近期，各銀行相繼發布了2019年財報。在今年的各行財報季中，存款利息上漲是各行普遍提及的一個問題，究其原因，主要是市場激烈競爭下存款利率上漲所致。在這樣的情況下，成本側壓力加大直接導致了存貸息差降低，利息收入也受影響。

這體現在了銀行的財報中。

非利息業務收入增長優勢明顯

移動支付網整理了6大行和已經發布財報的7家股份制銀行收入結構增速情況?？梢钥吹?，整體上來說，2019年非利息收入增速快于利息收入增速：華夏銀行、光大銀行、浙商銀行非利息收入增速為負值，明顯低于利息收入增速，其余各行或者增速差距極小、或者非利息收入增速明顯更高。

而利息收入和非利息收入最大的區別就是對資產的依賴程度不同：利息收入是重資產的，資本實力和存款成本對其影響較大；非利息收入占用較少的資本，更加依賴科技實力。

從圖中看出，6大行非利息收入增速明顯高于利息收入增速，且高于股份行，或許與6大行龐大體量下相對領先的科技實力相關。

根據移動支付網對上述13家銀行的整理，這13家銀行利息凈收入占比為71.6%，非利息凈收入占比為28.4%。2019年，6大行資產總額占銀行業資產總額的42.53%?？梢哉f，這13家銀行的數據一定程度上可以反映中國銀行業的收入結構。

而據公開資料，2003年至2007年，香港銀行業凈利息收入占比從75%逐步下滑到56%，同時，非利息收入占比由25%逐步提升到44%。對標香港銀行業，中國銀行業的收入結構有較大的發展空間。

同時，銀行也有加大非利息業務的需求。一方面，存貸息差降低，利息收入的發展空間受限；另一方面，科技推動非利息業務的發展，其發展潛力較大，同時，貸款息差業務同質性高，做好非利息業務，更容易形成差異化競爭優勢，脫穎而出。

于是，輕型化轉型成為銀行的普遍選擇。

科技驅動銀行輕型化轉型

轉型最徹底的是招商銀行。其戰略目標是緊密圍繞“輕型銀行”的轉型方向，推動“輕型銀行”建設不斷深入，提升服務能力。輕型銀行的本質，是以更少的資本消耗、更集約的經營方式、更靈巧的應變能力，實現更高效的發展和更豐厚的價值回報，輕資產是直接的體現。

輕型化轉型離不開科技的支持。招商銀行在財報中指出，要真正實現“輕經營”和“輕管理”，也必須依靠科技的力量。因此，招行旗幟鮮明地提出打造金融科技銀行，把探索數字化經營模式作為轉型下半場的主攻方向。

中信銀行在財報中表示，將聚焦輕資本發展，走資本集約之路，打造輕型發展能力，加快發展投行、代銷等居間撮合類業務，重點拓展交易銀行、資產托管等輕資本產品。

對于中信銀行來說，科技也是轉型重要的驅動力。比如，依托金融科技支持，中信銀行搭建生態網絡金融服務平臺，做大交易銀行業務，同時，圍繞核心客戶，大力推動供應鏈核心企業上下游客群的鏈式營銷和批量開發。

除此之外，農業銀行、郵儲銀行、民生銀行都表示要推動輕型化發展。

責任編輯：Rachel