參賽單位：中國光大銀行股份有限公司

案例名稱：中國光大銀行光信通業務

案例獲獎：評審團推薦全場榮耀獎

評委點評：

謝凱 （中國農業銀行網絡金融部副總經理）

中國光大銀行的光信通項目在眾多參賽案例中，從創新性、時效性以及典型性角度考量，均具有較大優勢和特點，令人印象深刻。在創新性上，通過區塊鏈技術和數字化產業鏈業務的融合創新，打造了深具區塊鏈基因的數字化產融協同生態。在時效性上，通過打造全產業鏈金融模式、創新交易銀行工具、發揮強勢合作平臺的品牌效應、依托銀行級數字證書基礎設施底層，可助力開拓對公客戶的獲客新路徑，引入產業生態內優質核心企業，深入挖掘核心企業產業鏈條，服務普惠客戶，豐富商業銀行對公資產來源。在典型性上，通過根植于產業鏈真實貿易，以技術驅動形成良好信任生態，推進企業資產的標準化、數字化以及價值發現，打造以數字化資產服務為內核的普惠金融平臺，成為核心企業信用“傳輸器”和”催化劑“，幫助中小微企業獲得平等高效的普惠金融服務。

案例簡介：

光信通，是指面向交易銀行場景，運用區塊鏈等最新金融科技，實現核心企業在線記載付款人、收款人、金額、期限等賬款信息，并通過電子簽名的方式確認貿易背景的創新金融業務。光信通包括簽發、簽收、轉讓、融資、兌付、上鏈等流程環節?？蛻艨赏ㄟ^區塊鏈聯盟網絡辦理業務，實現數字債權憑證在線簽發及流轉。

創新技術/模式應用：

1、模式創新

通過與核心企業合作，介入其上下游提供結算和融資服務。進一步在新客戶中篩選新的核心企業及其上下游，擴大業務合作。通過“點—鏈”模式更好拓展并服務實體企業，也有利于光大銀行加快批量拓客和降低業務風險。適應“點—鏈”模式，推出光信通產品，將企業應收賬款轉化為支付結算和融資工具，有效改善企業間交易結算和融資方式，支持實體企業盤活應收賬款，后續可進一步在供應鏈存貨（倉單）、預付等領域設計推出相應產品。

通過打造全產業鏈金融模式、創新交易銀行工具、發揮強勢合作平臺的品牌效應、依托銀行級數字證書基礎設施底層，可助力開拓對公客戶的獲客新路徑，引入產業生態內優質核心企業，深入挖掘核心企業產業鏈條，服務普惠客戶，豐富商業銀行對公資產來源。

2、產品創新

依托區塊鏈和互聯網等技術將企業應收賬款轉化為支付結算和融資工具，并在相應的業務環節提供賬戶體系、身份認證、電子簽名、支付結算、資金監管清分等在內的綜合化的金融服務，打造高效、安全、低成本的對公數字金融產品和服務方式，解決應收賬款這一企業經營痛點問題，幫助企業加快資金周轉，降負債、降成本。同時，深入挖掘核心企業內部資源和供應鏈上下游客戶群，按交易銀行思路，定制化設計的行業解決方案。

3、合作創新

光大銀行與螞蟻金服運用雙方優勢，與雙鏈通平臺推進以下三方面合作：

（1）渠道對接

雙鏈通平臺與光大銀行對公網銀進行系統對接，企業客戶在雙鏈通平臺上自主提供其基礎客戶信息注冊成為平臺用戶后，可通過其在光大銀行的對公網銀UKEY進行核身（身份認證）并完成操作員UKEY綁定。完成綁定后，平臺用戶可通過對公網銀UKEY對平臺上各項交易進行確認以及反饋。

（2）融資合作

雙鏈通平臺與光大銀行對公網貸平臺進行系統對接，圍繞核心企業，融合區塊鏈分布式記賬與供應鏈場景生態，面向上游供應商提供融資。全流程在線完成供應商準入、額度審批、提放款、貸后管理等各項業務辦理。

（3）區塊鏈合作

光大銀行獨立部署區塊鏈共識節點，與螞蟻金服同步記錄雙鏈通平臺各項交易及客戶操作信息，共同建設維護共識機制。

項目效果評估：

光信通于2020年4月正式對外推出。目前各項業務推進工作穩定進行中。將通過區塊鏈技術和數字化產業鏈業務的融合創新，打造深具區塊鏈基因的數字化產融協同生態。通過根植于產業鏈真實貿易，以技術驅動形成良好信任生態，推進企業資產的標準化、數字化以及價值發現，打造以數字化資產服務為內核的普惠金融平臺，成為核心企業信用“傳輸器”和”催化劑“，幫助中小微企業獲得平等高效的普惠金融服務。

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：方杰