份為原告被告，被執行等進行概覽統計。

3、關聯族譜：以目標企業和法人作為中心，對股東，對外投資、董監高涉訴對手、對外擔保和反擔保、企業上下游。

4、二代征信自動化解析，存量的企業和法人征信字段構建了債務指標，信用歷史，資金需求等指標

5、上下游：一是行內企業流水分析，針對企業收入和支出單次超過30萬，一年累計交易超過50萬，來往對手名稱有小貸、融資、擔保等對手的預警監測，二是來源發票數據中的大額往來。

6、實際控制人，通過目標股東向上逐層追溯，找到起股東所有自然人，將個自然人的控制份額進行匯總，最終呈現法人股東（國資類）和自然人股東份額分布情況，找到最大份額持有自然人等其他自然人名單庫，輔助客戶經理現場盡調。

7、法人信用報告，三要素入參及一致性核驗，欺詐風險，外部多頭借貸、機構查詢情況，信用分，償債能力，司法涉訴概覽，對外擔任法人、董監高概覽等多維度出具評估報告。

8、針對我行業務覆蓋區域，所有住宅類價值進行動態評估及檢測，價值下調超過閾值進行預警，鏈接了房聯系統，批量查詢抵押品是否存在二抵、查封等風險信息。

項目效果評估：

建立起了企業、自然人、住房的自動評估能力，關注客戶的自動監測預警能力

減輕了客戶經理信貸非現場盡調資料收集，提高審批人員效率；將全行存量企業和個人客戶，住房抵押物納入了監測，提前預警，及時應對。

關聯關系圖譜，幫助客戶經理全局了解目標企業關聯關系；既可控制合規風險、也可降低信用風險。KYC、最終受益人指標，為反洗錢和票據交易提供有力支持。

內部員工風險信息定期自動化排查，全員信息維度概覽，風險員工提示，為人力招聘提供背調補充。

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：王煊