豬在中國是一種重要的動物，“家”字下半部分就是個豬，所以有豬才有家。正月初四殺年豬，也稱“分眾豬”，是我們村的過年習俗之一。村長告訴我：“六畜興旺豬為首，以前吃肉的機會不多，很多窮人一年只能等到這一天才能吃上?！碑斎?，這不是本文重點。

前一年生了孩子的家庭，將會共同負責挨家挨戶收錢、前往養殖場買豬、聯系屠夫殺豬（不然就自己動手）、祭拜神靈、按每戶每份平均過秤分好等等事情，這些家庭被稱“眾頭”。由于兒時玩伴去年再為人父，于是我幫忙前去收“眾豬”錢，順便也對農村支付這個近年來還算熱門的概念，有了一次更微觀和直接的了解。

農村手機支付現狀：使用率不高

全村大概有160戶人家，但我只負責其中一部分。因此本次調查樣本人群來自不同的73戶，共185人，全部為我所處村莊的常?。磕甏蟾?個月或以上）村民。樣本年齡分布上，以中老年人為主。

調查發現，65戶通過現金支付，只有其中8戶使用了手機支付，且全部是通過微信轉賬。根據進一步調查反饋，在185人中，有42人表示不會也從未使用過手機支付，另有55人表示在印象中過去一年“很少用到”，并不習慣手機支付?？梢哉f，超過50%的調查對象對手機支付“沒有興趣”。

整體來看，農村居民手機支付頻率并不高。

首先，是市場落后也是觀念所致?？傮w而言，農村各方面市場還是落后一步，比如就我們村來說，農貿市場里還存在“花生米換油”的以物易物情況。同時由于農村居民受教育程度普遍偏低、知識匱乏，受到傳統思想影響嚴重，整體金融意識還相當薄弱。無論是銀行力量還是第三方支付，他們在農村最大的對手均是現金支付。村民保留了使用現金的偏好，畢竟現金“看得見、摸得著”，短時間內這種偏好并不容易改變。

其次，在農村地區，對應的基礎設施并不完善。中國人民銀行數據顯示截至2018年末，農村地區銀行網點數量12.66萬個；每萬人擁有的銀行網點數量為1.31個，村均銀行網點數量0.24個。并且農村商業銀行窗口數目更少，服務人員不足，辦理業務等待時間長，依靠網點向農村居民傳達金融知識效果并不明顯。根據觀察，很多人仍然不會使用自助機辦理大部分業務。此外，農村移動4G信號較弱，部分地區甚至只有2G水平，因此部分村民的手機甚至沒有辦理移動數據業務。也還有部分村民使用非智能手機，這點在60歲以上的老年人身上尤其突出。從未使用手機支付的42人，大多數也是這一群體。

最后，手機支付安全性在農村受到更大的質疑。近年來網絡詐騙頻發，個人信息泄露、病毒隱患等問題出現，或各種“小道消息”影響，使農村居民對于手機支付安全性產生普遍質疑。調查顯示，70%受訪對象不認為手機支付比現金支付安全。但有意思的是，他們對前往銀行存錢這件事又特別信任，普遍認為存銀行比放家里安全。

農村手機支付調查：土壤不錯，從場景出發

盡管使用率并不理想，但近年來手機支付作為一種普及性的支付方式正逐漸發展壯大，隨著我國城鎮化差異不斷縮小，農村消費水平不斷提升，手機支付從城市進一步蔓延至農村是個必然的過程。并且從數據上看，農村手機支付“土壤”并不貧瘠。

中國人民銀行數據顯示，截至2018年末，農村手機銀行開通數累計6.70億戶，增長29.64%；發生手機銀行支付業務筆數93.87億筆、金額52.21萬億元，分別增長3.04%、34.26%。

非銀行支付機構為農村地區提供網絡支付業務共計2898.02億筆、金額76.99萬億元，分別增長104.4%、71.11%。這其中移動支付2748.83億筆、金額74.42萬億元，分別增長112.25%、73.48%，筆數、金額分別占網絡支付業務的94.85%、96.66%。

農村手機支付存在不錯的前景，針對前文提及的問題，我們應該加強手機支付的宣傳教育力度，促進農村居民轉變傳統金融操作觀念；加大農村地區金融配套設施建設，實現更多金融便民服務網點覆蓋；一手打擊網絡詐騙事件，重視消費者信息泄露問題，一手警惕各種手機支付謠言擴散。

現代支付技術在農村地區的推廣與應用，是加快農村普惠金融的重要方式。因此在政策層面，中國人民銀行曾發布《關于改善農村地區支付服務環境的指導意見》（銀發〔2009〕224號）、《關于開展農村地區手機支付試點工作的通知》（銀支付〔2012〕397號）、《關于全面推進深化農村支付服務環境建設的指導意見》（銀發〔2014〕235號）等多個文件，強調農村支付建設的重要性?！耙敫?，先修路”，中國人民銀行支付結算司司長溫信祥去年10月發表的署名文章指出，資金融通渠道是農村經濟發展的必由之路，只有資金通了，金融才能更好地服務于農村、農業和農民。

另一方面，如果覺得上述內容太不夠接地氣，那場景對手機支付在農村的推動就簡單很多。

在實際調查中，排除從未使用過手機支付的42人后，其余受訪對象使用手機支付首要用途主要集中在收發紅包、轉賬、線下付款、網絡購物等。

結果顯示，收發紅包占比43%，紅包對于手機支付在農村地區的普及功不可沒。親朋好友的祝?；?，是農村手機支付的催化劑。一些不常使用手機支付的受訪對象有類似表示：用手機支付是為了把孩子發的紅包花掉。

轉賬指的是第三方支付轉賬，它也觸發了不少農村手機支付的星星之火，在此之前更多農村常住居民轉移資金需要前往鄉鎮的網點。隨著淘寶、天貓、京東等各大電商平臺充分進軍農村市場，二維碼在農村市場飽和式覆蓋，線下市場消費和網購，將是撬動農村手機支付市場的兩大增長點。2018年，非銀行支付機構為農村地區網絡商戶提供收款5.32億筆、金額2626.31億元，分別增長92.53%、46.58%。

責任編輯：韓希宇