“綠色信貸余額僅占國內全部信貸余額的10%，綠色債券占債券發行量的1%?！?/strong>這組數據反映了綠色金融的發展現狀。

盡管如此，中國仍然是全球發展最快、體量最大的綠色金融市場。清華大學綠色金融發展研究中心主任馬駿此前介紹，2016年以來，中國在境內外累計發行綠色債券達到1.1萬億，2019年中國境內外綠色債券發行規模達3500多億元人民幣，較2018年增長近30%。

機遇和挑戰并存，要提升綠色金融發展內生動力，必須解決標準不統一、信息不對稱、識別成本高等痛點難題。如今，金融科技已成為助推綠色金融的重要工具。

“利用金融科技的手段，可有效提高綠色識別的能力，降低綠色認證和綠色資產交易成本，加強小微企業的綠色評級和征信，促進小微企業的綠色可持續融資，是促進中國綠色金融可持續發展的重要途徑之一?！北柹饡摵锨迦A大學綠色金融發展研究中心在近日發布的《金融科技推動中國綠色金融發展》報告中寫道。

金融監管借力

報告認為，對監管部門和地方政府來說，金融科技手段可用于建立綠色金融與綠色項目對接平臺、綠色信用評價體系、綠色金融信息統計平臺。

金融監管水平日益提高。目前綠色信貸評價結果已被納入MPA考核，然而綠色金融標準尚未統一，金融機構報送綠色信貸數據一度存在報送滯后、信息數據不全面、口徑不統一等問題，由此導致監管考核成本較高。

迫于現實需求，人民銀行運用金融科技手段，開發上線了綠色金融信息管理系統，在綠色金融改革試驗區之一的浙江湖州進行試點。據了解，目前湖州轄區內全部36家銀行已經實現向人民銀行湖州市中信支行進行全量、實時逐筆數據報送，這也使得監管對銀行綠色信貸考核順暢開展，金融機構應用綠色金融的意愿有所增強。

為解決信息不對稱問題，地方政府也參與到綠色金融服務當中。以湖州市金融辦為例，借助大數據、云服務等金融科技手段，于2018年上線湖州市綠色金融綜合服務平臺。該平臺下設“綠貸通”“綠融通”“綠信通”三大服務系統，為?微企業提供銀?貸款、股權融資、綠?評價等?融服務。

據湖州市金融辦副主任潘春暉介紹，?2018年底綠??融綜合服務平臺上線以來，已累計注冊中?微企業1.6萬余家，?融機構30余家，引入投資機構75家。累計幫助1.4萬余家綠??微企業獲得銀?授信超過1600億元，為73個項?與投資機構對接并實現融資66.42億余元，有效解決小微企業融資難、融資貴問題。

　提升銀行業務管理能力

報告指出，對金融機構來說，科技手段可幫助金融機構提升環境風險識別能力、量化評估環境風險和進行智能定價、建立綠色評級數據庫和綠色評級模型。

商業銀行是應用綠色金融的主力軍。湖州銀行正在沖刺成為首家上市綠色銀行，利用大數據、云計算、人工智能技術，建立起綠色信貸業務流程管理系統和綠色金融科技服務云平臺，以此作為綠色信貸識別的指引和投放企業環境社會風險的評估依據。

簡而言之，銀行在進行貸款投放時，需要由專職人員對綠色企業或項目做出專業評估，做出綠色認定結果，而這一篩查過程需要采集大量的相關信息，例如測算項目產生的環境效益，采集企業排污許可，企業環境處罰，安全事故生產等多類環境表現，金融科技手段能夠進行大數據抓取和智能評判，有效降低管理成本。

此外，銀行正在積極尋求國外發展經驗。據了解，湖州銀行于去年7月宣布采納赤道原則，成為繼興業銀行、江蘇銀行之后國內第三家“赤道銀行”。目前已將赤道原則的適用流程嵌入現有系統當中，半年以來已初步篩選出開展赤道項目條件、開展適用性管理項目共16個，其中多為生態治理項目，屬于低風險范疇。

湖州銀行綠色金融部副總經理方夏瑩表示，今后將立足于商業可持續角度制定發展目標，將綠色發展理念和銀行自身戰略相結合，豐富綠色金融在中小銀行的實踐。

可見，金融科技在綠色金融領域的場景應用在一定程度上解決了既有的痛點，但仍然存在諸多問題。報告指出，這些問題包括綠色標準不統一、環境數據質量較低、金融科技和綠色金融專業能力缺失、缺乏產品產業聚集效應及國際交流合作等。

考慮到“公共產品”的外部溢出效應，呼吁更多監管部門和行業協會提供配套設施及政策十分必要。尤其是在綠色金融改革試驗區之外，提升綠色金融內生動力仍然需要眾多可復制、可推廣的成功案例涌現，從而增強銀行綠色偏好。助推綠色金融，金融科技并非萬能，但是已經實踐出一條理想的路徑。